日前，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約(試行)》，明確互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收應(yīng)嚴格遵守國家相關(guān)法律規(guī)定。這份公約對從業(yè)機構(gòu)的催收行為進行規(guī)范，各種不當催收亂象有望得到遏制。

　　互金協(xié)會稱，《催收自律公約》的出臺背景與近年來存在不當催收現(xiàn)象有關(guān)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式進行不當催收的現(xiàn)象頻出，侵犯了人民群眾合法權(quán)益。

　　實際上，國家對不當催收亂象的整治并非從這份公約才開始。去年12月，國家出臺的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》中要求，各類機構(gòu)或委托第三方機構(gòu)不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款，但并未明確行業(yè)內(nèi)合理催收的具體標準和指引。

　　中國人民銀行金融市場司副司長鄒瀾表示，《催收自律公約》填補了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融債務(wù)催收行為的制度空白，是及時且必要的。

　　治理不當催收亂象，對債務(wù)催收行為進行規(guī)范固然必要，但也有人擔心，如此一來便是助長了“老賴”的氣焰，債務(wù)更難以收回。

　　資料圖：“老賴”被法警抓個正著。中新社記者 任東 攝

　　“老賴”的護身符？

　　這份自律公約，對諸多催收不當?shù)男袨閯澏ǖ拙€。

　　從具體內(nèi)容看，這份公約對目前市場上常見的違規(guī)催收行為都做出了相應(yīng)規(guī)范。比如，公約要求，只有聯(lián)系不上債務(wù)人時，才可以和事先約定的聯(lián)系人聯(lián)系；催收人員不得誘導或逼迫債務(wù)人通過新增借貸或非法途徑籌集資金償還逾期債務(wù)；不得恐嚇、威脅、辱罵債務(wù)人；不得頻繁給債務(wù)人和相關(guān)人打電話；現(xiàn)場催收要全程錄音錄像等。

　　對于市場關(guān)注的外包催收行為，公約要求，從業(yè)機構(gòu)要持續(xù)關(guān)注催收外包機構(gòu)的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)流程、人員管理等，如果外包機構(gòu)損害了相關(guān)當事人的合法權(quán)益，從業(yè)機構(gòu)也要擔責。

　　有觀點認為，關(guān)于逾期債務(wù)催收的規(guī)范標準在一定程度上成了“老賴”們的護身符，若完全按照監(jiān)管要求去執(zhí)行，恐怕一些“老賴”要彈冠相慶了。

　　這樣的擔心不無道理。蘇寧金融研究院高級研究員石大龍認為，催收公約的出臺將從制度上約束暴力催收事件的發(fā)生，有助于凈化整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展環(huán)境。但另一方面，催收公約的出臺也可能助長老賴的氣焰，因此需要出臺制約老賴的配套制度，這樣才能不對整個行業(yè)的發(fā)展造成不利的影響。

　　業(yè)內(nèi)對此有不同觀點。有專家表示，將規(guī)范催收等同于保護“老賴”是對催收監(jiān)管的誤解，或者干脆是建立在企業(yè)將催收作為主要的風控措施，通過高利率來覆蓋高風險等本身不合規(guī)的行為上。

　　對此，互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮強調(diào)，無論是傳統(tǒng)金融還是互聯(lián)網(wǎng)金融，催收都僅是最后減少損失的措施，絕不能成為最主要的風控手段。

　　信用體系讓“老賴”無處遁形

　　值得一提的是，國內(nèi)失信懲戒機制的不完善，也是“老賴”囂張、催生不合規(guī)催收的原因之一。

　　《公約》對此提出，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)向國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信用信息共享平臺報送債務(wù)逾期、違約及催收相關(guān)信息，防范多頭借貸、過度借貸。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)主動配合各相關(guān)部門建立失信債務(wù)人信息公開、聯(lián)合懲戒等制度，使得失信者一處失信、處處受限。

　　在某種程度上，這也成為催收規(guī)范化后，防止“老賴”想賴賬的有力補充。未來，隨著百行征信落地，銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)等多方征信系統(tǒng)打通，失信者將無所遁形，處處受限。

　　李東榮也表示，目前互金協(xié)會正不斷完善行業(yè)信用體系，通過加強行業(yè)信息基礎(chǔ)建設(shè)，使從業(yè)機構(gòu)能夠進一步了解借款人的信用情況和還款能力，防止惡意逾期行為，對“老賴”和惡意騙貸者形成有力的約束，從而不斷優(yōu)化金融生態(tài)和信用環(huán)境，促進行業(yè)健康發(fā)展。