對于萬千個(gè)像侯紹輝這樣亟需風(fēng)險(xiǎn)保障的養(yǎng)殖戶來說，養(yǎng)殖保險(xiǎn)去哪兒了呢？

　　傳統(tǒng)保險(xiǎn)“痛點(diǎn)”待解

　　侯紹輝所在的山東省是我國傳統(tǒng)的禽類養(yǎng)殖大省。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，山東省每年出欄禽類20億只以上，約占全國的六分之一。其中，肉鴨產(chǎn)量更是名列前茅，年出欄肉鴨11億只以上，約占全國的三分之一。

　　但是記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，一方面，山東省肉鴨養(yǎng)殖規(guī)模逐年增長，另一方面，肉鴨養(yǎng)殖生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障卻有所不足。安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總監(jiān)趙樂告訴《金融時(shí)報(bào)》記者：“山東省養(yǎng)殖業(yè)產(chǎn)值4000多個(gè)億，但保險(xiǎn)業(yè)為養(yǎng)殖業(yè)提供的保障程度僅為2.7%，低于全國平均水平近17個(gè)百分點(diǎn)，由此可以看出，保險(xiǎn)為養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)提供的風(fēng)險(xiǎn)保障程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。”

　　保險(xiǎn)保障水平不足并非因?yàn)轲B(yǎng)殖戶投保意愿不足，相反，隨著養(yǎng)殖場（戶）的生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，養(yǎng)殖戶由于擔(dān)心在肉鴨生產(chǎn)過程中遭遇較大的自然災(zāi)害、意外事故或是大規(guī)模的病害，從而蒙受巨大損失，往往希望能夠用保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。侯紹輝告訴《金融時(shí)報(bào)》記者：“在養(yǎng)殖肉鴨的十年里，我找過很多保險(xiǎn)公司，但都沒能成功。因?yàn)轲B(yǎng)殖活禽的風(fēng)險(xiǎn)不好控制、周期短、抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較差，因此遭到保險(xiǎn)公司的拒絕。”

　　從保險(xiǎn)公司的角度來看，開展傳統(tǒng)的禽類養(yǎng)殖保險(xiǎn)也存在諸多痛點(diǎn)。安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)殖險(xiǎn)部經(jīng)理李志新在接受采訪時(shí)告訴《金融時(shí)報(bào)》記者：“肉鴨養(yǎng)殖規(guī)模大、數(shù)量多，但是抵抗力低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、死亡率高，同時(shí)還具有無標(biāo)識、飼養(yǎng)周期短等特點(diǎn)。所以導(dǎo)致在開展保險(xiǎn)的過程中，確認(rèn)承保數(shù)量比較困難。死亡頻率高，又造成查勘的頻率高、成本高。同時(shí)，保險(xiǎn)人員過去查勘也有傳染風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)影響?zhàn)B殖場所的防疫工作。”

　　區(qū)塊鏈助解難題

　　那么，如何解決肉鴨養(yǎng)殖保險(xiǎn)中存在的這些痛點(diǎn)，為養(yǎng)殖戶提供所需要的風(fēng)險(xiǎn)保障呢？曾在國內(nèi)創(chuàng)新推出生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司選擇應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)來破解難題。

　　區(qū)塊鏈也可被視為一種分布式賬本。根據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)的原理，在一方輸入信息后，這一信息將會(huì)被發(fā)給整個(gè)系統(tǒng)里的其他所有人。因此，在這一技術(shù)體系下，參與各方一旦記錄數(shù)據(jù)，就無法更改，從而使各方記錄的數(shù)據(jù)具有較高公信力。

　　9月6日，安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)簽出商業(yè)性區(qū)塊鏈肉鴨養(yǎng)殖保險(xiǎn)的第一單，對肉鴨養(yǎng)殖保險(xiǎn)盼望了十年的侯紹輝成為首個(gè)投保的養(yǎng)殖戶。李志新告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)利用區(qū)塊鏈的分布式記賬功能和智能合約技術(shù)，由龍頭企業(yè)記錄提供鴨雛時(shí)的進(jìn)雛數(shù)量，以此記錄數(shù)量為依據(jù)進(jìn)行承保出單，由養(yǎng)殖企業(yè)、養(yǎng)殖合作社、家庭農(nóng)場及養(yǎng)殖戶記錄在養(yǎng)殖過程中的肉鴨死亡、飼料用量、免疫接種等數(shù)據(jù)，在屠宰后由屠宰場記錄肉鴨屠宰數(shù)據(jù)。在上述養(yǎng)殖過程中，區(qū)塊鏈系統(tǒng)使用智能合約技術(shù)對記錄數(shù)據(jù)進(jìn)行梳理，通過多方數(shù)據(jù)計(jì)算、比對、驗(yàn)證來獲得肉鴨養(yǎng)殖的每日實(shí)際死亡數(shù)量，以此數(shù)據(jù)處理結(jié)果作為賠償依據(jù)，從而破解肉鴨養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)失真難題。

