■本報記者 呂　東

　　伴隨著去年年末梅州客商銀行籌建申請獲銀監會批復，僅2016年一年新增獲批籌建民營銀行數量就高達12家，目前開業及獲批民營銀行已擴軍至17家，去年也當之無愧地成為了民營銀行獲批籌建的爆發之年。

　　在民營銀行組建由試點轉為常態化設立后，去年以來，監管層對于民營銀行籌建批復速度持續提速，而各個企業更是掀起了籌建民營銀行熱。與此同時，資本的逐利屬性也讓如何規范民營銀行與發起人股東兩者間的關系，成為了監管層愈加重視的問題。日前，銀監會印發《關于民營銀行監管的指導意見》，特別對民營銀行股東設定了諸多監管要求，并特別強調股東不得獲得關聯授信。業內人士指出，此番對于民營銀行股東特別是大股東“紅線”的設定，將規范民營銀行企業股東的持股行為，也為未來民營銀行持續健康發展起到關鍵性作用。

　　一年時間獲批12家 民營銀行迎井噴年

　　如果將2014年首批民營銀行的橫空出世，看作是民營銀行“元年”的話，那么剛剛過去的2016年無疑將成為民營銀行的“井噴年”。在經過2015年的沉寂后，民營銀行籌建與批復在去年迎來了大爆發。銀監會披露的數據顯示，截至去年年末，獲批籌建的民營銀行數量已激增至17家，而除去首批于2014年獲批籌建的5家試點民營銀行外，剩余12家均是在2016年一年時間內獲批籌建及開業的。

　　2016年，包括重慶富民銀行，四川新網銀行、湖南三湘銀行三家民營銀行于年內相繼獲批并開業。而僅在2016年最后一個月里，就有武漢眾邦銀行、江蘇蘇寧銀行、北京中關村銀行、威海藍海銀行、吉林億聯銀行、遼寧振興銀行以及梅州客商銀行等7家民營的籌建申請獲得批復。而除武漢眾邦銀行外，其余6家民營銀行的批復時間全部集中在去年12月16日后的短短十余天時間完成。

　　民營銀行如此高密度的獲批籌建，展示了監管部門對于大力發展民營銀行的決心。而較早前銀監會城市銀行部主任凌敢曾對外表示，去年民營銀行從申請被受理到獲得正式批復平均僅用20天左右（法定時限4個月）。

　　治理層面風險 仍需高度重視

　　對于剛剛起步的民營來說，在當下競爭激烈的大環境中，風控應當是其首要任務。在對民營銀行監管批復流程不斷加快的同時，銀監會也針對民營銀行可能產生的與大股東存在關聯交易的風險高度關注。而其實早在民營銀行試點剛剛破冰之初，市場各方就對發起人股東在經營中的不規范行為可能給民營銀行帶來的治理層面的風險提出了建議。

　　長期以來，我國銀行業以大中型銀行為主，大客戶才是這些大銀行業務的重點領域，小微企業的需求很難得到滿足。也正因如此，作為一類新的銀行類金融機構，民營銀行自誕生之初就高舉差異化經營大旗，或緊緊圍繞互聯網技術，或發力小微企業藍海，差異化經營之路普遍被認為是各家銀行發展的方向，也是各家銀行與監管層的“約定”。

　　去年以來，不但監管層對于民營銀行的籌建批復進程明顯提速，而各類企業特別是上市公司更是對籌建民營銀行熱情高漲。而對于”大量上馬”且尚處于摸索期的民營銀行來說，如何細化和加強對民營銀行大股東的監管，也成為了進入2017年后監管層考慮的首要作務，而這也將對未來民營銀行的健康發展起到關鍵性作用。

　　為民營銀行股東立規矩

　　值得注意的是，銀監會于日前印發了《關于民營銀行監管的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），對民營銀行股東作出了更加細致嚴格的規范，進一步規范民營銀行股東持股行為。其中《指導意見》明確規定，鼓勵民營銀行在章程或協議中載明，主要股東但不限于主要股東及其關聯方不從該行獲得關聯授信。

　　此次《指導意見》用了較大篇幅對民營銀行股東提出了諸多監管要求，對股東股權管理等方面做出更加細致嚴格的規范。要求民營銀行加強資本管理，強化資本約束；加強股權管理，規范股東持股行為；加強關聯交易管理，嚴格控制關聯授信余額，嚴禁違規關聯交易。同時，《指導意見》還對民營銀行股東行為設限，要求股東在條件成熟時將股權集中托管到符合資質的托管機構。鼓勵民營銀行在銀行章程或協議中載明，主要股東但不限于主要股東不以持有的本行股權為自己或他人擔保（含股權質押）。

　　在如何加強股東監管上，《指導意見》還對民營銀行股東資質進行了明確，對民營銀行股東需承擔的風險進行了界定，對股東實行嚴格監管問責，并要求股東接受監管等。此后，在民營銀行內部發生諸如百分之五（含）以上股權變更、重大訴訟、糾紛和重大風險隱患等行為需要股東及時向當地銀監局報送信息。指導意見對民營銀行股東資質也提出了明確的管理要求，要求民營銀行股東應當按照有關監管要求，出具入股資金來源聲明，股東實際控制人應承諾其是中國境內公民且不持有其他國家或地區的國籍、永久居留權及類似身份等。

　　不容否認的是，在剛剛過去的2016年，民營銀行真正進入了跨越式發展的快車道。而民營銀行股東特別是發起人大股東多為知名民企，在利用好這些股東經營經驗為民營銀行經營提供幫助的同時，如何避免民營銀行變為股東資本逐利的“錢袋子”，細化監管細則強化銀行市場約束和監管約束已是勢在必行。