促進(jìn)場(chǎng)景化聯(lián)動(dòng)融聯(lián)構(gòu)建金融科技生態(tài)圈

　　在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮中，由于銀行間體量、業(yè)務(wù)范圍、發(fā)展路徑的不同，因此數(shù)字化程度不一。和城商行相比，國(guó)有大行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中具備更完善的技術(shù)支撐和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。作為業(yè)內(nèi)唯一一家具有全部國(guó)有大型銀行、多數(shù)股份制銀行和部分城商行聯(lián)合背景的科技服務(wù)機(jī)構(gòu)，融聯(lián)具有天然的開(kāi)放性和多方兼容性，一方面可以直達(dá)中國(guó)銀行這種級(jí)別的銀行主體，另一方面對(duì)城商行、農(nóng)商行等中小銀行也可以起到絕對(duì)的賦能作用，成為促進(jìn)各銀行間溝通的橋梁和平臺(tái)。借助平臺(tái)化戰(zhàn)略，融聯(lián)正試圖構(gòu)建起一個(gè)連接金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)與其他社會(huì)機(jī)構(gòu)的平等互惠的金融科技生態(tài)圈。

　　融聯(lián)易云副總經(jīng)理張春林

　　目前，金融科技對(duì)銀行的創(chuàng)新幾乎無(wú)所不包。然而，正如融聯(lián)易云副總經(jīng)理張春林所說(shuō)：“如果只將金融科技停留在表層的應(yīng)用層面，而忽視金融科技對(duì)銀行的戰(zhàn)略布局、盈利模式、組織架構(gòu)和企業(yè)文化全方位的改變和顛覆，可能導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的誤判。反之，如果采用開(kāi)放、理性的思想擁抱金融科技的浪潮，拋棄過(guò)熱的炒作，務(wù)實(shí)地接納有用的技術(shù)和產(chǎn)品，將為大家?guī)?lái)一次轉(zhuǎn)型和變革的良機(jī)。”

　　融聯(lián)易云營(yíng)銷(xiāo)中心總經(jīng)理陳劍

　　會(huì)上，融聯(lián)易云營(yíng)銷(xiāo)中心總經(jīng)理陳劍介紹，為打造連接金融機(jī)構(gòu)和金融場(chǎng)景的第一平臺(tái)，自成立以來(lái)，融聯(lián)充分釋放“安全、中立、權(quán)威”的品牌價(jià)值，以技術(shù)賦能銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)、支撐平臺(tái)，提供信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，產(chǎn)品矩陣已初具規(guī)模。憑借專(zhuān)業(yè)的金融科技服務(wù)，融聯(lián)不僅受到金融時(shí)報(bào)、貿(mào)易金融雜志社、中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)等行業(yè)精英媒體的高度關(guān)注，還受北京海淀區(qū)政府、南通市政府之邀參與金融信息化建設(shè)，并獲得“中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)”認(rèn)證。

　　剖析轉(zhuǎn)型痛點(diǎn)云+區(qū)塊鏈推動(dòng)數(shù)字化進(jìn)程

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型首先要面臨的便是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景的對(duì)接，用云計(jì)算技術(shù)為笨重的傳統(tǒng)架構(gòu)“減負(fù)”已成為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)顛覆轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路。據(jù)工信部信通院發(fā)布的《金融行業(yè)云計(jì)算技術(shù)調(diào)查報(bào)告(2018)》顯示，四成金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始使用云計(jì)算技術(shù)，大部分機(jī)構(gòu)有上云計(jì)劃。

　　工信部信通院云大所云計(jì)算部主任栗蔚

　　然而，正如工信部信通院云大所云計(jì)算部主任栗蔚在會(huì)上所言，企業(yè)上云成為趨勢(shì)，但非坦途。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用云計(jì)算技術(shù)最主要目的是縮短應(yīng)用部署時(shí)間、節(jié)約成本和業(yè)務(wù)升級(jí)不中斷，但不可避免面臨來(lái)自監(jiān)管、市場(chǎng)、技術(shù)與安全的多重挑戰(zhàn)。

　　青島銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理?xiàng)畋?/p>

　　青島銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理?xiàng)畋蟊硎荆?ldquo;云計(jì)算”已從技術(shù)變?yōu)橐环N生態(tài)，不是考慮用不用的問(wèn)題，而是考慮如何用。青島銀行新的數(shù)據(jù)中心選擇“上云”模式，與融聯(lián)合作，有效利用云計(jì)算技術(shù)，降低IT一次性投入成本，增強(qiáng)業(yè)務(wù)敏捷性，而本行的科技人員則能更專(zhuān)注于業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新，為客戶(hù)提供更好的體驗(yàn)。目前，融聯(lián)可為客戶(hù)提供IaaS、PaaS、SaaS全棧云服務(wù)，為客戶(hù)上云提供多維度技術(shù)棧支撐。

　　除了云計(jì)算，區(qū)塊鏈憑借不可篡改、去中心化等一系列優(yōu)勢(shì)同樣被認(rèn)為是最適合落地金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之一。中信銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部處長(zhǎng)張?zhí)忑執(zhí)岬剑愿ＹM(fèi)廷業(yè)務(wù)為例，一直以來(lái)，福費(fèi)廷二級(jí)市場(chǎng)交易飽受交易信息失真、價(jià)格撮合與資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓脫節(jié)、多主體交易標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一以及交易操作人員工作量繁復(fù)等難題困擾。

