銀聯(lián)狙擊支付寶微信 兩強爭霸或變?nèi)愣α?/h1>
發(fā)布日期：2017-01-27 瀏覽次數(shù)：406
核心提示：1月4日下午，北京京東總部，銀聯(lián)與京東金融達成合作協(xié)議。銀聯(lián)總裁時文朝對這次合作期望不小，與京東金融合作首先會在支付領(lǐng)域作
1月4日下午，北京京東總部，銀聯(lián)與京東金融達成合作協(xié)議。銀聯(lián)總裁時文朝對這次合作期望不小，“與京東金融合作首先會在支付領(lǐng)域作出一點‘名堂’來，其次除了支付，金融業(yè)務(wù)還有很多，例如消費金融、供應(yīng)鏈金融等方面合作”。
數(shù)據(jù)顯示，支付寶和財付通合計共占據(jù)約88%的移動支付市場，而作為中國傳統(tǒng)信用卡支付壟斷者的銀聯(lián)，占據(jù)的市場份額僅有1.1%。
對于交易規(guī)模如此龐大的市場，銀聯(lián)也是覬覦已久，自然不會滿足于如此低的市場份額。面對連續(xù)失手的線上支付份額，銀聯(lián)之前先后推出了云閃付、二維碼支付。
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言告訴時代周報記者，面對第三方支付在線下支付場景的快速滲透，銀聯(lián)先后推出NFC支付、二維碼支付等便捷支付產(chǎn)品，并聯(lián)合銀行展開線下布局，意圖狙擊第三方支付的攻勢。
“但銀聯(lián)布局便捷性更強的二維碼支付的時間太晚，已經(jīng)錯過了最佳的時間窗口，因此效果并不理想。”
加入掃碼大戰(zhàn)
2015年12月，銀聯(lián)曾聯(lián)合多方共同發(fā)布“銀聯(lián)云閃付”，首批支持的手機品牌就有華為、聯(lián)想、小米等，2016年2月又與Apple Pay達成合作協(xié)議，繼續(xù)擴大NFC的陣營，但是云閃付的使用效果并不理想。
由于支付寶、微信支付等第三方支付機構(gòu)的“掃碼派”占絕對優(yōu)勢，銀聯(lián)即使聯(lián)合蘋果支付以及三星支付，要想撼動支付寶、微信支付的移動支付份額，可能也有較大難度。
在此背景下，銀聯(lián)也加入了掃碼大戰(zhàn)。2016年12月12日，中國銀聯(lián)正式推出銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，重新“殺”回二維碼支付市場，這是繼央行承認二維碼之后，中國唯一的卡組織發(fā)布的合規(guī)掃碼標(biāo)準(zhǔn)。中國銀聯(lián)正在聯(lián)合數(shù)家發(fā)卡行以及第三方支付平臺，反撲被支付寶和微信支付把守的線下掃碼支付市場。
目前支付寶、微信支付等第三方支付機構(gòu)通過直連銀行，繞開卡組織進行網(wǎng)絡(luò)支付，采取的是三方模式。而中國銀聯(lián)所推出的二維碼支付是遵循現(xiàn)有銀行卡支付的四方模式，四方模式相比三方模式而言，合作各方利益都能受到保障，尤其是銀行愿意參與。
在德勤近期發(fā)布的2016年中國移動消費者調(diào)研中就表明，在影響移動支付的因素中，“不夠安全”以高達51%的比率成為首要因素。銀聯(lián)所打的恰恰正是這張牌。
在與京東金融合作的發(fā)布會上，時文朝表示：“中國銀聯(lián)堅持四方模式，不吃獨食，我們不和發(fā)卡機構(gòu)爭發(fā)卡業(yè)務(wù)，我們不和收單業(yè)務(wù)爭收單業(yè)務(wù)，我們不和商戶爭利益，更不和消費者爭利益。”
薛洪言表示，從四方模式來看，隨著監(jiān)管對銀行直連模式的收緊，四方模式的市場份額將會進一步擴大，銀聯(lián)作為目前唯一合法的清算機構(gòu)，肯定是受益者。
