北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近日，一款名為“國行錢包”的非法平臺仍在市場蔓延，其冒充“央行”背景，以“紅包”“股權(quán)”等吸引中老年人轉(zhuǎn)賬投資，甚至造出帶有“數(shù)字人民幣”字樣的詐騙卡以假亂真。在業(yè)內(nèi)人士看來，此類不法分子通常會批量炮制各類平臺騙局，危害極深，后續(xù)需多層圍堵，鏟除毒瘤。

瞄準(zhǔn)中老年人

“說是國家福利項目邀請她去注冊，這個平臺在我媽的社交群里都轉(zhuǎn)瘋了！”近日，來自西北地區(qū)的李浩（化名）向北京商報記者反映，一款名為“國行錢包”的平臺，憑著極具誘惑力的虛假推廣和虛構(gòu)項目，吸引了不少中老年人的關(guān)注。

不但注冊用戶能給錢，激活錢包能給錢，邀請好友能給錢，甚至曾在其他平臺有過虧損的還能拿到補償款。“在我們看來，不管是宣傳手段，還是平臺界面都十分山寨，但還是有不少叔叔阿姨上鉤。”李浩無奈道。

“國行錢包”主要通過微信群、朋友圈等渠道傳播，通過李浩發(fā)來的宣傳鏈接，北京商報記者進行了實測，“國行錢包”一方面可以通過網(wǎng)頁鏈接直接打開，另外可以通過復(fù)制到瀏覽器完成下載，注冊登錄提供個人姓名、手機號并設(shè)置密碼即可。

成功登錄后，頁面彈出的最新通知稱，“大額提現(xiàn)將全部到賬，所有人需要抓緊開通大額提現(xiàn)通道，此外卡片已經(jīng)制作完成，將統(tǒng)一發(fā)放給所有人，用戶需要補繳制卡費，補繳成功即可對接大額提現(xiàn)通道”。

“不少中老年人一看到有大額提現(xiàn)，以為自己撿了大便宜，但他們不知道自己身處陷阱之中。”正如李浩所稱，進入“國行錢包”大額提現(xiàn)頁面，顯示錢包余額有2萬元，但需要激活錢包，進一步點擊提現(xiàn)，卻需要購買提現(xiàn)額度，其中大額提現(xiàn)通道快速到賬20萬元，需要支付488元；大額提現(xiàn)通道快速到賬50萬元，則需要支付888元。

除了以大額提現(xiàn)為噱頭外，“國行錢包”還設(shè)置了拉人頭送現(xiàn)金獎勵的“誘餌”。平臺宣稱注冊即送2萬元現(xiàn)金獎勵，每邀請一位好友可增加授信額度5000元，當(dāng)天邀請滿5人實名注冊可每日提現(xiàn)額度500元，滿30人即可提現(xiàn)額度2000元。此外還可參加助力，額外獎勵傭金10%。

“盡管詐騙手段并不高明，甚至從詐騙頁面來看也很粗糙，但這種平臺在這種瘋狂的推廣裂變下會很快擴張蔓延，其中初始用戶大多是一些認(rèn)知水平較低的中老年人和懷有僥幸心理的閑散人員，在一些所謂紅包、返利、傭金等噱頭的推廣誘惑下，后續(xù)有越來越多‘下線’群體加入，一旦越來越多人充值投資，其中危害不言而喻。”一資深分析人士告訴北京商報記者。

就在不久前，“國行錢包”仍在通過微信群、朋友圈等渠道傳播，據(jù)李浩所述，有不少老年人深陷其中，有的發(fā)展下線，也有的嘗試充值提現(xiàn)，還有的甚至?xí)徺I所謂的央行股權(quán)，但具體涉及金額多少，暫不得而知。

售賣“央行股權(quán)”

“國家命令，立即執(zhí)行，為國助力，人人參與，所有人抓緊搶購股權(quán)，擁有股權(quán)者將來就是“國行錢包”的核心人物，持股越多，財富越多！”除了洗腦式傳播，號稱有國家背景、可持有央行股權(quán)，同樣是“國行錢包”吸引下沉市場中老年人參與的另一大套路。

北京商報記者注意到，為了以假亂真，“國行錢包”除了冒充中國人民銀行，仿造數(shù)字人民幣錢包頁面外，甚至在線下還造出了有數(shù)字人民幣、銀聯(lián)等標(biāo)識的“國行錢包”虛假卡片，該卡片號稱可以對接大額提現(xiàn)，但用戶領(lǐng)取需補繳數(shù)百元的制卡費。

該平臺甚至掛出了“央行股權(quán)”的售賣通道，其中號稱的“3000股股權(quán)，每日提現(xiàn)額度6000元”，售價600元，另外還有“8000股股權(quán)，每日提現(xiàn)額度1萬元”，售價1000元。

