每個人年老之后，都會盤算自己的老年生活。普通老百姓想的是老有所依、老有所養、老有所樂。而作為那些擁有大量財富的老富翁們來說，他們考慮更多的是如何讓家族的財富繼續傳承下去。

　　老富豪最擔心富不過三代

　　中國的很多億萬富翁起家于上世紀80年代，到如今，大多已到退休年齡。如何將苦心經營多年積累下的事業和家族財富傳承下去，已成為迫在眉睫的問題。

　　他們希望子孫后代能延續家族事業，希望他們都能有體面的生活，又擔心子女沒能力管理財產，或者躺在財富的溫床上變成紈绔子弟。

　　“富不過三代”這個古老的魔咒，縈繞在富一代們的心頭。

　　近些年，婚姻家庭領域的知名律師已經明顯感到，富翁財富傳承事務咨詢的上升趨勢。

　　市律協業務拓展與創新委員會委員、北京策略律師事務所鄭春杰律師說，這些富豪們幾乎都是企業家，需要傳承的不僅有現金、不動產這種傳統財富，更多的是公司股權等。他們的希望不只是簡單的立個遺囑，將財產合理分配給配偶和后代，更多的是考慮如何傳承家族企業，避免分裂衰敗，讓自己和今后子女的財富不至于因婚變而流失，讓家族財富保值、增值。

　　根據富翁們個人訴求的不同，律師們會建議不同的財富傳承方式。遺囑、保險、信托是目前富一代進行家族財富傳承的三大選擇。

　　鄭春杰律師說，比較保守的富翁們會傾向遺囑的方式，律師便協助他們撰寫遺囑并進行遺囑見證。不過，普通的遺囑雖然可以起到分配遺產的作用，但大多難以約束后代的行為，可能造成被繼承的財產快速揮霍，更難保障財富保值增值。

　　從財富傳承的角度講，保險顯得比遺囑更有增值效應。傳承人可以決定傳承時間、傳承對象、合理避稅、約束受益人對財富的實際支配權、定期支取等優勢。

　　而信托則更加靈活，能夠讓家族企業股權集中管理，避免股權分散或者變賣而導致家族企業衰敗，防范婚變分割財產，實現家族財富保值增值等。

　　因此，現在很多富人會在資產配置中，考慮引入保險和信托，并通過多種金融工具配合，實現財富傳承和保值增值。

　　3000萬壽險做信托 老婆子女全有份

　　蔣先生是個事業有成的企業家，和妻子生育了兩兒一女。這三個兒女性格迥異，讓蔣先生操碎了心。

　　大兒子是個文藝青年，心思壓根兒就不在家族企業上，滿腦子都是自己的創業夢。

　　小兒子還在讀書，身邊的女友天天換，更是難當大任。

　　唯獨女兒學業和能力都很突出，已經進入家族企業歷練，女婿還掌握著公司銷售等命脈崗位，取得了企業十分之一的股份。

　　過了知天命的年紀，蔣先生不由得經常“胡思亂想”，他擔心自己一旦有個萬一，一手創下的基業怎么辦？老婆孩子的生活能不能有保障？三個子女會不會為了爭財產對簿公堂？

　　做了很多咨詢之后，蔣先生請保險公司為自己量身設計了一個財富傳承計劃。

　　首先，他斥重金買了份保額3000萬元的終身壽險，做了個詳盡的保險信托計劃。等到理賠時，這3000萬元的保險金將分成四份，妻子和三個孩子各占一份。但每個人的資金支配方式又不盡相同。

　　妻子同樣已到暮年，最重要的就是保證她晚年衣食無憂。每年，她都可以從信托中支取10萬元作為基本生活費。到65歲時能一次性拿到50萬元。她身故后，剩余的資金將平分給子女。

　　蔣先生將給大兒子留的信托資金做成了創業基金，作為大兒子創業所需的資金支持，并保障他在創業期的日常生活。

　　還在讀書的小兒子只能用學業衡量。考上什么大學、拿到什么學歷都有相應的十幾萬甚至上百萬元的獎勵。等他穩定下來，結婚生子，還能得到現金獎勵。

　　對于已經結婚的女兒，雖然目前婚姻幸福，但蔣先生還得未雨綢繆。他只把信托的資產指定留給女兒一人，即便是婚后所得，也屬她個人財產。女兒如果今后繼承家族企業，信托會參考公司當年的收益率給予她相應的獎勵。

　　作為一個傳統的中國人，蔣先生更希望家族人丁興旺，薪火相傳。于是，信托計劃中還專門為沒有出生的孫輩考慮周到。一旦三個子女有了孩子，信托資金中也會給孫輩在學業和生活上更大的資助。