銀行和銀聯(lián)加入掃碼付的布局后，可以快速彌補其在線下小額支付場景中的缺失，提升客戶黏性，同時也有助于鞏固其在大額支付場景中的優(yōu)勢。
“但同時，卡組織的加入也會增大支付交易本身的成本，在商戶推廣上若不采取補貼策略，可能會面臨更大的困難。”
中國銀聯(lián)方面也表示，移動支付正呈現(xiàn)出多元化發(fā)展的趨勢，小微商戶與持卡人的支付需求也涵蓋多個層次。當(dāng)前市場上，二維碼支付已逐漸普及，中國銀聯(lián)的發(fā)卡、收單成員機構(gòu)、中國銀聯(lián)卡的用戶對于這一支付交互方式的推廣與應(yīng)用都有一定的需求。
市場格局釀變
隨著銀聯(lián)加入移動支付的戰(zhàn)局，支付寶、微信支付的“雙寡頭”局面恐將生變。
易觀發(fā)布的研究報告顯示，2016年第三季度中國第三方移動支付規(guī)模達90419億元，環(huán)比增長20.5%。其中，支付寶的市場份額占比為50.42%，財付通（微信+QQ）則為38.12%，二者的市場份額達到了88.54%。
近日，坊間傳聞馬化騰在微信支付團隊的會議上表示，微信支付2016年線下的份額已全面超越支付寶，并且獎勵微信支付團隊1億元人民幣。微信支付以及支付寶對此消息均表示，不回復(fù)。
與此同時，支付寶以及微信支付也有痛點：即跨行之間互聯(lián)互通的市場需求并未得到很好的滿足，而這正是銀聯(lián)的優(yōu)勢所在。因此，此次銀聯(lián)的進入，很有可能會分食一部分支付寶和微信的現(xiàn)有市場，形成三足鼎立的格局。
“銀聯(lián)和銀行等傳統(tǒng)巨頭已經(jīng)開始覺醒，二維碼支付的合規(guī)化使得政策上的制約已經(jīng)解除，虛擬賬戶時代的來臨則大大提升了銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新動力；同時，第三方支付則會面臨網(wǎng)聯(lián)上線、清算牌照放開和備付金集中存管落地等一系列新的挑戰(zhàn)。”薛洪言分析稱，2017年的市場競爭格局很有看頭，不排除會成為第三方支付市場份額提升的拐點期。
中國電子商務(wù)研究中心主任曹磊認為，此前支付寶與微信幾乎壟斷了移動支付市場，而銀聯(lián)與京東金融的合作將打破這一格局，或?qū)⒊霈F(xiàn)三足鼎立的局面。
京東金融首席執(zhí)行官陳生強則表示：“我們總是高估未來兩年可能發(fā)生的一些變化，而低估未來十年可能發(fā)生的一些變化。新科技對支付行業(yè)的影響，也許是所有人都難以想象到的，包括用戶的需求在變，技術(shù)在變，市場格局也在變化。所以現(xiàn)在整個支付市場的格局未定。”
對百度錢包、蘇寧易付寶、萬達快錢等實力較為雄厚并具有各自電商資源的平臺來說，要么自己推出第三方支付，要么通過收購控股的方式推出第三方支付，他們依然試圖在這個萬億元市場規(guī)模的第三方支付領(lǐng)域分一杯羹。
“大家現(xiàn)在看到的移動支付格局僅僅發(fā)生在過去的兩三年時間里，而且是相對于年輕的互聯(lián)網(wǎng)人群而言的，移動支付的交易規(guī)模在整個大支付中的占比并不高，還存在著巨大的不確定性。”京東金融副總裁許凌對時代周報記者說。
發(fā)力下一代支付方式
無論能否打破移動支付市場的格局，銀聯(lián)或許都有“下一步棋”。
新年伊始，中國銀聯(lián)與京東金融在京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并宣布京東金融旗下支付公司成為中國銀聯(lián)收單成員機構(gòu)。根據(jù)協(xié)議，雙方將在移動支付產(chǎn)品創(chuàng)新、聯(lián)名卡、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、農(nóng)村金融、國際業(yè)務(wù)等八大領(lǐng)域展開深度合作。
