年終已至，又到銀行“沖業績”的關鍵時刻。“存款送豬肉”等攬儲新花樣已陸續在其他地區上演。北京地區的銀行也有新動靜嗎？如果想把辛苦錢存銀行圖個安心，哪家銀行的產品利率最高呢？北京青年報記者日前走訪了本市十家銀行網點發現，目前少數三年期或五年期的特色存款及大額存單利率已超過4%，在非保本理財平均收益率都下滑到4%左右的形勢下，這樣的利率顯然很有吸引力。當然，利率較高的產品會通常都十分搶手，需要拼手速和運氣。

　　整存整取 存款陣營分三級

　　50元起存的整存整取，是大家最熟悉的定期存款，也是各家銀行必備的業務。央行取消存款利率上限后，銀行的定存利率百花齊放，但陣營明顯。同一陣營的銀行各檔次利率基本一致，但定存整體利率總體較低，最高都只有3.3%，離4%有不小距離。

　　根據北青報記者從銀行官網查閱的信息，工農中建等國有大行和招行是第一大陣營，也是利率最低的陣營，各檔次定存利率都在央行基準利率基礎上上浮0-0.25%。三個月期利率1.35%，半年期1.55%，一年期1.75%，兩年期2.25%，三年期和五年期都是2.75%。值得注意的是中國銀行對1000元以上一年期之內的定存給出了明顯較高的利率，三個月為1.43%，六個月為1.69%，一年期為1.95%。

　　股份行是第二大陣營，比國有大行的利率稍高。平安、民生、浦發和光大銀行，3個月、6個月及一年期的定存利率都一樣，分別為1.40%、1.65%和1.95%。但是兩年期及以上利率有所分化，各家都不同。從高到低依次為：平安銀行2.5%，光大銀行2.41%，浦發銀行2.40%，民生銀行2.35%。三年期利率只有光大為2.75%，其他三家都是2.8%，五年期利率，只有光大是3%，其他三家仍為2.8%。

　　城商行是第三大陣營，天津銀行各檔次利率都明顯高于股份行。該行三個月、六個月、一年、二年、三年和五年整存整取利率分別為1.43%、1.69%、1.95%、2.65%、3.3%和3.3%。

　　可以看出，中行起點金額為1000元的一年期以內的定存利率與天津銀行一樣，遠高于其他國有行和股份行。

　　特色產品 中小銀行有優勢

　　特色存款不是每家銀行都有，它們起點比定存高比大額存單低，收益比一般定存高比大額存單差不了太多，很受普通客戶的歡迎。

　　記者了解到，農行、招行、浦發、民生、江蘇銀行和天津銀行推出了特色存款。浦發銀行和招商銀行的特色存款品種最豐富，從三個月到五年各種不同期限都有，起點金額從1000元到10萬元全面覆蓋，付息方式既有到期一次性還本付息，也有按月付息。

　　總體看，這六家銀行的特色存款，一年期和三年期的產品比較多，五年期和三個月的產品相對較少。從利率來看，起點金額越高的，利率越高；到期付息的，比按月付息的產品高；中小銀行的利率比大銀行高，其中是浦發銀行和天津銀行的利率優勢明顯。

　　三個月期特色存款利率最高的是浦發銀行安享盈，1萬元起，年化利率1.65%。半年期產品，利率最高的是浦發銀行和天津銀行，雖然都是1.95%，但浦發銀行起點1萬元，天津銀行需要5萬元。

　　一年期產品，天津銀行5萬元起存的幸福存單利率以2.25%位列第一，其他五家銀行差別不大，都在2.1%-2.15%之間。

　　兩年期產品，2萬元起存的浦發銀行安享盈（到期付息）和5萬元起存的江蘇銀行，以3.15%的年利率領先，不過浦發的門檻低了不少。

　　三年期產品，江蘇銀行以年利率4.125%獨占鰲頭，起點5萬元，剩余銀行里只有浦發有超過4%的三年期存款，起點也是5萬元。

　　五年期特色存款，浦發、招行和民生三家銀行有，其中浦發銀行安享盈（到期付息）年利率最高，為4.05%，民生銀行安心存也有4%，門檻都是5萬元。

　　大額存單 頻現次日即售罄

　　隨著各種零售金融產品的收益率逐漸下滑，利率相對較高又安全可轉讓的大額存單，越來越受到客戶的青睞，也成為很多銀行的攬儲利器。央行數據顯示，今年前三季度，金融機構發行大額存單總量為2.59萬億元，同比增加2020億元。根據融360大數據研究院監測，大額存單利率今年上半年持續走高，年中達到峰值，此后利率走勢平穩，個別大額存單利率持續上漲。

　　北青報記者在采訪中發現，大額存單在市場上很搶手，經常一推出就被客戶搶光。前一天在手機銀行上還能看到的存單產品，第二天就顯示“已經售罄”。

　　“雖然大額存單起點至少20萬，但利率較高，要用錢時還可提前轉讓，所以客戶愿意買期限較長的大額存單，鎖定未來的較高利率。畢竟，現在各種理財的收益率都在下降。”某股份行的大堂經理如此分析。她所在的銀行利率超過4%的大額存單基本是秒光，很不好買。

　　相對其他存款，大額存單產品更加復雜。因為期限相同的存單，由于起點金額、付息方式、是否可轉讓、是否可提前支取等方面的差異，會成為不同的產品，利率也有所差異。大家可根據自己的具體情況加以選擇。簡單來說，大額存單的門檻有20萬、30萬、50萬、100萬不同等級，起點金額越高，利率越高。同一家銀行里，期限相同的情況下，大額存單的利率一般會比特色存款高。本組文/本報記者 程婕

　　利率比對

　　8家銀行大額存單哪家強

　　上周，北青報記者收集了工行、農行、中行、招行、民生、平安、光大和天津銀行等八家銀行的大額存單信息。

　　一個月期大額存單，利率集中在1.62%-1.672%之間，民生、光大和招行利率最高，都是1.672%。但是前兩家銀行的起點都是20萬元，招行起點高達100萬元。

　　三個月期的大額存單，最高利率也為1.672%，由招行、民生、平安和天津銀行提供，但招行的起點是100萬元，其他三家只要20萬元。六個月期的存單，利率最高的還是以上這四家銀行，為1.976%，招行起點100萬元，其他三家只需20萬元。

　　一年期的大額存單，最高利率為2.28%，除了以上四家，多了光大銀行。只有招行門檻是100萬元，其他四家都是20萬元。招行20萬元門檻的一年期大額存單，利率為2.10%，比工行和中行2.175%-2.25%的水平還低。

　　兩年期大額存單，利率最高的還是以上5家銀行，為3.192%，招行起點為100萬元，其余四家銀行門檻均為20萬元。

　　三年期大額存單，一共只有五家銀行提供，各家銀行的利率差距也明顯拉大。利率最高的是天津銀行，4.18%，起點20萬元；利率最低的是招商銀行，3.74%，起點20萬元。不過，民生銀行起點20萬元和起點30萬元的兩款按月付息的大額存單，利率分別達到4.08%和4.13%，光大銀行的大額存單也有4%，起點20萬元，到期付息。

　　五年期大額存單只有招行有，起點20萬元的利率為3.83%，起點30萬元的利率為3.88%，都是按月付息。

　　通過對比不難看出，大額存單領域，銀行的“價格戰”比較激烈，雖然城商行和股份行利率普遍高于國有大行，但各家銀行的差距并不算大。股份行中，招行產品線最豐富，不過只有100萬元以上的大額存單利率有優勢；在起點20萬元這檔，平安、民生和光大的大額存單利率較高。