金融科技炙手可熱

　　金融科技的應(yīng)用范圍覆蓋支付、網(wǎng)貸、眾籌、智能投顧、智能保險(xiǎn)等各個(gè)領(lǐng)域。從行業(yè)來看，專業(yè)研究者、監(jiān)管者以及各類型機(jī)構(gòu)均以不同方式參與著金融科技這場(chǎng)變革。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，中國金融科技行業(yè)獲得快速發(fā)展，原因之一來自于政府的監(jiān)管智慧。政府鼓勵(lì)創(chuàng)新，同時(shí)也讓創(chuàng)新保留底線，金融企業(yè)和監(jiān)管部門通力合作，從而使得金融創(chuàng)新更好地服務(wù)于社會(huì)，促進(jìn)了社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。央行行長周小川多次表示，央行高度鼓勵(lì)金融科技發(fā)展。就在近日，央行宣布成立金融科技委員會(huì)，加強(qiáng)對(duì)金融科技的研究規(guī)劃。

　　金融科技有哪些具體實(shí)踐應(yīng)用？舉例來看，智能投顧的出現(xiàn)，融合了機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)與量化投資理念，可以實(shí)現(xiàn)一鍵進(jìn)行資產(chǎn)配置并購買，從而降低成本。另一個(gè)實(shí)踐是，通過大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等各種創(chuàng)新技術(shù)，一些金融科技企業(yè)開始為中小微企業(yè)、個(gè)人和農(nóng)戶提供信貸服務(wù)。

　　“在金融科技的驅(qū)動(dòng)之下，普惠金融更可觸達(dá)，財(cái)富管理得以堅(jiān)持科學(xué)的長期價(jià)值投資理念，風(fēng)險(xiǎn)更加可控，收益更加可期。”宜信CEO唐寧說，金融科技是個(gè)支點(diǎn)，撬動(dòng)了中國的普惠金融和財(cái)富管理行業(yè)。

　　“具有資產(chǎn)配置屬性的智能理財(cái)，正在逐漸顛覆投資者的傳統(tǒng)理財(cái)方式，成為金融科技發(fā)展的重要方向。”懶財(cái)網(wǎng)CEO陶偉杰說。

　　按照國際權(quán)威機(jī)構(gòu)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的定義，金融科技是指技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新。唐寧認(rèn)為，除了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、數(shù)字技術(shù)，金融技術(shù)創(chuàng)新也很重要。金融科技伴隨著理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新的相互交疊，金融底蘊(yùn)與先進(jìn)科技相輔相成。

　　在論壇上，中國證監(jiān)會(huì)上市公司監(jiān)管部巡視員、副主任趙立新表示，監(jiān)管部門也應(yīng)緊跟市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，用金融科技武裝自己，堅(jiān)持底線思維，提升監(jiān)管效能，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行，積極探索智能監(jiān)管。

　　科技創(chuàng)新伴隨種種挑戰(zhàn)

　　金融科技勢(shì)不可擋，然而，一個(gè)老生常談的問題是，金融科技并沒有改變金融的本質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)和監(jiān)管的本質(zhì)要求，金融科技創(chuàng)新永遠(yuǎn)代替不了金融的基本功能。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，中國金融科技行業(yè)正迅速發(fā)展，或?qū)⒊蔀槿蚪鹑诳萍嫉念I(lǐng)導(dǎo)者。作為一個(gè)快速發(fā)展的跨界產(chǎn)業(yè)，金融科技在帶來巨大機(jī)遇的同時(shí)，也給金融監(jiān)管、學(xué)術(shù)研究和企業(yè)實(shí)踐帶來新的挑戰(zhàn)。

　　吳曉靈表示，我們需要高度重視金融安全問題，尤其是要回答在經(jīng)濟(jì)全球化、中國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)深度融合的背景下，如何在提升金融服務(wù)效率的同時(shí)維護(hù)中國金融安全這一問題。

　　趙立新認(rèn)為，人工智能等新技術(shù)應(yīng)用到金融領(lǐng)域，在引發(fā)變革的同時(shí)，也給市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行帶來負(fù)面影響，資金流動(dòng)變得更為頻繁，風(fēng)險(xiǎn)傳播渠道更為復(fù)雜，違法違規(guī)行為更加隱蔽，也隱含了不少風(fēng)險(xiǎn)隱患，如順周期特征及交易行為趨同可能加大市場(chǎng)波動(dòng)，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相互加強(qiáng)，投資者適當(dāng)性管理遇到挑戰(zhàn)等。

　　中國人民銀行科技司司長李偉日前表示，需注意當(dāng)前的金融科技創(chuàng)新與偽創(chuàng)新魚目混珠現(xiàn)象。為此，他建議開展金融科技應(yīng)用試點(diǎn)，這不僅可以幫助創(chuàng)新主體低成本、高效率地驗(yàn)證創(chuàng)新效果，還能充分激發(fā)創(chuàng)新活力。

　　陶偉杰表示，無論科技創(chuàng)新走到哪一步，資金被挪用風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)的兌付風(fēng)險(xiǎn)、活期產(chǎn)品的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)站運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)這四大風(fēng)險(xiǎn)都應(yīng)被互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)持續(xù)關(guān)注。

　　金融科技將帶來哪些變化？

　　唐寧認(rèn)為，未來，更完善的征信體系將建立，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的數(shù)據(jù)共享，有效規(guī)避多頭負(fù)債問題。中小微企業(yè)的“金融力”和“科技力”將大幅提升，從信貸到支付、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷喾N金融服務(wù)，再到財(cái)務(wù)、人力、營銷等各種運(yùn)營管理模塊，都可從金融云上獲得。

　　另外，區(qū)塊鏈技術(shù)有望在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域逐漸成熟和落地。專家表示，未來，信息流、物流、資金流和商流都將放在一個(gè)平臺(tái)上，自由流轉(zhuǎn)，所有的數(shù)據(jù)都可查、可追溯。以往，上述每個(gè)交易環(huán)節(jié)都需要投入大量精力，去驗(yàn)證資產(chǎn)和數(shù)據(jù)的真?zhèn)危ㄟ^區(qū)塊鏈，就可以省去這些環(huán)節(jié)與投入，極大地提升供應(yīng)鏈金融的融資效率，降低融資成本。

　　上海黃金交易所理事長焦瑾璞表示，發(fā)展監(jiān)管科技，利用數(shù)字技術(shù)提升金融監(jiān)管能力，這是一個(gè)最新動(dòng)向。（記者 胡萍）