央行新規(guī)嚴(yán)管個(gè)人銀行賬戶，12月起同一人在同一銀行只能開立一個(gè)結(jié)算賬戶

在近期“徐玉玉案”等電信詐騙行為多次見諸報(bào)端的背景下，中國(guó)人民銀行昨日晚間發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(下稱《通知》)，宣布將從支付結(jié)算上入手，“重拳”整治電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪。《通知》要求，12月起同一人在同一銀行只能開立一個(gè)結(jié)算賬戶，同一銀行異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬將不收取手續(xù)費(fèi)。

個(gè)人賬戶分類管理是“重頭戲”

據(jù)了解，全面推進(jìn)個(gè)人賬戶分類管理是本次新規(guī)的“重頭戲”之一。《通知》規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶(為銀行結(jié)算賬戶，含銀行卡，下同)，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

鑒于個(gè)人在一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，為方便個(gè)人異地生產(chǎn)生活需要，《通知》要求銀行對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自本通知發(fā)布之日起三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。

根據(jù)央行方面的解釋，個(gè)人結(jié)算賬戶中的Ⅰ類戶為當(dāng)前個(gè)人在銀行柜面開立、現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份的賬戶，具有全功能；Ⅱ、Ⅲ類戶為通過銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開立的銀行賬戶，具有有限功能，且需要與Ⅰ類戶綁定使用；同時(shí)，央行也把支付賬戶分成了Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。

能夠遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為

據(jù)悉，在當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)中，犯罪分子會(huì)通過誘騙一些群眾出售本人的銀行賬戶和支付賬戶，有的甚至直接組織個(gè)人到銀行批量開戶后出售；另一部分人則會(huì)利用買到的居民身份證，偽裝成開戶者本人或者以親戚朋友的名義虛構(gòu)代理關(guān)系，到銀行開戶或者在網(wǎng)上開立支付賬戶。

央行稱，全面推進(jìn)個(gè)人賬戶分類管理，能夠有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為、強(qiáng)化個(gè)人對(duì)本人賬戶的管理、建立個(gè)人賬戶保護(hù)機(jī)制。

需要指出的是，央行方面明確表示，此次《通知》主要對(duì)增量賬戶進(jìn)行規(guī)范，個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響。同時(shí)，《通知》也明確了銀行和支付機(jī)構(gòu)可以拒絕可疑開戶、將暫停涉案賬戶開戶人名下所有賬戶的業(yè)務(wù)等方面內(nèi)容，堵住支付通道上違法犯罪的“漏洞”。