【經濟日報·熱點聚焦】2016年，中國保險行業發展迅速，對經濟“助推器”和社會“穩定器”作用日益顯現。但是，在公司治理、保險產品和資金運用三個關鍵領域還存在不小的風險，亟須落實“保險姓保”的政策理念，加快行業改革，提升服務水平

　　剛剛過去的一年，保險業交出了一份亮眼的業績單。據中國保監會最新公布的數據，全國保費收入從2011年的1.4萬億元增長到2016年的3.1萬億元，年均增長16.8%；行業凈資產從2011年的5566億元增加到2016年11月底的1.76萬億元。

　　飛速發展，讓保險業風光無限。不過值得關注的是，隨著社會經濟對保障需求的不斷升級，如何在控制好風險的前提下，以最快速度充盈行業能量，為社會經濟提供大功率的保障，正成為現在和未來保險業必須解決好的重大問題。

　　對此，中國保監會主席項俊波在新近召開的2017年全國保險監管工作會議上給出了確切答案，即始終堅持“保險業姓保、保監會姓監”，堅持推進供給側結構性改革，充分發揮保險保障功能，服務經濟社會發展全局。

　　“保險姓保”進一步強化

　　所謂“保險姓保”即立足主業，回歸本位，其中至少包含三層含義，即充分發揮保險分擔風險和補償損失的保障功能，成為國家發展的穩定器；真正成為人民群眾健康生活的重要支撐，是人民生活的保障器；在“脫虛向實”中成為實體經濟的助推器。

　　2016年的保險業一直在踐行這一理念。以大病健康保險最新數據為例，2016年，大病保險已覆蓋城鄉居民9.66億人，累計超過800萬人直接受益，患者實際報銷比例在基本醫保的基礎上普遍提高了10個至15個百分點，整體報銷比例達到70%。

　　監管方面，僅2016年下半年以來，為規范保險業務發展，落實“保險姓保”的政策理念，保監會連續發布《關于強化人身保險產品監管工作的通知》《關于進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知》等多項規章，從服務經濟大局和保護消費者利益出發，對險企風險控制、產品賬戶管理、保障水平、結算利率等多方面進行嚴格監管。

　　對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍認為，保監會密集出臺的監管政策，強化保險回歸風險保障的本質，有助于規范險企健康發展。

　　就目前看，全行業已進入一個服務國家治理體系和治理能力現代化的新格局，個人稅收優惠型健康保險、巨災保險工作持續推進，大病保險全面鋪開，農業保險覆蓋面不斷擴大，責任保險產品體系日益健全。保險業對經濟“助推器”和社會“穩定器”作用日益顯現。

　　資金運用管理趨嚴

　　2016年是保險資金風頭正健的一年。據保監會最新數據，2016年1月至11月份，資金運用余額131189.16億元，較年初增長17.35%，其中股票和證券投資基金18852.32億元，占比14.37%；而2015年和2014年同期的這一數據分別是16.31%和16.4%，其中股票和證券投資基金占比的數據分別為14.07%和10.68%，持續增長的趨勢明顯。

　　數據還顯示，保險資金不僅是資本市場上最重要的機構投資者，而且在支持實體經濟方面，保險資金的體量也在增大。2016年1月至11月份，保險資金的其他投資項目為45769.17億元，占比34.89%，2015年其他投資30186.25億元，占比為27.81%。提升了7.08個百分點。

　　越來越大的保險資金運用量使保險資金能夠進入多個市場的多種投資領域。這些投資領域和投資方式可能是保險資金此前沒有涉足，或者沒有大量涉足的，比如資本市場上通過舉牌而持有上市公司股權。這在客觀上也提升了對投資規范的要求。

　　據了解，僅從2016年11月到12月份的一個月時間內，保監會就密集出臺了“加大保險機構投資能力監管力度提升保險資金運用內控管理水平”、《關于規范中短存續期人身保險產品有關事項的通知》《關于進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知》和《關于強化人身保險產品監管工作的通知》等多項通知和規定。在2017年保險監管工作會議上，資金運用更是被作為今年三個重點監管領域之一。

　　“把防控風險放到更加重要的位置，重點圍繞公司治理、保險產品和資金運用三個關鍵領域，下決心處置潛在風險點。對于觸碰風險紅線的，要堅持露頭就打，出手要快、下手要狠，確保把風險消滅在萌芽狀態；對于形成風險隱患的，要增強同風險賽跑的意識，跑在風險前面，瞄準要害、果斷處置，確保不發生系統性風險。”項俊波如是定調。

　　事實上，在2016年12月13日保監會召開的專題會議上，保監會就表明態度，保險資金運用必須把握審慎穩健、服務主業，要求投資標的應當以固定收益類產品為主、股權等非固定收益類產品為輔；股權投資應當以財務投資為主、戰略投資為輔；少量的戰略投資應當以參股為主。

　　與此同時，“將明確保險公司重大股票投資新增部分資金，應使用自有資金，不得使用保險資金。”保監會副主席陳文輝在接受媒體采訪時說，保監會還計劃將權益類資產占保險公司總資產比例從40%下調至30%，將單一股票投資占保險公司總資產比例從10%下調至5%。

　　繼續提升服務水平

　　毋庸置疑，保險業快速發展為經濟社會提供了良好的保險服務。公開信息顯示，“十二五”期間，保險業為全社會提供保險賠款與給付3.1萬億元，較好地發揮了經濟補償和社會風險管理作用。大病保險覆蓋全國31個省(區、市)，覆蓋人口達9.2億。農業保險累計為10.4億戶次農戶提供風險保障6.5萬億元，向1.2億戶次農戶支付賠款914億元。出口信用保險累計提供風險保障近1.6萬億美元，有力地促進了外向型經濟發展。保險業共發起債權、股權和項目資產支持計劃499項，合計備案注冊規模1.3萬億元。

　　保險行業的改革也在逐步深化。“壽險產品費率市場化經過兩年多的發展目前基本到位，商業車險費率市場化改革去年也全面鋪開，還有‘償二代’的推進，以及從嚴從實的監管舉措，都在穩步有序推進。”首都經貿大學保險系教授庹國柱總結說。

　　2017年是實施“十三五”規劃承上啟下的重要一年，也是實現保險強國建設目標的關鍵一年。針對保險行業和保險監管目前存在的一些突出問題，保監會在2017年監管會上定下的方略是：從服務脫貧攻堅、服務實體經濟、服務社會治理體系建設三個方面入手，將保險從立足全局、融入全局、服務全局推向新的高度。