　　除了解決數(shù)據(jù)真實(shí)性的問題，此次推出的區(qū)塊鏈保險(xiǎn)項(xiàng)目還能夠幫助解決承保數(shù)量確定難、查勘難等問題。以查勘為例，禽類保險(xiǎn)一般按照飼養(yǎng)日齡進(jìn)行階梯賠付，而這就需要獲得禽類的每日死亡數(shù)據(jù)。以往的現(xiàn)場查勘會(huì)造成很大的疾病傳播風(fēng)險(xiǎn)，養(yǎng)殖戶較為抵觸，而區(qū)塊鏈肉鴨養(yǎng)殖保險(xiǎn)利用數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)報(bào)案和理賠，無需現(xiàn)場查勘，從而在根本上解決查勘難題。

　　新技術(shù)在提供保險(xiǎn)保障的同時(shí)，也沒有給養(yǎng)殖戶增加額外負(fù)擔(dān)，還為養(yǎng)殖戶的投保、理賠提供了便利。對于侯紹輝等養(yǎng)殖戶來說，每天可以通過微信完成獲取保單信息、日常信息登記、肉鴨出欄等操作。

　　探路綜合金融服務(wù)

　　今年的中央一號文件提出，“實(shí)施新型農(nóng)業(yè)主體培育工程，培育發(fā)展家庭農(nóng)場、合作社、龍頭企業(yè)、社會(huì)化服務(wù)組織和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體，發(fā)展多種形式適度規(guī)模經(jīng)營。”在業(yè)內(nèi)人士看來，區(qū)塊鏈養(yǎng)殖保險(xiǎn)不僅能夠?yàn)轲B(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)提供數(shù)據(jù)支持，也能夠?yàn)轲B(yǎng)殖業(yè)的規(guī)?；芾硖峁┮粋€(gè)新平臺。

　　此前，麥肯錫發(fā)布的《中國保險(xiǎn)業(yè)白皮書》表示，我國農(nóng)村普惠金融服務(wù)具有萬億元的潛在規(guī)模。此前還有報(bào)告指出，我國農(nóng)業(yè)貸款存在高達(dá)3萬億元的缺口。在“三農(nóng)”融資缺口的背后，是農(nóng)村居民信用體系和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抵押物缺失，導(dǎo)致涉農(nóng)貸款的成本非常高。

　　而應(yīng)用了區(qū)塊鏈技術(shù)的養(yǎng)殖保險(xiǎn)能夠使養(yǎng)殖戶的經(jīng)營情況有據(jù)可查，區(qū)塊鏈不可篡改的特點(diǎn)又保證數(shù)據(jù)真實(shí)可靠，從而給建立信用體系提供了一個(gè)有效的參照平臺，隨著數(shù)據(jù)的積累，有望為建立農(nóng)村信用體系提供助力。

　　發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)需要資金投入，現(xiàn)階段規(guī)?；?jīng)營更使得養(yǎng)殖戶和養(yǎng)殖企業(yè)的融資需求非常迫切。但由于養(yǎng)殖生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不可控，經(jīng)營數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)公信力又相對較弱，使得銀行對于向養(yǎng)殖戶貸款非常謹(jǐn)慎且利率偏高。區(qū)塊鏈肉鴨養(yǎng)殖保險(xiǎn)能夠?yàn)檗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，同時(shí)通過區(qū)塊鏈肉鴨養(yǎng)殖保險(xiǎn)的管理平臺，生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可以變得更加透明，這都有助于打消銀行在貸款風(fēng)險(xiǎn)方面的顧慮。

　　在簽發(fā)區(qū)塊鏈保險(xiǎn)首單的同日，在安華農(nóng)險(xiǎn)的協(xié)同推動(dòng)下，山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限公司、威海銀行與當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)綠源食品有限公司簽訂了信貸擔(dān)保協(xié)議，為后者旗下的養(yǎng)殖場（戶）發(fā)展生產(chǎn)提供金融支持。侯紹輝高興地對記者表示，接下來要借著這一保障，積極擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，“擼起袖子加油干！”