監管與創新并行

　　“金融科技在本質上是由新技術驅動的金融創新。”東方證券分析師張穎表示，從需求側來看，用戶對便利性以及個性化服務的期望越來越高，而傳統金融企業面臨著沉重的金融脫媒壓力。技術的進步為金融發展注入了新的活力，也在安全以及金融監管層面帶來新的挑戰。

　　民生證券分析師鄭平認為，金融科技為金融發展注入了新的活力，給金融安全帶來了新挑戰，需要用長遠的目光審慎對待可能存在的威脅和挑戰。在嚴格審慎監管和創新驅動下，金融科技的發展有助于豐富和規范金融市場。

　　從支付行業來看，東興證券研報指出，央行官網上日前對已注銷（支付）許可機構名單進行了更新，注銷名單中新增6家支付機構。截至目前，已經有8家支付機構在第一、二批續展中被合并了《支付業務許可證》，加上目前已經被注銷的10張支付牌照，原來的270張支付牌照現在還剩252張。可以看到近期央行的各項動作均展現出對互金行業加強監管整頓，肅清發展環境的作風。同時監管整頓和推動發展并行，肅清環境是為行業長期的健康發展筑造堅實基礎。

　　宜信公司創始人、CEO唐寧指出，監管對創新而言，不應該被視為是一種阻力和障礙。中國金融科技行業能夠在世界上具有領先性，其中一個重要原因就是中國的監管者能夠在創新的過程中實施智慧監管。同時，能夠深入到創新之中，傾聽行業心聲，并把監管底線和邏輯在創新的發展過程中闡釋清楚。

　　值得注意的是，唐寧表示：“金融科技不能為了創新而創新，布局而布局。而是應該在開展財富管理和普惠金融的業務中，積極滿足客戶的需求，用新的技術和模式更好地服務于他們。”

　　分類別防控風險

　　金融科技和金融監管共同推進是大勢所趨，與此同時，銀行也在加快轉型步伐，為與金融科技企業創造更多機會合作。

　　作為金融科技企業來說，唐寧認為，實際上和銀行也有很多合作空間。比如，與銀行做交易資金的托管與存管，或是銀行借助金融科技企業的信用風險管理能力、客戶開發服務的能力去對接此前未覆蓋的人群，都是不錯的合作空間。

　　唐寧稱，從過去十年金融科技的發展看，網貸和支付已經到了相當成熟的細分領域了。但包括眾籌、智能投顧、保險科技、區塊鏈等還處在不同的發展階段，未來預計仍然會出現一波又一波的創新來解決客戶痛點。

　　對于未來如何風控，唐寧認為，不同產品、資產類別涉及不同的風控。比如，信貸類產品需要考察借款人守信意愿和能力；保險類產品則需明確條款，與客戶需求相匹配。當然，更多的風控應該是將企業相關信息真實、全面地展示出來，供投資人去做相關選擇。

　　平安證券分析師張冰強調，金融科技存在的目的歸根到底還是為實體經濟服務，提高金融資源的配置效率，因此在一定程度上，也要求我們判斷出區塊鏈、大數據、云計算等是否提高了金融服務的普惠性和效率。