依托互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的背景，直銷銀行近年保持快速發(fā)展。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有近70家銀行陸續(xù)推出直銷銀行業(yè)務(wù)，其中股份行與城商行是主要參與主體。

　　從14家明確披露直銷銀行相關(guān)情況的上市銀行2016年報(bào)來看，有2家銀行的直銷銀行用戶規(guī)模已突破500萬，有銀行用戶規(guī)模較2016年初增長158.92%。同時(shí)，直銷銀行的資產(chǎn)規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，有銀行的交易額累計(jì)已超過千億元。

　　產(chǎn)品同質(zhì)化程度高一直是直銷銀行的痛點(diǎn)，記者通過采訪和查閱年報(bào)發(fā)現(xiàn)，各銀行紛紛在產(chǎn)品、模式等方面加大創(chuàng)新力度——股份行稱構(gòu)建一站式金融服務(wù)綜合平臺(tái)，城商行與外部合作做金融創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)，農(nóng)商行則以股東優(yōu)勢開展相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　規(guī)模不斷擴(kuò)大

　　直銷銀行無分支、低成本模式在獲取新客戶的同時(shí)降低獲取客戶的成本，提高收益的方式，讓越來越多銀行加入到這個(gè)陣營，互聯(lián)網(wǎng)+的背景下，消費(fèi)者也逐漸開始習(xí)慣于使用直銷銀行。初步統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，目前國內(nèi)直銷銀行已達(dá)近70家。

　　記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在25家A股上市銀行中，有14家銀行披露了直銷銀行相關(guān)信息。從銀行披露的信息來看，各行的直銷銀行用戶數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模均在擴(kuò)大。具體來看，截至2016年末，有2家直銷銀行突破500萬用戶大關(guān)，其中，上海銀行直銷銀行用戶超過了800萬；其次是民生銀行，用戶突破了500萬。

　　從增幅來看，華夏銀行直銷銀行的客戶數(shù)量增幅最為明顯，客戶數(shù)較2016年初增長158.92%；北京銀行直銷銀行客戶數(shù)較年初增長 38%；南京銀行直銷銀行則是2016年用戶凈增超過百萬。

　　此外，直銷銀行的資產(chǎn)規(guī)模也在不斷擴(kuò)大。民生銀行年報(bào)顯示，該行直銷銀行金融資產(chǎn)規(guī)模突破500億元。此外，上海銀行直銷銀行交易額累計(jì)超過1300億元。

　　創(chuàng)新點(diǎn)迥異

　　整體來看，直銷銀行多數(shù)產(chǎn)品都局限于貨幣基金及存款產(chǎn)品，業(yè)務(wù)同質(zhì)化程度較高。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近年來，各銀行均在產(chǎn)品、模式等方面加大創(chuàng)新力度，且不同梯隊(duì)的銀行有不同的“打法”。

　　記者通過年報(bào)發(fā)現(xiàn)，股份行民生銀行直銷銀行稱構(gòu)建一站式金融服務(wù)綜合平臺(tái)，創(chuàng)新推出基金通、銀行理財(cái)、好房貸等新產(chǎn)品，并按照央行賬戶新規(guī)及時(shí)推出直銷銀行電子賬戶支付繳費(fèi)功能，上線生活服務(wù)頻道，形成集存、投、匯、貸、支付繳費(fèi)為一體的產(chǎn)品體系；光大銀行直銷銀行則發(fā)力貸款業(yè)務(wù)，“e容貸”推出個(gè)人公積金網(wǎng)絡(luò)信用貸款和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)小額信用貸款產(chǎn)品，2個(gè)月放款額超過6億元。

　　城商行上海銀行直銷銀行則是尋求與外部企業(yè)、電商平臺(tái)合作。上海銀行表示，正在大力推進(jìn)與大型集團(tuán)企業(yè)、電商類平臺(tái)以及互聯(lián)網(wǎng)綜合金融服務(wù)平臺(tái)的合作，打造“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)+平臺(tái)”的金融服務(wù)創(chuàng)新平臺(tái)。

　　農(nóng)商行常熟銀行則是開展直銷銀行建設(shè)及產(chǎn)品創(chuàng)新，對接津交所代理收付業(yè)務(wù)。此外，有險(xiǎn)資股東背景的成都農(nóng)商行則是開展保單質(zhì)押業(yè)務(wù)，該行負(fù)責(zé)人向記者透露，保險(xiǎn)產(chǎn)品也即將在年內(nèi)上線。據(jù)介紹，該行直銷銀行業(yè)務(wù)包括了保單質(zhì)押對接安邦保險(xiǎn)、成都農(nóng)商行銀保系統(tǒng)。目前保單質(zhì)押實(shí)現(xiàn)全線上流程申請，用戶根據(jù)監(jiān)管要求，需到柜面進(jìn)行一次面簽，實(shí)現(xiàn)最快3小時(shí)放款的高效業(yè)務(wù)辦理，這與純線上的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融還有一定差距。

　　對于上述各類銀行的創(chuàng)新點(diǎn)，華創(chuàng)證券研報(bào)表示，在起步階段，直營銀行產(chǎn)品亮點(diǎn)不甚突出，大多延續(xù)傳統(tǒng)銀行思路，“寶寶+存款+理財(cái)”是標(biāo)配，市場競爭優(yōu)勢不明顯。不過從目前的情況來看，不少直銷銀行的產(chǎn)品正在向創(chuàng)新與差異化的方向發(fā)展。