銀聯推手機POS再發力移動支付

　　12月4日，銀聯聯合各商業銀行和華為、小米、OPPO等主流手機廠商正式啟動了手機POS產品首批應用試點合作，開啟了智能手機與POS機二合一的時代。

　　事實上，隨著智能手機和移動支付技術的日漸成熟，POS機行業也在不斷迭代，智能收單終端、手機刷卡器等新產品應運而生。不過，在分析人士看來，手機POS產品或難撼動支付市場格局。

　　中國支付網創始人劉剛表示，銀聯POS不會給現有的移動支付市場造成大的沖擊，對現有的收單方式是一個很好的補充，更加迎合小微企業的收單需求，減少他們購置硬件的成本。

　　也有資深專家認為，在商戶側，收單的軟硬件通常是一體的，用誰提供的硬件，也就用誰的收單服務，隨著手機POS對智能POS的滲透和替代，將加速支付機構收單側的洗牌。手機POS推出后，手機制造廠商在收單產業鏈中有了更大話語權，旗下的收單機構會成為優先受益者。

　　聚合支付玩家布局加碼

　　北京商報記者關注到，聚合支付市場布局也在加碼。12月6日，中國電信在第二屆翼支付合作伙伴大會上正式宣布進軍聚合支付領域，并重點推出一款針對小微商戶的聚合支付產品“錢到啦”App，可利用技術和服務集成能力聚合支付寶、微信支付、翼支付三大支付賬戶。

　　對于此次布局，天翼電子商務有限公司副總經理兼首席市場官陳義文表示，目前第三方支付綜合交易規模達到160萬億元以上，其中移動支付達到109萬億元，預計2022年互聯網消費金融規模將達9萬億元，以支付為入口的金融市場規模將進一步擴大。

　　來自前瞻產業研究院的資料顯示，目前，聚合支付市場已經出現錢方好近、Ping++、哆啦寶、BeeCloud、Paymax付錢拉、收錢吧、普付寶（中國耀盛旗下）、友店、利楚掃唄等，以及主打跨境支付服務的PingPong、錢海支付等。根據服務對象的不同，可分為線下和線上；根據商業模式的發展階段，可分為初級階段的聚合支付工具和以此為基礎的綜合金融服務。

　　劉剛表示，聚合支付是市場需求倒逼的產物，隨著支付方式的不斷增多，商家的對賬工作量也不斷加大，需要聚合支付這樣的形式來幫助商家解決這類問題。

　　聚合支付市場競爭加劇

　　事實上，隨著移動支付發展，相關服務業逐漸衍生、成形，成為產業價值鏈上的重要環節，并催生出一批服務線下實體商戶，提供聚合支付軟硬件產品，承擔支付收單外包等服務的移動支付服務商。

　　在市場看來，手機POS產品將對目前聚合支付市場，尤其是聚合支付的硬件服務商形成沖擊。劉剛指出，移動POS節省了硬件，如果大規模流行的話，市面上的POS機廠商和掃碼盒廠商將會受到沖擊。不過，一位聚合支付硬件服務商內部人士認為，手機POS產品對于大中型商戶不具備吸引力，對于小微商戶甚至夫妻店來講，二維碼收款就可以解決問題，手機POS產品實則比較雞肋。

　　一位支付機構人士表示，手機POS主要是為大額支付和小微企業客戶的支付行為提供了很好的補充，但是個人覺得不會沖擊微信和支付寶的小額消費場景。該支付公司人士指出，因為移動互聯網是以后的趨勢，必須解決手機支付的問題才能真正找到支付的入口。

　　聚合支付最大的合規問題是可能涉及“二清”， 劉剛表示，即使不碰資金，也因為具備資金劃撥的指令權限而無法完全規避，因此仍然需要審慎對待，持證經營、合規經營才符合監管的要求。

　　在風險方面，蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言表示，聚合支付被界定為一種收單外包服務，參照收單外包機構進行管理，不允許接觸核心收單業務，不允許碰觸資金清算環節，利潤空間較薄，部分機構為了盈利和生存壓力，存在違規從事收單核心業務的現象，成為監管重點關注和打擊的對象。

　　事實上，聚合支付產業鏈也在加強自律。本月初，33家聚合支付產業鏈公司抱團取暖，聯合發布《移動支付服務行業關于加強行業自律 提升服務水平的聯合倡議》。據悉，這是該行業首度聯合發布行業倡議，眾多行業代表企業都位列倡議機構名單之中。（北京商報記者 劉雙霞）