貸款業務違規仍是年內銀行處罰重點 專家預計涉房類貸款違規處罰力度還將進一步加強

　　近日，一起娛樂圈的糾紛卻意外讓某銀行違規操作“出圈”，也引起了銀保監會的高度重視，在對涉事銀行事件進行通報后，啟動了立案調查程序。這無疑是銀保監會近年來對銀行業嚴監管的一個縮影。

　　據銀保監會網站披露信息統計，2019年全年，銀行罰單數量1531張（銀行系租賃機構罰單未納入在內），處罰總金額達到8.08億元。

　　今年以來銀行業嚴監管態勢不減。據新浪金融研究院不完全統計，今年一季度銀保監系統共向銀行業各類機構和個人開出罰單490張（以處罰決定日期計），累計罰沒金額達到1.42億元。另據不完全統計，4月份各地銀保監局及銀保監分局針對銀行機構共開出近百張罰單，處罰金額合計超4000萬元。

　　近日，銀保監會更是“一口氣”開出9張罰單，涉及多家國有大行和股份制銀行，合計被罰金額1970萬元。

　　“在加強銀行業審慎經營的背景下，今年以來銀行業罰單體現了銀行業監管在監管力度、監管范圍、監管密度等方面的繼續加強。同時很多具體的處罰原因涉及銀行各個具體和細項的業務，體現了銀監部門監管能力的提升。”蘇寧金融研究院高級研究員陶金在接受《證券日報》記者采訪時表示。

　　從具體罰單來看，貸款業務違規依然是銀行業的“重災區”，包括貸款三查不到位、違規發放個人貸款和信貸資金被挪用等行為。特別是信貸資金違規流入房地產，多家銀行都收到百萬元級別罰單。

　　國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼對《證券日報》記者表示，前兩年監管處罰重點主要是金融市場同業業務方面。而從銀保監會近期一次性公布的9張罰單來看，包括客戶隱私保護在內的銀行數據治理成為當前監管的重點之一。

　　“近年來，包括大型銀行在內的一些銀行業信貸業務為追求高收益，忽視了高風險，更違反了政策對銀行支持實體經濟的要求，為房地產融資提供違規信貸、信貸資金流入股市等現象頻頻發生。”陶金表示，從今年以來的罰單情況看，銀保監會在持續關注以上風險的基礎上，更加注重對監管紀律的強調和監管能力體系的建設，更加關注各個銀行經營數據的真實性和風險控制的細節。

　　今年年初，銀保監會召開2020年銀行業保險業監督管理工作會議強調，將進一步增強法治觀念，嚴格遵循法律法規，做到依法監管，依法行政，依法處理各種市場問題。結合今年以來銀保監會開出的罰單力度來看，銀行業嚴監管還將持續。

　　對于今年銀行業監管的重點，董希淼認為，除了銀行數據治理外，接下來對貸款用途、信貸資金流向，以及服務小微企業、民營企業的執行情況都會是監管關注及處罰的重點，比如銀行對小微企業服務利率執行情況、收費的情況等都會受到重點關注。

　　陶金認為，監管層繼續堅持宏觀審慎管理，繼續保持當前對銀行業經營指標、業務操作、人員行為等全方位的細致監管方式，保持監管力度。并且，在加強對中小銀行、縣域銀行監管的同時，給予更大力度的法規和監管培訓。從宏觀層面看，宏觀審慎管理中的幾個主要方面，包括資本杠桿、流動性、定價、資產質量、信貸政策等都將會持續嚴格。未來，防止信貸風險、業務操作風險仍然是監管重點。另外，在房住不炒、不搞短期刺激政策被不斷重申的背景下，涉房罰單的力度也將進一步加強。