不過，經(jīng)過了多年的政策扶持，中國的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程仍然長路漫漫。從GDP數(shù)據(jù)來看，2015年第一產(chǎn)業(yè)增加值60863億元，比上年增長3.9%；第二產(chǎn)業(yè)增加值274278億元，增長6.0%；第三產(chǎn)業(yè)增加值341567億元，增長8.3%。作為第一產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)，增速明顯低于二、三產(chǎn)業(yè)。

　　三萬億缺口難成風(fēng)口

　　除了農(nóng)業(yè)規(guī)?；F(xiàn)代化不足外，金融服務(wù)是制約中國三農(nóng)發(fā)展的另外一個(gè)重要因素。從需求來看，三農(nóng)金融缺口十分龐大，并不遜色于今年火爆的消費(fèi)金融。

　　社科院早先發(fā)布的《中國“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告（2016）》指出，2015年我國“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模為125億元，“十三五”時(shí)期我國“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融將保持高速增長態(tài)勢，到2020年，我國“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的總體規(guī)模將達(dá)到3200億。自2014年起“三農(nóng)”領(lǐng)域的貸款投入需求約8.45萬億，減去實(shí)際農(nóng)戶貸款余額5.4萬億，“三農(nóng)”金融的缺口達(dá)3.05萬億。

　　目前試水三農(nóng)金融的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)都不在少數(shù)，螞蟻金服近來在三農(nóng)金融領(lǐng)域的動(dòng)作頻頻，并在北京宣布全面開啟農(nóng)村金融戰(zhàn)略。此外，宜信、玖富、翼龍貸等互金平臺(tái)等也均有業(yè)務(wù)涉及。

　　然而，缺口雖大，但三農(nóng)金融卻是一塊難啃的骨頭。正如玖富創(chuàng)始人兼CEO孫雷所說，就如農(nóng)業(yè)活動(dòng)本身一樣，三農(nóng)金融市場可以說是金融領(lǐng)域的“臟活累活”。傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)不愿意在三農(nóng)信貸花費(fèi)過多精力，無外乎農(nóng)村人口征信信息缺失，農(nóng)村土地、住房等固定資產(chǎn)的抵押困難。無擔(dān)保抵押再加上農(nóng)業(yè)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較大、農(nóng)民流動(dòng)性較大等問題，增加了三農(nóng)金融的風(fēng)險(xiǎn)與不確定性。即便有些機(jī)構(gòu)參與嘗試，但多是蜻蜓點(diǎn)水，并不能大規(guī)模的開展，宜農(nóng)貸官網(wǎng)顯示，9年來的規(guī)模為2億多。

　　近兩年國產(chǎn)牛奶銷售困境、每隔一兩年就會(huì)出現(xiàn)的蔥蒜價(jià)格過山車無不由此產(chǎn)生。而破解現(xiàn)代化、規(guī)?；碾y題，三農(nóng)金融服務(wù)又十分必要。

　　垂直合作模式嘗試破題

　　三農(nóng)金融在當(dāng)前形成了一個(gè)待解的死循環(huán)。一邊是3萬億的市場空間，許多金融機(jī)構(gòu)、互金平臺(tái)都躍躍欲試；另一邊是較為落后 的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)進(jìn)程、高經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)控制手段的缺乏，讓大家有些有心無力。

　　在直接介入充滿困難的局面下，合作成為了眼下的首選。即便螞蟻金服依托支付寶，在農(nóng)村擁有上億用戶，在其農(nóng)村金融戰(zhàn)略中，聯(lián)合100家龍頭企業(yè)、拉動(dòng)合作伙伴及社會(huì)力量也成為其最為重要的策略之一。

　　種植業(yè)、畜牧業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的區(qū)別很大，不同區(qū)域的情況也各不相同，很難用一套流程機(jī)制來實(shí)現(xiàn)全部三農(nóng)金融細(xì)分領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)控制。區(qū)域合作和垂直合作則能夠比較好的解決這一難題。玖富在三農(nóng)金融領(lǐng)域的嘗試就是通過垂直合伙伙伴的建立。玖富陸續(xù)戰(zhàn)略投資了多家涉及三農(nóng)金融的垂直平臺(tái)，如沐金農(nóng)、領(lǐng)鮮金融等。后者與當(dāng)?shù)氐男竽翗I(yè)協(xié)會(huì)、養(yǎng)殖業(yè)協(xié)會(huì)等進(jìn)行合作，通過熟識(shí)關(guān)系來進(jìn)行風(fēng)控。沐金農(nóng)與領(lǐng)鮮金融將較多的精力放在了三農(nóng)借款用戶的發(fā)掘上，玖富則為其提供一定的資金-資產(chǎn)對(duì)接服務(wù)。這樣，既能挖掘出具備發(fā)展?jié)摿Φ慕杩钷r(nóng)戶，又符合資金出借安全的風(fēng)控要求。

　　據(jù)新華社消息，近日，國土資源部總結(jié)試點(diǎn)地改革的經(jīng)驗(yàn)，提出了修訂現(xiàn)行土地管理法的意見，擬交全國人大討論通過，農(nóng)村土地有望實(shí)現(xiàn)與國有土地同價(jià)入市。作為三農(nóng)金融中的核心資產(chǎn)，在解決了同價(jià)入市問題后，與之相關(guān)的抵押等問題也有望得到改善，配合金融服務(wù)與政策支持，三農(nóng)現(xiàn)代化、規(guī)模化的之路，也有望進(jìn)一步提速。