在近日召開的2016年城市商業銀行年會上，中國銀監會主席尚福林充分肯定了城商行21年來的歷史貢獻，并要求其不忘初心，堅守定位，全面深化改革轉型。

近5年來，城商行保持快速發展態勢。來自銀監會的數據顯示，截至今年6月末，全國133家城商行資產規模達25.2萬億元，較5年前增長近1.9倍，年均增速近40%；資產總額在商業銀行中占比15.4%，較5年前提高4.6個百分點，年均增速近8.5%。各項貸款余額9.5萬億元，各項存款余額15.6萬億元，較5年前均增長近1.4倍，年均增速近30%。主要監管指標保持良好，主要經營指標增速好于商業銀行平均水平。

基于定位  加快轉型

自誕生起，城商行就確立了服務地方經濟、服務小微企業、服務城市居民的市場定位。

以服務小微為例，多年來，城商行緊緊圍繞小微金融服務，建立六項機制，落實四單原則，設立專營機構，創新產品模式，改善信貸流程，建設技術平臺，提升風險管控能力，已經探索出小微金融服務的有效模式。截至2016年6月末，城商行小微企業貸款余額4.2萬億元，占商業銀行小微貸款總規模的22%，小微企業貸款占其各項貸款的43.6%，高于商業銀行平均水平。

中國銀監會副主席曹宇指出，在扶貧工作方面，城商行充分發揮地緣、人緣優勢，完善網點布局，創新工作機制，開發扶貧產品，讓利于民，補短板、建機制、破難題，主動打通金融服務最后一公里。例如，保定銀行圍繞做好金融扶貧這篇大文章，積極投身金融扶貧工作，探索建立金融扶貧長效機制與可持續模式，堅持5年，成效顯著。

在此次年會上，尚福林多次強調，城商行發展要堅持自己的定位。“甘做服務本省、本市、本地的本土銀行；不忘深耕普惠金融、服務小微企業、服務社區居民的初心，甘做小而美的精品銀行；不忘差異化經營、專業化發展的初心，做錯位競爭的特色銀行，找到適合自身比較優勢的業務發展空間，助推拓寬金融市場的廣度和深度。”他表示。

在明晰定位的基礎上，城商行要順應我國經濟發展的現狀，要看清大勢，順應大勢，在堅持“立足當地、服務當地”這一基本定位的基礎上，加快轉型發展。

例如，當前互聯網時代，城商行需要提升服務的便捷性、可獲得性，同時，互聯網也為銀行提供了新的契機。又如，城商行應當提高政策敏感性，做到與政策導向同步，發展消費金融、試點投貸聯動、積極服務三大區域發展戰略。除此之外，不同的銀行有不同的比較優勢，城商行還應選擇與自身能力同步的轉型方式。

民營銀行：有堅持  有創新

相比絕大多數城商行，民營銀行則更具特殊性。

自2014年開展試點以來，首批5家民營銀行起步平穩，業務模式、治理架構、系統建設、風控體系初步構建，整體運行審慎穩健。數據顯示，截至2016年6月末，5家民營銀行資產總額1149億元，各項貸款512億元，不良貸款率0.34%，主要經營指標快速增長，監管指標基本符合要求。

作為城商行的一個新興板塊，民營銀行的發展得到了社會、監管、同業的關注。

尚福林透露，按照黨中央、國務院指示精神，堅持成熟一家、設立一家的基本原則，積極輔導、嚴格把關，新設民營銀行工作有序推進，今年民營銀行申請已有14家完成論證，其中3家已批復籌建。銀監會將堅持設立一家、辦好一家的基本導向，鼓勵創新、審慎監管。

談到民營銀行未來的發展，與會專家認為，首先要堅持定位不能變，聚焦特定領域，尋求錯位發展。尚福林指出：“在推進民營銀行設立的初始，即確定了每一家新建的民營銀行都要有自己的經營特色。因為當前銀行業服務競爭比較激烈，找不到適合自己的特色發展道路，發展就會比較困難。目前來看，民營銀行基本能按照初始設定的特色經營模式持續推進。”曹宇也強調，如果定位不清，把民營銀行辦成一家傳統的單點機構，其很難在市場上生存發展，社會價值、在金融體系中的價值不大。

而在發展中，民營銀行也需要不斷創新，要與時俱進地加強產品、服務和管理模式的探索，拓展互聯網金融、普惠金融、科技金融、消費金融等新的藍海，探索出一條可持續的商業模式。

民營銀行的發展并不是一帆風順的，在一年多的發展中，也暴露出一些風險隱患，下一步，需針對性地解決股權不穩定、業務不穩定、管理層不穩定三大問題。

防范與化解風險仍是“重頭戲”

當然，必須關注的是，宏觀經濟下行的壓力正在顯現，對于城商行來說，雖然規模連年有增，且保持在銀行業前列，但不可忽視的是，城商行正面臨著資產質量下降、盈利指標下降問題。

上海銀行董事長金煜在接受采訪時指出，銀行本身是經營風險的主體，風險管理對銀行來說是永恒主題，加強全面風險管理，不斷提高風險管理的精準性、預見性、效率，應該是銀行的長期追求。

面對持續下行的經濟壓力，城商行信貸資產正步入違約高風險期。從動態趨勢看，資產質量下降的壓力相當大。城商行不良貸款連續4年雙升，關注類貸款和逾期90天以上貸款余額增長快，貸款分類偏離度較大。

如何強化信用風險管理？曹宇強調，支持通過信貸資產流轉、不良資產收益權轉讓、核銷、市場化債轉股、債務重組等措施消化存量，采取貸款重組、重簽合同、收回再貸等方式減少增量，通過信貸資產流轉平臺批量轉讓不良貸款，利用市場化手段處置不良資產。另外，支持城商行引進合格股東進行增資擴股，支持發行新型資本工具和二級資本工具，支持符合條件的銀行在境內外上市融資。

除了傳統的信用風險和流動性風險之外，金煜指出，銀行還應動態關注可能存在的暗藏操作風險。

事實上，合規經營是穩健發展的基礎，但是，當前一些城商行合規管理存在不足，包括合規理念偏差、底線意識不強、規章制度形同虛設、管理技術存在短板、整改問責失之于寬等。對此，應當加強股權規范化管理、提高制度執行力以及加強員工管理。

此外，在專題論壇上，各位嘉賓還圍繞“風險防控”的主題，分別就風險防控與發展問題、規范信貸資產登記流轉市場、風險防控策略、信用風險防控、資產證券化業務探索、大數據在風險防控的應用及小微金融風險防控等方面進行了政策探討、經驗分享和交流討論。