互聯(lián)網(wǎng)保險從產(chǎn)品、渠道、運營等方面沖擊著傳統(tǒng)保險企業(yè)，首家“吃螃蟹者”眾安保險是“三馬同槽”的結晶，背靠螞蟻金服、騰訊、中國平安三大國內知名企業(yè)，此前眾安保險赴港上市更是再度成為行業(yè)關注的焦點。隨后，泰康在線和安心保險也紛紛加入到這場由傳統(tǒng)向現(xiàn)代晉升的革新大潮中。

　　事實上，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展在2015年以前都較為緩慢。2015年是互聯(lián)網(wǎng)保險的集中爆發(fā)年，這主要源于三方面原因。首先，模式的創(chuàng)新在效率提升和降低成本的前提下產(chǎn)生。其次，資本的助力起到關鍵因素，更多投資方看到了這個傳統(tǒng)行業(yè)可優(yōu)化的空間以及互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展前景。多家互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)企業(yè)紛紛獲得融資可以充分說明這一點。最后，標桿企業(yè)的崛起同樣起到至關重要的作用。一個行業(yè)里面如果有標桿企業(yè)把商業(yè)模式跑通，就可以在行業(yè)里帶動其他企業(yè)，起到標桿作用。這三個因素構建了互聯(lián)網(wǎng)保險爆發(fā)的基礎。而保險科技的運用，則是在互聯(lián)網(wǎng)保險爆發(fā)的基礎上，為其添加了一把助燃之火。

　　在2017年上半年的保險業(yè)新聞發(fā)布會上，保監(jiān)會相關負責人在介紹保險業(yè)半年市場運行情況時首次提到了“保險科技”，這充分體現(xiàn)了其影響力的巨大。大數(shù)據(jù)的積累、分析，人工智能的應用、機器算法做到產(chǎn)品迭代等科技的應用，能更好地洞察用戶需求和把控風險情況，進而對保險產(chǎn)品進行精準設計和定價，并有助于推進核保精算運作。區(qū)塊鏈正運用于信息管理，將多種渠道的客戶信息進行整合，統(tǒng)一管理客戶賬戶，有助于實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。人工智能逐漸應用于客戶投保、承保、核保、核賠、理賠、客服等業(yè)務流程環(huán)節(jié)，使核賠理賠服務便捷快速透明，極大地避免了人為干預，降低了成本，提升了營運服務效率。

　　近年來，滴滴、美團、餓了么、摩拜等企業(yè)的崛起，為消費者創(chuàng)造了無數(shù)便利。方便用戶、服務用戶，“互聯(lián)網(wǎng)＋”正在不知不覺中改變著人們的日常生活習慣，也創(chuàng)造了無數(shù)個消費場景。在消費升級的浪潮中，這些新興的場景都存在著各種不確定性及其所帶來的風險。傳統(tǒng)保險無暇、無意愿甚至沒有技術能力響應這些需求，正是這些風險保障需求催生了互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展。于是，諸如海綿保、悟空保等一些互聯(lián)網(wǎng)保險初創(chuàng)公司逐漸涌現(xiàn)，他們有相似的模式也有完全不同的模式，但這些保險科技或互聯(lián)網(wǎng)保險初創(chuàng)企業(yè)都在試圖通過技術手段和互聯(lián)網(wǎng)用戶洞察和改造這個傳統(tǒng)行業(yè)。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的迅猛發(fā)展，“小額、高頻、碎片化”的保險已經(jīng)無縫切入消費者的衣、食、住、行多個場景。碎片化場景需要保險來保障整個消費過程。比如，海綿保為各種生活場景設計的創(chuàng)新性保險包括快遞保、駕考寶、寵物保等。通過互聯(lián)網(wǎng)技術手段找到用戶在消費環(huán)節(jié)的“痛點”，精準地把握用戶需求，在特定的場景下為用戶推薦符合場景消費環(huán)境的保險產(chǎn)品，實現(xiàn)對用戶的精準服務，來保障消費者的每一次消費的安全。而這一切，都是在保險科技的助力下才能得以實現(xiàn)