京東金融旗下支付公司網(wǎng)銀在線將正式成為中國銀聯(lián)收單成員機構(gòu)，可以開展銀聯(lián)卡線上線下收單業(yè)務(wù)。至此，僅支付寶一家第三方支付平臺未加入銀聯(lián)收單機構(gòu)陣營。
雙方的合作，對支付市場的影響不小。“銀聯(lián)的龐大網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)在被定義為中國的金融基礎(chǔ)設(shè)施，我們兩家一起合作，首先我們會在支付領(lǐng)域作出一點名堂來。”談及與京東的牽手，時文朝在話語中并沒有掩飾銀聯(lián)的野心。
如果說銀行卡是第一代支付產(chǎn)品，支付寶、微信支付等掃碼支付是第二代支付產(chǎn)品，中國銀聯(lián)要借助京東金融在金融科技領(lǐng)域的先進技術(shù)，來打造新一代支付方式，真正對支付寶和微信掃碼支付實現(xiàn)顛覆。
2016年9月，京東金融與銀行合作聯(lián)名電子賬戶，推出了“白條閃付”，這正是搭載銀聯(lián)的云閃付技術(shù)，實現(xiàn)了新支付體驗的嘗試。
“在未來的三到六個月，你們會看到一代一代的支付產(chǎn)品，無論是小范圍的還是革命性的，我們都會很快推出。”許凌表示，跟銀聯(lián)這一塊的合作，未來下一步整個支付的創(chuàng)新產(chǎn)品，一定是著眼于更新的技術(shù)。“我們認為下一代的產(chǎn)品一定是技術(shù)驅(qū)動的。”
“對銀聯(lián)而言，將更多的第三方支付企業(yè)提前拉入自己的陣營中，可以有效加深自身的護城河。同時，與銀行相比，第三方支付企業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新上具有更高的靈活性，可以有效地刺激、推動銀聯(lián)清算體系的產(chǎn)品創(chuàng)新。”某不便具名的第三方支付人士對時代周報記者說。
發(fā)布日期：2017-01-27 瀏覽次數(shù)：406
數(shù)據(jù)顯示，支付寶和財付通合計共占據(jù)約88%的移動支付市場，而作為中國傳統(tǒng)信用卡支付壟斷者的銀聯(lián)，占據(jù)的市場份額僅有1.1%。
對于交易規(guī)模如此龐大的市場，銀聯(lián)也是覬覦已久，自然不會滿足于如此低的市場份額。面對連續(xù)失手的線上支付份額，銀聯(lián)之前先后推出了云閃付、二維碼支付。
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言告訴時代周報記者，面對第三方支付在線下支付場景的快速滲透，銀聯(lián)先后推出NFC支付、二維碼支付等便捷支付產(chǎn)品，并聯(lián)合銀行展開線下布局，意圖狙擊第三方支付的攻勢。
“但銀聯(lián)布局便捷性更強的二維碼支付的時間太晚，已經(jīng)錯過了最佳的時間窗口，因此效果并不理想。”
加入掃碼大戰(zhàn)
2015年12月，銀聯(lián)曾聯(lián)合多方共同發(fā)布“銀聯(lián)云閃付”，首批支持的手機品牌就有華為、聯(lián)想、小米等，2016年2月又與Apple Pay達成合作協(xié)議，繼續(xù)擴大NFC的陣營，但是云閃付的使用效果并不理想。
由于支付寶、微信支付等第三方支付機構(gòu)的“掃碼派”占絕對優(yōu)勢，銀聯(lián)即使聯(lián)合蘋果支付以及三星支付，要想撼動支付寶、微信支付的移動支付份額，可能也有較大難度。
