從違規行為來看，與公司主營業務相關的賬戶管理、支付結算管理等仍然是高頻被罰事項。而與2023年上半年相比，不論是罰單數量還是罰沒金額均出現了明顯增長。在分析人士看來，常態化的監管動作下，支付機構仍然不能放松警惕，罰單的產生將進一步提升行業整體的合規性，規范非銀支付機構的經營行為。

23家機構遭罰1.18億元

支付領域的罰單，在2024年上半年也并未缺席。6月30日，據北京商報記者不完全統計，2024年以來，人民銀行針對第三方支付領域共計開出24張罰單，23家機構合計被罰沒金額超過1.18億元，銀盛支付服務股份有限公司（以下簡稱“銀盛支付”）兩次被罰。

與2023年上半年相比，2024年上半年罰單數量和罰沒金額均有大幅增長。經北京商報記者統計，在第三方支付領域，上年同期人民銀行共計發布12張罰單，12家支付機構合計罰沒金額約為2152萬元。同時，2023年支付領域的大額罰單集中在下半年出現，上半年并未出現千萬元級別罰單。

另從罰沒金額來看，2024年上半年支付機構最低被處罰款1萬元，最高超過4460萬元。具體而言，24張罰單中，涉及3張千萬元級別罰單。其中，浙江航天電子信息產業有限公司在5月末遭人民銀行總行處罰，由于違反機構管理規定、違反商戶管理規定等8項業務違規，該公司共計被罰沒4463.12萬元，在上半年總罰單金額中占比接近40%。

5張百萬級別罰單中，被罰沒最多的是重慶市錢寶科技服務有限公司，該公司違規事宜涉及備付金管理、侵害消費者權益等，甚至還罕見地出現了“在接受檢查過程中提供虛假資料”的情況，合計罰沒金額達到837.1萬元。

兩次受罰的銀盛支付，兩張罰單則分別來自于貴州分公司和內蒙古分公司。2024年1月，銀盛支付服務貴州分公司由于未嚴格落實特約商戶收單銀行結算賬戶管理規定、向不符合條件的特約商戶提供“T＋0”資金結算服務，遭人民銀行罰沒116.6萬元。另因未在特約商戶信息管理系統中準確記錄特約商戶、未有效落實特約商戶巡檢責任，銀盛支付內蒙古分公司于5月被罰沒13.7萬元。

博通咨詢首席分析師王蓬博指出，金融監管“長牙帶刺”的方針下，2024年上半年支付領域的罰單數量和金額與上年同期相比均有增長，尤其是金額增長較大。由于罰單往往是對支付機構過去某一時間段違規事項的處罰，也表明在常態化的監管動作下，支付機構仍然不能放松警惕。罰單的產生將進一步提升行業整體的合規性，規范非銀支付機構的經營行為。

“重災區”仍需強化監管

整體來看，2024年上半年的24張罰單中，出現了10張“雙罰”罰單，多家機構涉及到多條違規行為，商戶管理、賬戶管理等反洗錢相關內容仍是罰單產生的高發區。從罰單違法事項來看，由于違法程度不同，即便是同一違法事項下，人民銀行針對不同支付機構的處罰力度也存在差異。

例如，2024年1月，因違反賬戶管理規定，人民銀行北京市分行一日對北京數字王府井科技有限公司、資和信電子支付有限公司等4家支付機構開出罰單，分別處以1萬元到10萬元不等罰款。

單項違法事宜下，也有支付機構遭到重罰。2024年4月，福建國通星驛網絡科技有限公司因違反交易信息管理規定，被罰款180萬元，時任公司總經理施某揚被處罰款9萬元；次月，廣州合利寶支付科技有限公司因違反支付結算管理規定中的商戶管理規定，被警告并處罰款200萬元，公司執行董事王某山被警告并處罰款10萬元。

另一方面，進一步拉長時間線來看，近幾年來，監管針對第三方支付違規處罰越發嚴格，百萬元、千萬元級別罰單基本成為常態，偶爾還有億元級別的巨額罰單。其中2023年全年，支付機構整體遭罰沒金額超過62億元。

值得一提的是，相較于往年，支付機構在2024年迎來了更嚴的監管新規，在股權結構、牌照續展以及業務資質劃分方面也有“洗牌”式的變動。從人民銀行披露的信息來看，隨著《非銀行支付機構監督管理規定》以及配套《實施細則》的相繼推出，支付機構的名稱變更、牌照合并等均在緊鑼密鼓推進中。

根據人民銀行官網，截至目前，已有92家支付機構退出市場，剩余牌照數量為179張。可以預見的是，后續《實施細則》正式落地后，由于業務資質重新劃分等要求，支付牌照數量仍將減少。

“新的監管條例出爐后，非銀行支付機構的監管實際上已經對標銀行了，行業合規性建設走向全面性和制度性。疊加新規在高管履職等方面的要求，‘雙罰制’罰單后續將更為常見，這也為從業人員提出硬性要求，必須規范發展業務，不能盲目追求收益。而違反商戶、清算、支付賬戶等管理規定一直是支付機構展業的重災區，接下來還是要繼續加強重視。”王蓬博進一步表示，

知名經濟學者盤和林則評價稱，年內罰單數量和罰單金額都有提升，意味著對于支付領域的監管要求并未放松。從罰單類型來看，處罰集中在支付結算管理和賬戶管理，體現出監管重點集中在第三方支付機構運營合規部分，強調提高支付安全性，著重加強資金流向監管。

盤和林認為，2024年上半年，支付行業的更名、牌照合并等動作，均表明業內支付機構面臨著更高的合規要求，提高了第三方支付行業的準入門檻。第三方支付機構未來將加大合規投入，尤其是在內控和風控上要加大資金和人才等資源的投入。