民營銀行正迎來新一輪發展機遇。《經濟參考報》記者獲悉，相關部門正系統謀劃，研究出臺推動民營銀行規范發展的政策措施。密集政策紅利下，民營銀行“擴容”趨勢也逐漸升溫。其中，江西裕民銀業開業在即，河南華貿銀行力爭年底前獲批，山西等地也正在積極推進民營銀行籌備工作。

　　業內專家表示，未來對于民營銀行應進一步實施差異化監管，在民營銀行設立門檻、展業環境等方面做出調整，激活民營銀行發展活力。

　　“成熟一家、設立一家”

　　有序推進組建常態化

　　作為我國金融體系的重要補充和普惠金融的重要力量，民營銀行發展受到高度重視。業內專家表示，政策利好下，未來一段時間民營銀行或迎來設立高峰。

　　政府工作報告明確提出，改革優化金融體系結構，發展民營銀行和社區銀行。銀保監會發文表示，將繼續按照“成熟一家、設立一家”的原則，有序推進民營銀行常態化發展。銀保監會召開座談會表示，將拿出切實可行的措施，不斷改進監管工作，推動民營銀行實現規范發展。

　　據了解，民營銀行試點于2014年啟動，之后民營銀行陸續獲批開業。不過自2017年開始，民營銀行設立進入“冰凍期”，2017年和2018年兩年間無一家獲批籌建，民營銀行數量一直停留在17家。今年5月，民營銀行審批再“開閘”，江西裕民銀行獲得銀保監會籌建批復，成為全國第18家獲批的民營銀行。

　　“民營銀行設立進程前兩年放緩，主要與去杠桿等大環境有關。而當前金融領域的重點工作之一是金融供給側結構性改革 ，發展普惠金融，作為我國金融體系的重要補充，民營銀行也將迎來新的發展機遇，數量也有可能會再出現增長。”中國人民大學漢青經濟與金融高級研究院院長汪昌云在接受《經濟參考報》記者采訪時表示。

　　事實上，隨著政策利好的釋放，民營銀行“擴容”趨勢已逐漸升溫。近日，山西首個民營銀行實施方案出爐，圍繞推動支持服務民營銀行設立提出了具體工作措施。記者了解到，當前山西正在等待各地政府推薦合適的參與企業，積極推進民營銀行的籌備工作。5月獲批籌建的江西裕民銀行已經開業在即，籌備中的河南華貿銀行也正在沖刺，相關負責人此前表示將力爭年底前獲批。

　　組建速度加快

　　“成長中煩惱”不少

　　盡管籌備設立呈現加快趨勢，但民營銀行也有很多“成長中的煩惱”。已開業的17家民營銀行中，除了1家虧損外，其余民營銀行均實現盈利。不過，多數民營銀行面臨著資本補充工具較少、負債成本高企、業務創新面臨瓶頸等問題，公司結構治理等方面風險也需要謹慎防范。

　　近日，銀保監系統對民營銀行下發多張罰單引發關注。8月13日，深圳銀保監局對微眾銀行發布的行政處罰信息顯示，該行因財務部門負責人未經核準履職長期未整改、向關系人發放信用貸款等問題，被罰款200萬元。5月，上海銀保監局連開3張罰單，對上海華瑞銀行合計罰款180萬元，被罰事由包括該行對某客戶的授信集中度高于法定上限、部分同業投資資金違規用于股權增資等。

　　汪昌云表示，公司治理機制是民營銀行發展面臨的一大考驗。一些民營銀行大股東想通過銀行來形成資金渠道，推動關聯企業發展，這從經營銀行的角度來看，有很大的潛在風險。民營銀行須處理好控股股東和銀行經營之間的關系，才能在保護股東利益保護和風險控制、風險管理之間保持平衡。

　　從17家民營銀行經營業績來看，民營銀行還面臨著資金來源狹窄、資金成本偏高等問題。銀保監會數據顯示，截至2018年末，民營銀行的凈息差為3.49%，高于其他類型銀行的平均水平，但相比前年呈現收窄趨勢。此外，民營銀行負債端多數依賴于股東資金及同業負債，資金渠道單一。

　　國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，這些問題反映了民營銀行仍然沒有走出吸存難等困境。對民營銀行等中小銀行而言，由于渠道、品牌等劣勢，與大中型銀行相比吸引客戶難度較高。此外，一些限制性措施也導致其展業受限。

　　實行差異化管理

　　激發民營銀行活力

　　針對當前民營銀行發展中存在的短板問題，專家表示，一方面應繼續加強監管，健全公司治理體系，防范潛在風險。另一方面，還應實行差異化管理，在民營銀行設立門檻、展業環境等方面做出調整，激發民營銀行發展活力。

　　國家金融與發展實驗室副主任曾剛日前撰文指出，民營銀行未來的發展將繼續呈現出明顯的差異化特征，監管也要做到差異化管理，特別是針對發展較快的互聯網貸款業務，需要及時加以研究并適時進行業務模式的優化調整。

　　董希淼表示，未來應拓寬民營銀行資本補充渠道，加大資本補充力度。對于主業突出、發展穩健的民營銀行，可考慮批準其通過境內外資本市場公開上市。此外，可適度放寬民營銀行經營區域限制，放寬相關業務資質申請條件，進一步激活民營銀行發展活力和服務張力。

　　銀保監會相關部門負責人在接受媒體采訪時表示，銀保監會將在持續引導民營銀行確立科學發展方向的同時，對民營銀行實行“貼身監管”，密切跟蹤民營銀行資產負債結構變化和業務發展情況。對于出現經營偏離市場定位苗頭的，及時采取窗口指導、監管談話等監管措施，并在監管評級中審慎考慮，引導民營銀行不斷夯實差異化發展基礎。