在此背景下，銀聯(lián)也加入了掃碼大戰(zhàn)。2016年12月12日，中國銀聯(lián)正式推出銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，重新“殺”回二維碼支付市場，這是繼央行承認二維碼之后，中國唯一的卡組織發(fā)布的合規(guī)掃碼標(biāo)準(zhǔn)。中國銀聯(lián)正在聯(lián)合數(shù)家發(fā)卡行以及第三方支付平臺，反撲被支付寶和微信支付把守的線下掃碼支付市場。
目前支付寶、微信支付等第三方支付機構(gòu)通過直連銀行，繞開卡組織進行網(wǎng)絡(luò)支付，采取的是三方模式。而中國銀聯(lián)所推出的二維碼支付是遵循現(xiàn)有銀行卡支付的四方模式，四方模式相比三方模式而言，合作各方利益都能受到保障，尤其是銀行愿意參與。
在德勤近期發(fā)布的2016年中國移動消費者調(diào)研中就表明，在影響移動支付的因素中，“不夠安全”以高達51%的比率成為首要因素。銀聯(lián)所打的恰恰正是這張牌。
在與京東金融合作的發(fā)布會上，時文朝表示：“中國銀聯(lián)堅持四方模式，不吃獨食，我們不和發(fā)卡機構(gòu)爭發(fā)卡業(yè)務(wù)，我們不和收單業(yè)務(wù)爭收單業(yè)務(wù)，我們不和商戶爭利益，更不和消費者爭利益。”
薛洪言表示，從四方模式來看，隨著監(jiān)管對銀行直連模式的收緊，四方模式的市場份額將會進一步擴大，銀聯(lián)作為目前唯一合法的清算機構(gòu)，肯定是受益者。
銀行和銀聯(lián)加入掃碼付的布局后，可以快速彌補其在線下小額支付場景中的缺失，提升客戶黏性，同時也有助于鞏固其在大額支付場景中的優(yōu)勢。
“但同時，卡組織的加入也會增大支付交易本身的成本，在商戶推廣上若不采取補貼策略，可能會面臨更大的困難。”
中國銀聯(lián)方面也表示，移動支付正呈現(xiàn)出多元化發(fā)展的趨勢，小微商戶與持卡人的支付需求也涵蓋多個層次。當(dāng)前市場上，二維碼支付已逐漸普及，中國銀聯(lián)的發(fā)卡、收單成員機構(gòu)、中國銀聯(lián)卡的用戶對于這一支付交互方式的推廣與應(yīng)用都有一定的需求。
市場格局釀變
隨著銀聯(lián)加入移動支付的戰(zhàn)局，支付寶、微信支付的“雙寡頭”局面恐將生變。
易觀發(fā)布的研究報告顯示，2016年第三季度中國第三方移動支付規(guī)模達90419億元，環(huán)比增長20.5%。其中，支付寶的市場份額占比為50.42%，財付通（微信+QQ）則為38.12%，二者的市場份額達到了88.54%。
近日，坊間傳聞馬化騰在微信支付團隊的會議上表示，微信支付2016年線下的份額已全面超越支付寶，并且獎勵微信支付團隊1億元人民幣。微信支付以及支付寶對此消息均表示，不回復(fù)。
與此同時，支付寶以及微信支付也有痛點：即跨行之間互聯(lián)互通的市場需求并未得到很好的滿足，而這正是銀聯(lián)的優(yōu)勢所在。因此，此次銀聯(lián)的進入，很有可能會分食一部分支付寶和微信的現(xiàn)有市場，形成三足鼎立的格局。
“銀聯(lián)和銀行等傳統(tǒng)巨頭已經(jīng)開始覺醒，二維碼支付的合規(guī)化使得政策上的制約已經(jīng)解除，虛擬賬戶時代的來臨則大大提升了銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新動力；同時，第三方支付則會面臨網(wǎng)聯(lián)上線、清算牌照放開和備付金集中存管落地等一系列新的挑戰(zhàn)。”薛洪言分析稱，2017年的市場競爭格局很有看頭，不排除會成為第三方支付市場份額提升的拐點期。
中國電子商務(wù)研究中心主任曹磊認為，此前支付寶與微信幾乎壟斷了移動支付市場，而銀聯(lián)與京東金融的合作將打破這一格局，或?qū)⒊霈F(xiàn)三足鼎立的局面。