　　中信銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部處長(zhǎng)張?zhí)忑?/p>

　　為了給福費(fèi)廷業(yè)務(wù)“減負(fù)”，融聯(lián)與中國(guó)銀行、中信銀行和中國(guó)民生銀行基于“分布式架構(gòu)、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)全上鏈、系統(tǒng)銜接全自動(dòng)”的理念聯(lián)合打造“區(qū)塊鏈福費(fèi)廷交易平臺(tái)”，中國(guó)光大銀行、平安銀行、華夏銀行也已進(jìn)入部署階段，從協(xié)議層面、操作層面、管理層面全方位更新業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)模式。

　　中國(guó)銀行交易銀行部產(chǎn)品經(jīng)理王瓊

　　中國(guó)銀行交易銀行部王瓊表示，目前，“區(qū)塊鏈福費(fèi)廷交易平臺(tái)”已經(jīng)成為境內(nèi)市場(chǎng)最成熟、標(biāo)準(zhǔn)化程度最高的業(yè)務(wù)平臺(tái)，同時(shí)也是開(kāi)放、共建共享的平臺(tái)，極具發(fā)展?jié)摿ΑＨ缃瘢瑯I(yè)務(wù)聯(lián)盟初見(jiàn)成效，截止8月底，平臺(tái)交易金額已經(jīng)超過(guò)200億元人民幣，已有20家銀行加入?yún)^(qū)塊鏈福費(fèi)廷業(yè)務(wù)聯(lián)盟中，同時(shí)還有12家銀行正在陸續(xù)加盟中。

　　防范信息風(fēng)險(xiǎn) 共探城商行未來(lái)發(fā)展路徑

　　金融科技時(shí)代，技術(shù)架構(gòu)的重要性不斷提升，隨之而來(lái)的是潛在信息風(fēng)險(xiǎn)的不斷增大，對(duì)銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控能力也提出了更高的要求。自2006年8月發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》開(kāi)始，銀監(jiān)會(huì)正式對(duì)銀行科技風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管，近年來(lái)推出一系列制度和措施，監(jiān)管工作逐步走向規(guī)范化。具體來(lái)講，信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)是要降低信息系統(tǒng)連續(xù)性和安全性風(fēng)險(xiǎn)程度到可接受范圍。

　　在金融信息安全中，數(shù)據(jù)安全是很重要的一部分。作為數(shù)據(jù)密集型產(chǎn)業(yè)，銀行業(yè)在其經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中對(duì)于數(shù)據(jù)有很高的依賴(lài)性。然而，在當(dāng)下市場(chǎng)環(huán)境中，商業(yè)銀行之間、銀行業(yè)與外部行業(yè)之間存在著較高的數(shù)據(jù)壁壘，一方面是日益增長(zhǎng)的數(shù)據(jù)需求，另一方面則是數(shù)據(jù)割裂難集約的行業(yè)現(xiàn)狀。同時(shí)，缺乏完善健全的數(shù)據(jù)政策法規(guī)、權(quán)威高效的公共數(shù)據(jù)資源、集約數(shù)據(jù)采集渠道、明確的數(shù)據(jù)定價(jià)策略也讓金融數(shù)據(jù)市場(chǎng)存在很大的不確定性。

　　為推動(dòng)金融數(shù)據(jù)便捷、安全、有效使用，融聯(lián)推出了兩款數(shù)據(jù)產(chǎn)品：風(fēng)控查詢(xún)平臺(tái)作為一款數(shù)據(jù)聚合查詢(xún)平臺(tái)，通過(guò)數(shù)據(jù)信息的深度聚合、分析、挖掘，幫助銀行進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)獲客、提供信貸風(fēng)控的查詢(xún)服務(wù);另外一款提供數(shù)據(jù)源交易及數(shù)據(jù)產(chǎn)品交易的接口類(lèi)產(chǎn)品數(shù)據(jù)聚合平臺(tái)則是銀行的數(shù)據(jù)交易中心和數(shù)據(jù)應(yīng)用超市。借助大數(shù)據(jù)服務(wù)輸出，融聯(lián)正試圖構(gòu)建智能化產(chǎn)業(yè)鏈金融，通過(guò)多機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)連接實(shí)現(xiàn)信貸需求的匹配以及企業(yè)商機(jī)撮合。

　　在圓桌論壇環(huán)節(jié)，與會(huì)代表就中小銀行上云現(xiàn)狀及趨勢(shì)和福費(fèi)廷交易市場(chǎng)及趨勢(shì)等重要議題進(jìn)行了討論交流。

　　圓桌論壇信通院董恩然

　　近年來(lái)，城市商業(yè)銀行積極推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，已成為我國(guó)多層次金融體系中舉足輕重的組成部分。會(huì)上，與會(huì)代表一致認(rèn)為，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景的對(duì)接、融合是城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重中之重，同時(shí)要繼續(xù)增進(jìn)國(guó)有大行和中小行之間的經(jīng)驗(yàn)交流以及技術(shù)幫扶，助力全行業(yè)共同邁進(jìn)數(shù)字化時(shí)代。張春林表示：“融聯(lián)作為金融科技行業(yè)創(chuàng)新道路上積極的探索者，希望建立起與各個(gè)城商行之間的交流與聯(lián)系，在助力城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí)，不斷擴(kuò)大自身的業(yè)務(wù)體量與業(yè)務(wù)范圍，與城商行合作雙贏(yíng)，攜手發(fā)展。”