銀保監會再次重拳整治互聯網保險亂象！

　　8月12日，《國際金融報》記者從相關渠道獲悉，銀保監會已于近期下發《關于開展互聯網保險亂象專項整治工作的通知》（下稱《通知》），由銀保監會非銀檢查局牽頭，消保局、財險部、人身險部、中介部等部門參加，重點整治銷售誤導、強制搭售、費用虛高、違規經營和用戶信息泄露等突出問題。

　　“這兩年針對互聯網保險亂象，銀保監會已出臺多份文件整治。而此次行動由銀保監會5大部門齊出動還是首次，規模、檢查力度都是空前的，各保險機構應高度重視。”某保險業資深觀察人士向記者表示。

　　重點整治五大問題

　　《通知》指出，近年來，互聯網保險業務發展進入快車道。但在快速發展的同時，互聯網保險亂象叢生，個別互聯網平臺涉嫌非法從事保險業務，部分保險機構存在互聯網保險產品定價風險突出、線下服務能力不足、銷售誤導和投訴糾紛較多、銷售和技術服務費用虛高、用戶信息被非法利用等諸多問題，迫切需要對其進行整治與規范。

　　對此，銀保監會提出，針對互聯網保險產品管理、銷售管理、理賠管理、信息安全等亂象頻發領域，重點整治銷售誤導、強制搭售、費用虛高、違規經營和用戶信息泄露等突出問題。

　　一是銷售誤導。包括欺騙保險消費者、投保告知不充分、隱瞞承保信息等問題。

　　二是強制搭售和誘導銷售。包括強制搭售、誘導銷售、套路續費等問題。

　　三是經營不合規不審慎。包括非法經營、違規經營、費用虛高、經營不審慎等問題。

　　四是用戶信息不安全。包括違規收集用戶信息、信息安全隱患等問題。

　　五是群眾和市場反映強烈的其他問題。

　　多家互聯網保險機構被罰

　　實際上，銷售誤導、誘導銷售等亂象在行業內早已有之。近年來，互聯網平臺更是頻繁出現宣傳“零首付”“低首付”“首月僅為X元”等字樣，而未能全面展示保費繳納整體情況。

　　記者注意到，去年12月，安心財險、輕松保、津投經紀、保多多經紀4家互聯網保險機構因在2018至2019年期間宣傳銷售短期健康險產品中，存在“首月0元”“首月0.1元”等不實宣傳（實際是將首月保費均攤至后期保費），或首月多收保費等問題，被點名通報。

　　上述行為涉嫌違反保險法中“未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率”“欺騙投保人”等相關規定。

　　某資深保險經紀人向記者透露，其實業內早有類似的“低價購”“少交一年保費”的套路在，只不過互聯網平臺把這事情公開宣傳了而已。

　　中國社科院金融所保險與社會保障研究室副主任王向楠在接受《國際金融報》記者采訪時表示，很多短期健康險在市場營銷中都會利用消費者心理，來提高保險機構接觸消費者的頻次，一來可以提高教育的頻次，二來也容易讓消費者低估未來的成本。這是互聯網平臺比較常見的做法，保險繳費方式高頻化本身無可厚非，但保險機構一定要讓消費者明白保險合同的本質，不然很容易引起誤解和合同糾紛。

　　《通知》在經營不合規不審慎問題方面，特別提到非法經營的具體問題環節，比如：與保險機構合作的互聯網平臺未取得保險業務的經營許可，但從事保險銷售活動；保險銷售人員未按有關規定開展互聯網保險營銷宣傳等。

　　就在今年6月，陜西銀保監局還因上述問題對水滴保險經紀作出處罰。處罰決定書顯示，水滴保險經紀有限公司超出規定的業務范圍從事業務活動，委托未通過本機構進行執業登記的個人從事保險經紀業務，未按規定設立分支機構經營保險經紀業務，陜西銀保監局對水滴保險公司給予警告，罰款7萬元；對當事人胡瑩給予警告，罰款3萬元，

　　9月25日前完成整改問責

　　《通知》同時對此次互聯網保險亂象專項整治工作做了具體進度安排：

　　2021年8月11日至9月底為實施整治階段。

　　各保險機構于2021年8月15日前成立互聯網保險亂象整治專項領導小組并確定聯系人。

　　2021年9月20日前完成排查工作，2021年9月25日前完成整改問責工作。

　　2021年9月30日前，各銀保監局要在已經開展的現場檢查項目中，增加互聯網保險亂象專項整治工作的重點內容，并在保險機構自查后，選擇互聯網保險業務問題突出、自查自糾不認真、自查未發現問題的保險機構進行專項檢查。

　　專項檢查對象至少包括1家本局督促落實名單中的保險公司以及1家轄內的保險中介機構。檢查對象涉及銀保監會會管保險公司的，檢查前應向銀保監會報告，由銀保監會授權查處。

　　對整改問責工作不到位的，要約談相關責任人，進行窗口指導，責令限期完成整改；對整改不力、虛假整改、“書面”整改的，一經查實，要依法嚴肅處理。

　　值得一提的是，近兩年來，針對互聯網保險亂象，銀保監會已多次發文整治。2020年6月底發布《關于規范互聯網保險銷售行為可回溯管理的通知》，對保險機構互聯網銷售過程管理等方面都作出具體要求。

　　2020年12月發布《互聯網保險業務監管辦法》，重申互聯網保險定義，明確四類可經營互聯網保險的機構，且強調非保險機構不得比較產品、提供咨詢等“五不得”。該新規已于今年2月1日起正式實施。

　　2021年1月發布《關于進一步規范互聯網人身保險業務有關事項的通知（征求意見稿）》，旨在從源頭重點解決互聯網人身險業務非理性價格競爭、銷售不規范、服務效能不高等問題。