公積金將對沖還貸

　　根據江西省住房公積金中心發布的公告，為更好地服務于繳存職工，將于10月停止委托劃款償還住房公積金貸款業務，原已辦理“按月劃撥”業務的職工將自動轉為“對沖還貸”業務。

　　具體來看，2018年10月前已簽訂的《省住房公積金貸款委托劃款協議》(以下簡稱《劃款協議》)將自動轉為對沖還貸協議。自10月起對沖還貸協議生效后，江西省住房公積金中心每月將不再按《劃款協議》中的金額劃撥至職工還款銀行卡內，而是在對應的每月還款日從職工的住房公積金賬戶余額中直接沖抵當月還款本息金額。《劃款協議》到期后，職工需到該中心重新簽訂《江西省住房公積金對沖還貸協議》(以下簡稱《對沖還貸協議》)。

　　在還款順序方面，從10月起，將以職工的還款日為對沖還貸日，并按《對沖還貸協議》中簽訂的對沖順序依次劃扣協議中各委托人住房公積金賬戶內的余額用于償還公積金貸款。當委托人的公積金賬戶內余額不足以對沖月還款額時，委托人須在還款日前將月還款差額存入借款人還款銀行賬戶內，確保正常還款。

　　業內人士指出，此次調整主要是對還款流程簡化。在易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進看來，公積金償還不是直接進入到職工的還款銀行，而是從職工本身的公積金賬戶抵扣。一方面減輕了銀行的一些業務，另一方面也使得操作更加簡便，減少了一些程序。此次調整主要從公積金辦理部門的效率提高和便利的角度來進行，本身并不涉及到房地產調控的概念。

　　更多城市加入收緊行列

　　事實上，很多城市開展了公積金直接對沖還貸業務。據北京商報記者不完全統計，今年8月以來，上饒市、長沙市、秦皇島市、贛州市等都相繼推行了公積金貸款對沖還貸業務。

　　例如，長沙市于9月起全面啟用住房公積金按月對沖還貸業務，將委托劃撥還貸整體轉換為按月對沖還貸。秦皇島市于9月3日起，采取系統自動扣劃方式，按月從借款人及配偶公積金賬戶余額中扣劃相應金額，用于償還其當月公積金貸款本息。

　　與簡化流程相比，更多地區的公積金政策出現收緊態勢。據北京商報記者不完全統計，自7月以來，已有北京市、上海市、杭州市、廣州市、太原市、天津市、大連市、內蒙古自治區等超過20個地區發布了公積金調整政策。

　　在違規提取方面，8月以來，北京市、上海市、大連市、宜昌市、黃岡市、南昌市、長沙市等地住房公積金管理中心開展打擊非法以虛假手段違規提取住房公積金、騙取住房公積金貸款并收取高額手續費等行為的專項行動。

　　而限制異地購房提取公積金則更為引人關注。7月，杭州市、廣州市等對異地購房做出限制。例如，杭州市規定，在非本市及非戶籍地購房及償還住房貸款本息的，不得提取住房公積金。8月，太原市也發文指出，太原市繳存職工在該市之外和戶籍地以外城市購房不得提取住房公積金。9月，北京市、臺州市也對異地公積金提取做出限制。

　　值得注意的是，多地公積金開始實行“認房又認貸”政策。據統計，9月以來，北京市、臺州市相繼規定公積金貸款既要看本市是否無房，又要看全國范圍內的個人住房貸款記錄。

　　房地產調控加碼

　　多地公積金政策收緊也引發了市場關注。分析人士指出，近期多地密集調整公積金政策，其一是流動性壓力較大，其二是為了更合理滿足剛性住房需求。中原地產首席分析師張大偉對北京商報記者表示，2018年很多城市公積金政策明顯收緊，主要原因是因為商貸價格太高使得公積金使用率提高，很多城市的公積金額度吃緊。

　　嚴躍進則認為，公積金政策的調整，主要還是強調惠民便民的政策，讓普通百姓能夠使用公積金購房，因此調控是次要的，關鍵還是用公積金更加匯集一部分群體來買房。從嚴格提取限制的做法看，其實也是考慮到公積金的使用情況，對公積金政策進行管控。

　　數據顯示，8月以來，公積金調整城市從之前集中二三線城市向一二線城市到三四線城市均有大量分布，更多的城市加入調控隊列。張大偉指出，多個城市開始全面加碼調控，預計樓市升級的調控政策內容將不斷出現。