風口浪尖上的現金貸: 高利貸、暴力催收等違法行為將被整頓
業內專家向中國網財經記者表示,從業內傳出的現金貸監管指導意見看,針對的是現金貸經營中存在的違法行為,高息模式、暴力催收等存在違法行為的將面臨整頓,甚至被叫停。
現金貸風險問題持續暴露
近期,“嗜血現金貸”、“高利貸”、“暴力催收”、“學生不堪高利貸自殺”等負面輿情持續暴露,現金貸一時被推上風口浪尖。
據中國網財經記者了解,現金貸款業務簡稱現金貸,是無擔保、無抵押、無場景的信用貸款。據網貸之家研究報告,根據參與的主體背景,現金貸平臺可以分為持牌系(銀行系和消金系)、垂直系、電商系以及網貸系四類。
目前,市面上爆出負面消息的平臺大多屬于垂直系和網貸系,從業者已達上千家,獲客成本和貸款利率較高。
蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言指出,高息模式的現金貸主要帶來三方面問題:一是高息本身加重了借款人負擔,很多現金貸產品年化利率都在100%以上,遠遠超出了法律保護的合理范圍,成為后續一系列問題的根源;二是由于過高的利率可以覆蓋不良損失,很多平臺便不再重視信用風險的管控,從而導致整個行業的不良風險大增;三是對信用風險管控的漠視必然帶來較高的不良率,于是又催生了非法催收和暴力催收問題,先后引發了數起惡性事件,成為輿論關注的焦點。
網貸天眼CEO田維贏認為,大部分現金貸平臺以超級借款人的身份從銀行、P2P等機構處獲得資金,通過利差來覆蓋高逾期率(普遍在20%-40%)、賺取高額利潤。
他補充道,對于大部分現金貸平臺來說,在現金貸金融業務里把所有的精力放在獲客上,關注到的風控、數據的能力相對來說比較差。
業內人士總結,除高利率外,現金貸平臺在運營過程中還存在以下問題:風控基本為零,壞賬率極高,依靠暴利覆蓋風險;利滾利讓借款人陷入負債危機;實際放款金額與借款合同金額不符(即所謂的砍頭息,在放貸時,先行從借貸本金中扣除利息、手續費、管理費、保證金等金額);無抵押期限短等。
高利貸、暴力催收等違法行為將被整頓
現金貸風險不斷暴露,針對其經營中違法行為的監管措施也持續加碼。繼銀監會發文整治校園貸和現金貸后,又有消息稱現金貸被納入互金專項整治的范疇。
近日,銀監會發布《關于銀行業風險防控工作的指導意見》規定,要做好“現金貸”業務活動的清理整頓工作。嚴格執行最高人民法院關于民間借貸利率的有關規定,不得違法高利放貸及暴力催收。
據《證券日報》報道,4月14日,P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室發出《關于開展“現金貸”業務活動清理整頓工作的通知》(下稱《通知》),提出對各地區開展“現金貸”業務活動進行清理整頓的具體要求。
《通知》提出,各地需根據風險排查的實際情況,按照情節輕重對“現金貸”P2P網貸平臺進行分類處置,對違反《網格借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》相關規定的平臺按期完成整改;對涉嫌惡意欺詐、發放高利貸和暴力催收等違法違規的平臺,各地在及時掌握犯罪行為事實證據和線索的情況下,及時移送公安機關進行處置。同時,對網絡小貸開展“現金貸”業務進行風險排查和整治,對于未經許可開展此類業務的機構立即叫停,存量業務逐步壓降至零。
新聯在線COO陳智誠指出,該文件針對的是整個現金貸業務經營中的違法行為,對其進行查處和框定,然后進行整改,并不是針對這個行業,現金貸這個資產本身沒有問題。
薛洪言直言,這次被清理整頓的正主已經比較明確,即產品年化利率在36%(約等于等額本息還款方式下月息1.71%、日息萬分之5.7)以上的網貸平臺、網絡小貸平臺、現金分期平臺及其他各類創業型現金貸平臺,都在此次重點排查整頓之列。
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