據中國證券報記者統計，2018年銀監系統一共公布罰單3847張，相比2017年公布的3138張，高壓態勢延續。千萬元級別罰單并不罕見。從案由看，信貸違規、公司治理失效、理財業務亂象、資金違規進入樓市股市等是領罰重災區。

業內人士認為，2019年監管機構將繼續把防范化解重點領域金融風險作為重要工作，除做好已暴露風險領域處置和治理工作外，重點工作還包括化解影子銀行相關風險、加快推動理財業務轉型、繼續規范金融機構經營管理等。

去年銀監系統開出近四千張罰單

據統計，2018年銀保監會公布罰單20張，地方銀監局公布1031張，銀監分局公布2796張。

蘇寧金融研究院互聯網金融研究中心主任薛洪言表示，2018年是資管新規等強監管措施落地重點年份，尤其是上半年，延續2017年高壓態勢，強調去杠桿和防風險，監管機構加大監督檢查和處罰力度。

“天價罰單”對各金融機構具有重大警示意義，從罰款金額看，2018年開出逾十張千萬元以上罰單。銀保監會公布多起大案要案查處結果。

除商業銀行外，資產管理公司、消費金融公司、信托公司、財務公司、金融租賃公司等金融機構違規行為難逃問責。

監管部門在行政處罰中落實“雙罰”制度。中國證券報記者梳理發現，2018年公布的對相關責任人的罰單幾乎占半壁江山，在對個人的處罰中以“警告”為主，有多名責任人被罰款取消任職資格或禁止從業資格。

交通銀行金融研究中心高級研究員趙亞蕊認為，從罰單數量和監管力度看，2018年仍延續2017年嚴監管態勢，且出臺多項監管政策，在風險防控方面取得一定成效，部分領域潛在風險得到一定緩解。

信貸資管領域違規多發

從案由看，作為傳統業務的信貸業務違規多發。中國證券報記者梳理發現，信貸業務違規案由常包括違規發放貸款、授信業務管理不審慎、貸款五級分類不真實、貸款“三查”不到位等。其中，貸款發放是違規“高發區”，包括違規向關系人發放貸款、未執行貸款相關面簽程序、降低信貸條件發放貸款等。

各類貸款、各個環節都存在被處罰違規行為。業內人士認為，這也與貸款業務量占比高有一定關系，發生違規行為概率相對較大。

資管、理財業務亂象頻出。在銀保監會2018年12月一連公布的10張罰單中，6家銀行合計被罰沒1.56億元。從案由來看，6家銀行均涉及理財業務違規，包括為非保本理財產品提供保本承諾、信貸資金為理財產品提供融資、理財資金違規投資項目資本金、部分理財產品信息披露不合規、理財產品銷售文本使用誤導性語言等。

另外，同業業務仍是亂象重災區。資金違規進入樓市、股市也是監管部門處罰重點。公司治理不健全是機構領罰重要案由。2018年伊始，監管部門將公司治理不健全作為進一步深化整治銀行業市場亂象的“八大領域”之首，在影響惡劣的多起大案要案中，涉案機構普遍存在內控機制失靈、公司治理薄弱問題，為不法分子提供可乘之機。

銀保監會副主席梁濤此前表示，公司治理是現代企業運作關鍵機制。金融機構公司治理好不好，直接決定戰略方向是否合理、經營發展是否穩健。本次銀保監會機構改革專門設立公司治理監管部，目的是督導銀行保險機構真正建立符合現代企業制度要求、運作規范的公司治理機制，避免過度擴張、過度追求盈利，而忽視風險防控和社會責任的行為。

防風險應把握好力度節奏

進入2019年，截至1月7日，銀監系統已公布罰單62張。專家認為，2019年監管機構將會繼續把防范化解重點領域金融風險作為重要工作，但防風險應注意把握好力度與節奏。

中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼提示，應充分考慮金融機構和市場承受能力，在保持經濟金融平穩運行中拆除“炸彈”，而不是引爆“炸彈”。未來一段時間金融監管，既要堅持住決心和定力，又要把握好力度和節奏，堅決防范“處置風險的風險”。

薛洪言認為，2018年下半年以來，隨著經濟形勢變化，穩增長重要性有所提升，2019年將延續這一趨勢，監管層面全面收緊態勢有望得到扭轉。不過，政策層面寬松以金融服務實體經濟為前提，若涉及資金空轉、資金違規進入樓市股市等問題，依舊會是重點檢查和處罰對象，畢竟，高壓監管態勢配合貨幣政策，才能有效保障資金流入實體經濟、支持普惠金融發展。

對2019年的亂象整治重點，趙亞蕊表示，除做好已暴露風險領域的處置和治理工作外，重點領域還包括繼續化解影子銀行相關風險、繼續整治互聯網金融相關領域、加快推動理財業務轉型及繼續規范金融機構經營管理等方面。

董希淼認為，表外業務、同業投資、支付業務、交叉金融產品等將進一步得到規范。在監管對象方面，應一手抓正規金融機構，一手抓非金融機構。自“三三四十”專項治理行動開展以來，針對正規金融機構，尤其是商業銀行的整治已取得階段性成果，下一步重點應是非金融機構以及非法金融活動。

此外，專家認為，在機構管理方面，監管部門將重點對城商行和農商行等中小金融機構的公司治理、風險管理和業務發展等方面進行規范，發揮其服務地區金融需求和中小客戶金融需求的作用。

“整治亂象意在防風險，2019年促發展也會成為監管主線，尤其是在小微企業融資等普惠金融領域。”薛洪言表示，整治亂象可以靠罰，但要鼓勵普惠金融和消費金融，則需在監管指標差異化調整、鼓勵創新、扶持中小金融機構等方面做更多細致的工作。同時，需加強資金流向監控工作，防止貨幣政策釋放的流動性違規進入樓市股市等領域，削弱貨幣政策效力。