京東金融首席執(zhí)行官陳生強則表示：“我們總是高估未來兩年可能發(fā)生的一些變化，而低估未來十年可能發(fā)生的一些變化。新科技對支付行業(yè)的影響，也許是所有人都難以想象到的，包括用戶的需求在變，技術(shù)在變，市場格局也在變化。所以現(xiàn)在整個支付市場的格局未定。”
對百度錢包、蘇寧易付寶、萬達快錢等實力較為雄厚并具有各自電商資源的平臺來說，要么自己推出第三方支付，要么通過收購控股的方式推出第三方支付，他們依然試圖在這個萬億元市場規(guī)模的第三方支付領(lǐng)域分一杯羹。
“大家現(xiàn)在看到的移動支付格局僅僅發(fā)生在過去的兩三年時間里，而且是相對于年輕的互聯(lián)網(wǎng)人群而言的，移動支付的交易規(guī)模在整個大支付中的占比并不高，還存在著巨大的不確定性。”京東金融副總裁許凌對時代周報記者說。
發(fā)力下一代支付方式
無論能否打破移動支付市場的格局，銀聯(lián)或許都有“下一步棋”。
新年伊始，中國銀聯(lián)與京東金融在京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并宣布京東金融旗下支付公司成為中國銀聯(lián)收單成員機構(gòu)。根據(jù)協(xié)議，雙方將在移動支付產(chǎn)品創(chuàng)新、聯(lián)名卡、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、農(nóng)村金融、國際業(yè)務(wù)等八大領(lǐng)域展開深度合作。
京東金融旗下支付公司網(wǎng)銀在線將正式成為中國銀聯(lián)收單成員機構(gòu)，可以開展銀聯(lián)卡線上線下收單業(yè)務(wù)。至此，僅支付寶一家第三方支付平臺未加入銀聯(lián)收單機構(gòu)陣營。
雙方的合作，對支付市場的影響不小。“銀聯(lián)的龐大網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)在被定義為中國的金融基礎(chǔ)設(shè)施，我們兩家一起合作，首先我們會在支付領(lǐng)域作出一點名堂來。”談及與京東的牽手，時文朝在話語中并沒有掩飾銀聯(lián)的野心。
如果說銀行卡是第一代支付產(chǎn)品，支付寶、微信支付等掃碼支付是第二代支付產(chǎn)品，中國銀聯(lián)要借助京東金融在金融科技領(lǐng)域的先進技術(shù)，來打造新一代支付方式，真正對支付寶和微信掃碼支付實現(xiàn)顛覆。
2016年9月，京東金融與銀行合作聯(lián)名電子賬戶，推出了“白條閃付”，這正是搭載銀聯(lián)的云閃付技術(shù)，實現(xiàn)了新支付體驗的嘗試。
“在未來的三到六個月，你們會看到一代一代的支付產(chǎn)品，無論是小范圍的還是革命性的，我們都會很快推出。”許凌表示，跟銀聯(lián)這一塊的合作，未來下一步整個支付的創(chuàng)新產(chǎn)品，一定是著眼于更新的技術(shù)。“我們認為下一代的產(chǎn)品一定是技術(shù)驅(qū)動的。”
“對銀聯(lián)而言，將更多的第三方支付企業(yè)提前拉入自己的陣營中，可以有效加深自身的護城河。同時，與銀行相比，第三方支付企業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新上具有更高的靈活性，可以有效地刺激、推動銀聯(lián)清算體系的產(chǎn)品創(chuàng)新。”某不便具名的第三方支付人士對時代周報記者說。
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