《實(shí)施方案》特別提到：“加快消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新、不斷提升消費(fèi)金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，開發(fā)有針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品等利好消費(fèi)金融等政策條款。”這意味著中國(guó)消費(fèi)金融業(yè)將迎來高速增長(zhǎng)，除了銀行零售業(yè)務(wù)及消金公司外，京東金融、螞蟻金服以及樂信這類服務(wù)于消費(fèi)金融的金融科技公司，都將獲得業(yè)績(jī)爆發(fā)。

　　當(dāng)前，受制于內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境，投資、出口對(duì)于經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用逐漸減弱，消費(fèi)逐漸成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的壓艙石。數(shù)據(jù)顯示，消費(fèi)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率自2015年以來已連續(xù)3年保持在50%以上。今年上半年，最終消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率為78.5%，同比去年提高14.2%。

　　下一階段如何繼續(xù)增強(qiáng)居民的消費(fèi)動(dòng)力？《實(shí)施方案》提出三條保障措施：一是“完善有利于促進(jìn)居民消費(fèi)的財(cái)稅支持措施”；二是“深化收入分配制度改革”；三是“提升金融服務(wù)質(zhì)效”。前兩點(diǎn)主要是從減稅和增收的角度出發(fā)；而第三點(diǎn)則是通過金融賦能，發(fā)展消費(fèi)信貸以提升居民的購(gòu)買力，是更為市場(chǎng)化的一種方式，有望取得更加立竿見影的效果。

　　近年來，消費(fèi)金融在政策鼓勵(lì)下取得快速發(fā)展。截至2018年9月29日，全國(guó)共有24家公司獲得消費(fèi)金融公司牌照。僅今年就有2家消費(fèi)金融公司獲準(zhǔn)籌建或開業(yè)，較2017年情況已經(jīng)大有改觀。據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，目前擬申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的消費(fèi)金融公司已達(dá)12家。

　　從信貸數(shù)據(jù)來看，2015年以來，消費(fèi)貸款已然成為我國(guó)居民貸款增長(zhǎng)的主要部分——從2015年1月的15.7萬(wàn)億元增加到2018年5月的33.9萬(wàn)億元，增幅達(dá)116％；消費(fèi)貸款結(jié)構(gòu)也有所改觀，2017年以來，我國(guó)消費(fèi)貸款中短期消費(fèi)貸款增速快速走高，而中長(zhǎng)期消費(fèi)貸款(主要是房貸)增速明顯回落，目前，短期消費(fèi)貸占消費(fèi)貸款的占比還在持續(xù)上升。

　　此外，誕生了一批立足消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的金融科技公司。以樂信為例，旗下分期樂商城主打年輕人的品質(zhì)消費(fèi)分期，創(chuàng)立短短5年時(shí)間，累計(jì)交易額已近千億元人民幣。目前，分期樂商城的交易額增速保持在50%以上，遠(yuǎn)高于線上零售市場(chǎng)30%的年均增速。2017年12月底，樂信在美國(guó)納斯達(dá)克上市。

　　消費(fèi)金融的快速發(fā)展，有力拉動(dòng)了消費(fèi)增長(zhǎng)并推動(dòng)了消費(fèi)升級(jí)。分期樂商城每天會(huì)產(chǎn)生近百萬(wàn)筆交易，每一筆的金額只有不到1000元，這些小微分散的訂單直接服務(wù)于人們的日常生活。此外，在分期樂商城，越有品質(zhì)的商品銷量越好。以手機(jī)為例，iPhone在手機(jī)市場(chǎng)的占有率僅有12%左右，而在分期樂商城，iPhone的出貨量占比超過50%。

　　分析人士表示，隨著鼓勵(lì)消費(fèi)及金融服務(wù)配套措施的陸續(xù)落地，消費(fèi)金融將為釋放消費(fèi)潛力提供更大助力，消費(fèi)金融公司以及螞蟻、京東、樂信這樣的服務(wù)該領(lǐng)域的金融科技公司，有望進(jìn)入業(yè)績(jī)爆發(fā)期。從監(jiān)管層面看，未來則需進(jìn)一步完善頂層設(shè)計(jì)，如加快建立可共享的數(shù)據(jù)或征信體系，并在積極穩(wěn)妥的原則下，加快消費(fèi)金融公司的批設(shè)，培養(yǎng)更多的消費(fèi)金融供給主體。

　　“過去幾年，我們見證了消費(fèi)金融是如何幫助人們更好地消費(fèi)，所以非常歡迎這一政策的出臺(tái)。”樂信CEO肖文杰表示，作為企業(yè)要練好內(nèi)功，提升經(jīng)營(yíng)、風(fēng)控能力，并著力覆蓋更多的消費(fèi)領(lǐng)域。同時(shí)，要在科技創(chuàng)新上多作文章，為用戶創(chuàng)造更好的消費(fèi)體驗(yàn)，也非常歡迎銀行、消費(fèi)金融公司與金融科技公司加強(qiáng)合作，共同服務(wù)好用戶，攜手推動(dòng)消費(fèi)升級(jí)。