充1000元，每日就能提1萬元？對于“國行錢包”堂而皇之“售賣”“央行股權(quán)”的詐騙行為，北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞分析道，此類詐騙套路通常是打造雄厚可靠的背景來給自己背書，騙取目標(biāo)群體的信任，再利用“低投入高回報”的金融傳銷手段來誘騙中老年人步入其精心設(shè)計的所謂“投資理財”圈套。在他看來，中老年人群體具有一定的投資需求，部分中老年人極易被眼前的高收益所迷惑，且對投資風(fēng)險的防范意識不夠、法律意識不高，尤其是獨居的中高收入中老年人，更容易成為詐騙平臺的首選目標(biāo)，在層層誘導(dǎo)下進入圈套。

此外，“國行錢包”還在試圖二次收割受害者，其號稱“中國人民銀行錢包正式上線，正式接管了央數(shù)錢包、花瓣錢包、央行錢包、圓夢錢包、人民錢包、云數(shù)貿(mào)錢包、小米錢包、數(shù)字人民幣錢包、銀聯(lián)錢包、國營錢包、YSM云數(shù)錢包、五行錢包、央行國際錢包、云錢包、中央錢包、央云錢包、五行幣電子錢包、云數(shù)錢包等已經(jīng)關(guān)網(wǎng)的平臺，已經(jīng)虧損的人群可進行資產(chǎn)恢復(fù)”，并對應(yīng)建立了上百個微信群，看似資產(chǎn)恢復(fù)，實為二次詐騙。

對此，多位分析人士直言，從多方操作來看，該App已經(jīng)涉嫌集資詐騙違法行為。正如前述資深分析人士稱，借著數(shù)字人民幣熱度，打著央行旗號售賣股權(quán)，所謂的投資款最終也是轉(zhuǎn)賬給個人，種種操作都是典型的詐騙行為。當(dāng)前，數(shù)字人民幣是熱點話題，不法分子也喜歡盯熱點，在原有的套路上再扣上一個新“帽子”，但總而言之，都是利用部分群體對熱點事件缺乏了解、且想積極參與的心態(tài)進行詐騙，極易造成受害者信息泄露和財產(chǎn)損失。

如何多維度鏟除毒瘤

對于“國行錢包”相關(guān)行為，北京商報記者多方嘗試向該平臺進行求證，但均無法取得聯(lián)系，截至發(fā)稿，“國行錢包”網(wǎng)頁鏈接已經(jīng)無法打開。

然而，類似的平臺還在市場上肆虐，追著市場熱點，手段仍在翻新。李浩告訴北京商報記者，“繼‘國行錢包’之后，我媽又收到了國債基金的項目推廣，號稱為數(shù)字人民幣超長期國債，是國家給予追夢家人圓夢翻身的機會。先購買先收息，后續(xù)還會有一系列紅利……我下載了，發(fā)現(xiàn)假的App竟與數(shù)字人民幣官方App一模一樣”。

類似的數(shù)字人民幣詐騙還有不少，對此，李亞分析，需要警惕詐騙機構(gòu)再利用新的金融創(chuàng)新方式或者創(chuàng)設(shè)的專業(yè)名詞進行詐騙。首先，中老年人群體自身應(yīng)當(dāng)主動提高防騙意識、識別詐騙套路；其次，社會應(yīng)當(dāng)對中老年人群體給予更多的人文關(guān)懷；再次，網(wǎng)絡(luò)平臺在發(fā)現(xiàn)詐騙信息宣傳內(nèi)容時，應(yīng)進行及時的屏蔽和清理；最后，相關(guān)的金融監(jiān)管機構(gòu)和公安部門也應(yīng)當(dāng)給予高度重視，發(fā)現(xiàn)詐騙信息或者詐騙行為應(yīng)當(dāng)及時打擊。

在多維度打擊治理上，素喜智研高級研究員蘇筱芮同樣建議，一方面要深入整治為非法投資制作App、小程序、網(wǎng)站的技術(shù)團隊，此類團隊通常批量炮制各類騙局，危害極深，需要從技術(shù)層面鏟除誘導(dǎo)群眾充值投資的毒瘤；二是要關(guān)注為此類非法投資App、小程序、網(wǎng)站提供資金流轉(zhuǎn)的支付通道，對背后牽扯到的銀行、支付等金融機構(gòu)加大處罰力度；同時，建議數(shù)字人民幣盡早建立官方網(wǎng)站、官方公眾號等，及時歸整和披露冒用數(shù)字人民幣的騙局信息，便于群眾在搜素結(jié)果中率先了解到官方信息，提早建立起防范意識。

此前，中國人民銀行也曾提示，數(shù)字人民幣處于試點階段，除數(shù)字人民幣官方活動，消費者不要相信和下載安裝其他所謂的“數(shù)字人民幣App”，警惕仿冒應(yīng)用程序和仿冒銀行信息，無論何時何地，提到用數(shù)字人民幣獲利、返現(xiàn)、參與“數(shù)字人民幣交易所”交易均為欺詐。