盡管我國構建了廣泛覆蓋、安全高效的支付清算體系，支付數字化水平位居全球前列。但我國以移動支付為主的零售支付環境，支付工具多元化和支付體系包容性仍顯不足，部分群體如老年人群和外籍人士在日常支付上面臨一些不方便。由于不會、不愿使用移動支付工具，他們在生活、工作中經常受阻。特別是外籍朋友入境后，時不時抱怨說，“來中國有錢沒處花”“消費支付不太方便”。

這些問題的存在，不但凸顯我國支付市場發展的不平衡性，還影響社會民生和高水平對外開放，因此受到高度關注。2024年政府工作報告提出，提升外籍人員來華工作、學習、旅游便利度。3月7日，國務院辦公廳印發《關于進一步優化支付服務提升支付便利性的意見》。日前，中國人民銀行就進一步優化支付服務、提升支付便利性等，部署了六項重點任務。

在人民銀行作出全面部署之后，商業銀行、支付機構、清算機構以及各省市紛紛響應，積極表態。如中國建設銀行表示，高度重視支付基礎能力建設，持續提升老年人、外籍人員等客戶群體的支付服務水平；財付通表示，將基于金融科技能力，為老年群體和外籍人員創造有溫度的支付服務環境；深圳市開展2024“深圳國際支付季”，大力提升來深境外人士支付服務供給的可獲得性、創新性、豐富性。

而這其中，態度最堅決、措施最全面、力度最到位的當數中國銀聯。在人民銀行做出部署之后，中國銀聯第一時間表示將率先投入30億元資金，充分發揮銀聯的樞紐作用，助力提升支付體系便利性和包容性水平。3月15日，在中國銀聯優化支付服務暨“錦繡行動2024”發布會上，中國銀聯公布了完整方案及具體措施，呈現出三個特點，可以用三個關鍵詞來概括：

第一是“全面”。此次“錦繡行動2024”， 將覆蓋2024年全年，并延續到2025年，目標是打造“全域、全場景、全解決方案”的“三全覆蓋——從區域看，首站設在上海，覆蓋全國41個重點城市；從場景看，覆蓋“食、住、行、游、購、娛、醫、學”等8大類26個高頻支付場景；從工具看，覆蓋刷卡、掃碼、手機Pay、ATM取現等，從而推動移動支付、銀行卡、現金等支付方式并行發展、相互補充。

第二是“引領”。“錦繡行動2024”的核心是“30+X”，其中“30”指銀聯投入30億元資金，“X”指發揮銀聯資金的杠桿作用，撬動產業各方共同投入資源。在政府主管部門牽頭組織下，中國銀聯聯合商業銀行、收單機構等各方，將資金用于餐飲、文旅、賓館等重點場景布放受理終端、張貼受理標識、宣傳推廣等，大規模改造與優化線下刷卡、非接支付受理環境。真可謂是“獨樂樂不如眾樂樂”！

第三是“共建”。中國銀聯作為金融基礎設施，發揮其他商業機構難以發揮的作用，加強與其他銀行卡組織、清算機構等各方合作，共商共建具有包容性、便利性的支付生態環境。一方面，銀聯加快與主要移動支付工具如支付寶、微信條碼支付互聯互通；另一方面，銀聯加快與國際卡組織的網絡雙向開放，與其他清算機構在規則、標準等方面做好協同，推動各類支付工具無障礙受理。

正如中國銀聯黨委書記董俊峰所說，“錦繡行動 2024”既是一項縱向貫通的重大項目，也是一項境內外橫向聯動、全行業共識共投共建的系統工程。“錦繡行動2024”活動體現出“全面”“引領”“共建”三大特點，主要得益于銀聯作為世界三大卡組織，有著得天獨厚的優勢。作為支付市場和支付產業的“連接器”，中國銀聯是鏈接各方、疏通左右的關鍵環節。因此，中國銀聯主動作為，堅持問題導向、目標導向、結果導向，協調卡組織、網聯和支付機構不斷推進相互間的互聯互通和受理環境開放，進而推動從根本上打通支付的堵點，充分展現了作為國際重要卡組織的擔當和作為。

不僅在境內，中國銀聯還在境外持續打造開放的產品體系和支付生態，與多國本地支付網絡互聯互通，從而提升境內外往來客群的服務能力。目前，中國銀聯已經建成遍布全球的發卡網絡，在境外81個國家和地區發行超2.3億張銀聯卡、35個國家和地區落地約200個銀聯合作錢包，這些產品均可跨境通用，兼顧刷卡、取現、非接支付和二維碼及線上支付服務，有效彌合境內外支付習慣差異。而且，中國銀聯依托境內開展的“錦繡行動”，還有望加快境外業務更廣覆蓋、更深滲透、更大市場份額，實現客戶服務能力和市場競爭能力不斷提升。

幾天前，一位塞爾維亞籍朋友Minja來北京旅游，見面沒多久，她的一位中國朋友手把手教她注冊了中國銀聯云閃付，并在線申請了旅行通卡。簡單幾步操作之后，Minja就已經可以使用中國的移動支付工具了，表現出十分驚訝和興奮——驚訝，是因為她實在沒有想到使用中國移動支付并沒有想象中那么難；興奮，是因為她第一次“掃一掃”商家二維碼并成功支付，體驗十分絲滑。

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支付是經濟金融運行的毛細血管，關系國計民生和國際形象，共筑支付便利性包容性的錦繡未來，還要付出更多努力，探索建立起更加長效的體制與機制。比如，采取措施持續提高商戶受理外卡的積極性，發行外卡較多的卡組織應適當降低相對較高的手續費；在解決人民幣現鈔兌換問題后，整治拒收人民幣現金行為、優化人民幣現金使用環境還需要付出更多努力。更重要的是，對支付行業來說，要從建設全國統一大市場、加快建設金融強國的高度，全面加快推進支付領域互聯互通，營造一個開放、包容、多元的支付體系和支付環境，一視同仁地為境內外各類人群提供更加便捷、安全、豐富的支付服務。