然而，近兩個月來，各地方監管細則關于資金存管“存管銀行屬地化”限制、禁止P2P債權轉讓、禁止開展校園貸等政策的出臺也顯示出P2P行業已進入更深層次的清理整頓階段。

　　“關停并轉”是不可避免的趨勢

　　通過梳理行業今年的數據能夠發現，與2016年之前網貸平臺不論是機構數量還是成交規模、貸款余額均高速增長不同，2017年以來，除網貸成交量、貸款余額仍保持上升趨勢外，平臺數量下降明顯，在行業累計成交規模突破5萬億元大關的同時，正常運營的平臺已從去年末的2448家跌至2090家。

　　人人貸聯合創始人楊一夫表示，自2016年以來，行業監管措施陸續出臺，隨之開展了網貸行業專項整治行動，這加速了行業“洗牌”，不合規以及不具備長期經營能力的平臺正加速退出，從而推動整個行業回歸良性競爭軌道。

　　據網貸之家的統計，截至今年7月末，行業內累計出現問題的平臺數量達到了3826家，今年前7個月，共有422家平臺停業或出現問題。其中，停業平臺290家，跑路33家，提現困難71家，28家平臺轉型。記者粗略測算，累計出現問題的平臺數量約占全行業累計平臺數量的64.67%。

　　另外，據不完全統計，今年1至7月，P2P網貸行業新上線平臺分別為4家、1家、6家、2家、6家、13家、7家，共計39家，較去年同期大幅度下降。

　　從數據可以看出，新進者與跑路的平臺越來越少，而主動停業的平臺則大幅度增加。當然，這一情況的發生，一方面，在行業強監管下，從中央到地方一系列監管政策的出臺取得顯著效果，經營門檻提高，不合規的平臺被清除出市場；另一方面，貸款限額的設定與銀行資金存管等要求令平臺轉型壓力陡然增加，“關停并轉”成為行業發展不可避免的趨勢。

　　風險猶存 合規仍是發展重點

　　P2P網貸的高風險除了外部的經濟下行風險、法律風險外，更多的是來自內部的道德風險、技術風險和經營風險等。

　　楊一夫認為，網貸領域飽受爭議的兩大風險，一個是道德風險，另一個是經營風險。隨著監管措施逐漸趨嚴，新入局者越來越少，現有機構也更加謹慎，道德風險會逐漸減少。但相對來講，經營風險會上升到一個更重要的位置。

　　平臺單筆借款額度超過規定限額，缺乏對市場、風控、技術的專業化運營，審核、放款標準不嚴等問題，易導致壞賬增加，平臺經營風險積聚。

　　另外，與以往相比，行業綜合收益率逐漸回歸理性區間，7月份行業平均綜合收益率繼續保持在10%以下，為9.41%，同比下降84個基點,P2P盈利空間受到擠壓，高獲客成本與管理費用也令平臺經營難以為繼。

　　據中國互聯網金融協會近日披露的數據，在62家接入協會的網貸平臺中，2016年共有33家盈利，27家虧損，另有兩家未披露相關財務信息。

　　當前，合規仍是行業發展的主要問題。業內目前仍存在不少平臺缺乏對行業發展與金融規律的正確認識，借款人過度負債，導致經營風險加大。在以加強互聯網金融監管，強化金融機構風險防范為主基調的發展趨勢下，持續加強網貸行業的風險防范，引導行業合規穩健發展依舊刻不容緩。

　　“由于符合網貸行業限額要求的小額信貸周期一般在2至3年，所以這批不太優質的資產在未來一兩年內或迎來風險的爆發。部分風控能力不足的平臺在未來可能會因為經營風險而被迫退出這個行業。” 對此，楊一夫建議，需要監管引導行業內機構建立有序的行業退出機制，以實現有序出清。

　　互聯網技術助風控實現“閉環”

　　隨著市場的加速“洗牌”，行業集約化的深入，P2P網貸平臺未來將出現新一輪競爭，行業競爭秩序有望得到進一步改善。行業需跳出同質化競爭，夯實平臺自身優勢，增強自身的硬實力。

　　一直以來，網貸平臺都在尋求金融產品收益與安全之間的平衡。在合規框架下，顯然安全擺在了更為重要的位置。

　　完善的風控體系是保障安全的“生命線”，這不僅考驗了平臺運營團隊的資金實力，也不斷對其技術能力提出了更高的要求。

　　從初期平臺規模的競爭到如今比拼風控能力，隨著監管政策、市場需求與客戶群體的變化，網貸平臺風險管理意識將逐漸回歸，發力點也將隨之發生改變。楊一夫表示：“網貸平臺應當建立完善的風險控制體系，不斷迭代變化現有體系去適應市場需求。”

　　大數據風控和人工智能時代的來臨，互聯網技術將風控提升至一個更高水平，并通過技術的交互性與迭代性，融合并打通場景，將以往單一的風險管理環節加以整合升級，從獲客、決策到運營、催收，形成具有生命周期的風控“閉環”。

　　簡單來說，平臺結合業務場景，在收集海量數據的基礎上，可以尋找并挖掘潛在的優質客戶，建立風控評估體系進行信用分析評價以幫助平臺進行決策。后期根據場景與數據的變化、升級，追蹤客戶改變的信用狀態，相應調整催收方式等。