金融領域出臺多項政策支持中小微企業發展

　　在外防輸入、內防反彈的特殊時期，促進中小微企業全面復工復產成為當前的主要問題。據銀保監會有關負責人介紹，早在疫情發生前，我國已出臺多項政策支持中小微企業發展。

　　2019年4月初，中辦、國辦聯合印發《關于促進中小企業健康發展的指導意見》，指導銀行業機構夯實小微業務的內部激勵傳導機制，優化信貸資源配置。2019年上半年，全國人大常委會對中小企業促進法實施情況開展執法檢查，對健全小微企業等普惠金融的激勵機制提出了具體要求。

　　中國政法大學教授劉少軍說，雖然商業銀行法、銀行業監督管理法等法律中沒有關于支持小微企業的具體條款，但其法律精神是鼓勵支持的。許多銀行也都設立相應部門，尤其是一些城市銀行、村鎮銀行，更是以服務當地中小微企業作為主要工作。

　　對小微金融監管工作開展評價

　　近日，為督促和激勵商業銀行貫徹落實國家關于金融支持小微企業發展的戰略部署，銀保監會起草《商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法（試行）》（征求意見稿，以下簡稱《評價辦法》），以及《商業銀行小微企業金融服務監管評價指標表（試行）》（征求意見稿，以下簡稱《評價指標表》，向社會公開征求意見。

　　《評價辦法》以定量與定性并行、總量與結構并重、激勵與約束并舉為原則，由銀保監會負責對大型銀行、股份制銀行的小微金融監管工作開展評價。由各銀保監局負責組織開展對轄內城市商業銀行、民營銀行、農村中小銀行機構的小微金融監管進行評價。

　　劉少軍說，中小微企業解決80％的就業，關系民生，其融資難融資貴是世界性難題。大型銀行主要負責國家重點工程，中小銀行，由于對轄區內情況了解，主要負責為當地中小微企業服務。雖然如此，銀保監會出臺《評價辦法》作為部門規章，對所有商業銀行提出服務中小微企業要求，也是面對當前形勢作出的適當性安排。

　　《評價指標表》由五部分評價要素構成：信貸投放情況部分，常規指標5項38分，加分指標2項5分；體制機制建設情況，共5項，常規指標15分，加分指標4分；重點監管政策落實情況共3項，常規指標14分；產品及服務創新情況共6項，常規指標23分，加分指標2分；監督檢查情況共3項，常規指標10分，加分指標4分。

　　在多個常規指標中，有減分情況。比如信貸投放情況第一項明確：普惠性小微企業貸款較年初增速不低于各項貸款增速的，得滿分8分；貸款余額連續兩年負增長的得4分。

　　在所有上述24項指標中，常規指標總分100分，加分滿分15分，減分合計30分。

　　銀保監會這位負責人說，小微金融監管評價結果分為四個等級。得分在90分以上的，為一級機構；在75分至90分之間的，為二級；在60分至75分的，為三級；60分以下的為四級。得分為三級的，監管部門要求其采取有針對性的改進措施，得分為四級的，要求其全面整改，必要時將采取監管措施。

　　新增普惠小微貸款2400億元

　　據人民銀行調查統計司司長兼新聞發言人阮健弘說，央行運用多種貨幣政策工具，引導金融機構加大對小微企業(包括個體工商戶)的支持。

　　在個人貸款和個人消費貸款方面，當前住戶貸款的余額是56.5萬億元，占全部貸款余額的35.3％。一季度住戶部門的貸款占比在上升，比上年同期高了0.3個百分點，3月末個人貸款的增速13.7％。從構成上來看，住戶貸款有兩部分，一部分是個人經營性貸款，另一部分是個人消費貸款。個人經營性貸款余額是11.8萬億元，同比增長13.3％，此增速比各項貸款的平均增速高。3月新增的個人經營性貸款是3771億元，主要是對農戶和個體工商戶的貸款。

　　人民銀行金融市場司司長鄒瀾說，在貨幣政策方面，人民銀行增加5000億元再貸款再貼現專用額度，同時下調了支農再貸款、支小再貸款利率，主要是用于支持地方的法人銀行、中小銀行更好地發放小微企業貸款。

　　鄒瀾說，央行同時正在推動各地信息共享，讓銀行發放貸款的時候更好識別風險。推動各地政府的融資擔保機構，盡可能取消反擔保要求、降低擔保費率和貸款門檻、提高擔保放大倍數，更加便利商業銀行給中小微企業發放貸款。

　　人民銀行辦公廳主任兼新聞發言人周學東補充說，央行較早的3000億元再貸款目前支持的企業是6158戶5000億元再貸款再貼現政策，目前已經支持了42.5萬戶，預計總的支持戶數會超過50萬戶。

　　新出臺的1萬億元再貸款再貼現政策更具有普惠性，預計將支持超過200萬戶企業。目前在銀行體系有授信的中小微企業一共是3000萬戶左右，所以1萬億元的再貸款政策可以覆蓋全國7％至10％的中小微企業，幫助他們渡過難關。且這些資金成本比較低，會降低社會融資成本。

　　據央行貨幣政策司司長孫國峰介紹，中小微企業融資目前已實現“量增”“價降”“面擴”，一季度五大國有商業銀行新增的普惠小微貸款2400億元，同比多增750億元，這五家大行的普惠小微貸款利率是4.4％，比去年全年的平均值下降了0.3個百分點，所有金融機構支持的中小微企業超過了2800萬戶，覆蓋了大約25％的市場主體。

　　提升小微企業貸款投放能力

　　劉少軍說，在服務中小微企業方面，不僅有央行、銀保監會為其輸血，證監會從資本市場上，也拿出真金白銀。

　　據鄒瀾介紹，在債券市場融資方面，央行今年支持銀行尤其是中小銀行發行小微金融債，籌集資金專項用于發放小微企業貸款，預計今年可能要發行近3000億元的規模。同時，央行還支持中小銀行在債券市場上發行二級資本債、永續債，增強中小銀行資本實力，提升小微企業貸款投放能力。

　　同時在全球金融市場劇烈動蕩的背景下，中國的股市、債市比較平穩。股市的跌幅明顯低于其他國家。債券市場整體利率下行，3月企業債凈融資量比去年同期大幅多增，超過6000億元。

　　據證監會有關負責人介紹，2020年1月，我國債券市場托管余額達到100.4萬億元，產品涵蓋了國債、地方債、金融債、公司信用債、同業存單、熊貓債等多類品種，債券金額成為除貸款之外實體企業獲得資金的第二大渠道。

　　這位負責人說，人民銀行和證監會下一步還將采取有效措施，加快改革創新，加大對民營企業債券融資支持力度，為民營企業發債融資提供更好的政策環境和便利條件。（記者 周芬棉）