近日，記者隨中國銀行業(yè)協(xié)會在山東濟南地區(qū)走訪調(diào)研時了解到，長期以來中小銀行作為服務(wù)小微企業(yè)、民營企業(yè)的主力軍，在服務(wù)小微民營方面發(fā)揮了至關(guān)重要的作用，培養(yǎng)培育了一大批的小微企業(yè)不斷茁壯成長。

　　但王曉春坦言，中小銀行面臨復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟金融環(huán)境和日益激烈的市場競爭，經(jīng)營發(fā)展的壓力越來越大，在普惠金融發(fā)展方面體現(xiàn)的尤為明顯。在此情況下，齊魯銀行積極踐行普惠金融，向“線上化、平臺化、智能化、縣域化”邁進。截至2019年9月末，該行普惠口徑小微企業(yè)貸款余額210.72億元，同比增速25.43%，高于全行同比貸款增速7.52個百分點，較年初增長16.89%，高于全行貸款增速2.39個百分點，普惠口徑小微企業(yè)貸款占比為16.02%，達到最高降準(zhǔn)檔次。

　　量身打造農(nóng)業(yè)貸款支持三農(nóng)經(jīng)濟發(fā)展

　　山東省是農(nóng)業(yè)大省，縣域經(jīng)濟發(fā)達，齊魯銀行作為扎根本土、服務(wù)地方的城商行，截至2019年9月末縣域支行達41家，占該行網(wǎng)點數(shù)量的27%。伴隨著縣域網(wǎng)點的持續(xù)拓展，齊魯銀行對“三農(nóng)”客戶的金融覆蓋能力不斷增強，金融服務(wù)水平不斷提升。為更好的服務(wù)“三農(nóng)”，齊魯銀行與山東省市各級農(nóng)擔(dān)開展合作，通過甜瓜貸、櫻桃貸、惠農(nóng)貸、生態(tài)養(yǎng)殖貸等多種量身打造的農(nóng)業(yè)貸款，支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

　　由于沒有穩(wěn)定收入流水，很多時候農(nóng)民都無法向銀行成功貸款，創(chuàng)業(yè)初期、擴大生產(chǎn)時的資金缺口就成為擺在農(nóng)民面前的實際困難。為解決農(nóng)民貸款難、貸款貴、擔(dān)保難的問題，齊魯銀行主動上門營銷，通過聯(lián)系高官寨政府，選定試點村，進村宣傳，讓老百姓知道政府及齊魯銀行的惠農(nóng)政策，并通過創(chuàng)立創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，不斷加大對特色農(nóng)業(yè)種植的貸款扶持力度。

　　高官寨農(nóng)戶高成波種植的10畝瓜棚，年純收入在10萬元以上，今年計劃擴建大棚至20畝，但資金仍是大難題。在齊魯銀行入村宣傳時，高成波抱著試試的心態(tài)申請了貸款，不到10個工作日，15萬元政府全額貼息的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款就到賬了。

　　“看到老百姓滿足的笑容，再多的付出也值得了，”齊魯銀行章丘支行行長李斌向中國網(wǎng)財經(jīng)記者說道，齊魯銀行章丘支行在濟南市開創(chuàng)的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證抵押先例，解決了農(nóng)民貸款難、貸款貴、擔(dān)保難的問題，并通過引入政府全額貼息的方式，為老百姓辦理個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款15萬元，兩年一個周期，最多能夠使用3個周期，一個周期就能為老百姓節(jié)省17250元的資金成本。據(jù)了解，目前章丘支行發(fā)放的投入農(nóng)業(yè)的貸款已經(jīng)超過5000萬元。

　　創(chuàng)新?lián)＝鉀Q科技型企業(yè)融資難題

　　科技型企業(yè)都具輕資產(chǎn)、高成長、高風(fēng)險、低回報等特點，這些特點使科技型企業(yè)成立初期幾乎無法從銀行取得融資，嚴(yán)重阻礙科技型企業(yè)的成長。

　　美核電氣于2012年成立，公司致力于關(guān)鍵核電儀控設(shè)備的國產(chǎn)化研發(fā)和替代，是國內(nèi)唯一一家擁有兩大核電集團-中核和中廣核1級儀控類合格供應(yīng)商資質(zhì)的民營企業(yè)。但在創(chuàng)業(yè)初期美核電氣也同樣面臨輕資產(chǎn)、抵押物缺乏的無法順利向銀行貸款的情況。

　　齊魯銀行深入研究高新技術(shù)企業(yè)融資特點，針對高新技術(shù)企業(yè)固定資產(chǎn)少，可抵押物缺乏的實際情況，積極創(chuàng)新服務(wù)方式,聯(lián)合高新區(qū)政府平臺公司，突破傳統(tǒng)信貸硬性約束，為企業(yè)辦理聯(lián)建貸融資創(chuàng)新產(chǎn)品，幫助企業(yè)解決辦公場所難題。同時針對企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)較多的特征，積極為企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)。

　　今年以來，齊魯銀行高新支行累計發(fā)放各類創(chuàng)新產(chǎn)品18筆，金額合計4200余萬元，大多是采取的信用方式，真正為科創(chuàng)型企業(yè)量體裁衣，解決了企業(yè)發(fā)展的資金難題。其中，美核電氣與齊魯銀行自2015年起建立信貸合作，授信額度從初期的150萬元增長至今到900萬元。

　　下一步，齊魯銀行將聯(lián)合政府、創(chuàng)投、擔(dān)保公司、知識產(chǎn)權(quán)運營等機構(gòu)，形成資源合力，豐富服務(wù)手段，為科技型中小微企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)，做亮科技金融服務(wù)品牌，走出一條屬于自己的差異化發(fā)展道路。