“工銀環(huán)境權(quán)益貸”系列產(chǎn)品是山東工行緊跟國(guó)家戰(zhàn)略指引，服務(wù)區(qū)域綠色發(fā)展，基于水權(quán)、排污權(quán)、碳排放權(quán)等各類(lèi)資源環(huán)境權(quán)益及其收益權(quán)創(chuàng)新推出，包含“用水權(quán)質(zhì)押貸款”、“排污權(quán)質(zhì)押貸款”、“海洋碳匯預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押貸款”、“碳排放權(quán)質(zhì)押貸款”、“可再生能源補(bǔ)貼確權(quán)貸款”等一系列產(chǎn)品，是工商銀行系統(tǒng)內(nèi)首家以“環(huán)境權(quán)益貸”提出作為系列產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)。

環(huán)境權(quán)益包括水權(quán)、用能權(quán)、排污權(quán)、碳排放權(quán)、碳匯、CCER、“綠證”等，普遍具備交易市場(chǎng)，價(jià)值可評(píng)估。“工銀環(huán)境權(quán)益貸”系列產(chǎn)品創(chuàng)新環(huán)境權(quán)益擔(dān)保方式，可使用環(huán)境權(quán)益或環(huán)境權(quán)益（預(yù)期）收益權(quán)作為抵質(zhì)押物，豐富了企業(yè)的增信措施及融資渠道，助力“綠水青山”轉(zhuǎn)化為“金山銀山”。

以水權(quán)為例，利用“工銀環(huán)境權(quán)益貸”系列產(chǎn)品中的用水權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品，山東工行為臨沂某企業(yè)發(fā)放1100萬(wàn)元“用水權(quán)質(zhì)押貸款”，這是山東省內(nèi)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的首筆用水權(quán)質(zhì)押貸款，也是山東省及工行系統(tǒng)內(nèi)發(fā)放的單筆最大金額用水權(quán)質(zhì)押貸款。前期，山東省水利廳出臺(tái)《山東省水權(quán)交易管理辦法》，臨沂某企業(yè)近年來(lái)持續(xù)開(kāi)展節(jié)水改造升級(jí)及取水資源設(shè)施建設(shè)等工作，年節(jié)水量達(dá)到76萬(wàn)噸，被山東省水利廳、省生態(tài)環(huán)境廳、省發(fā)改委、省工信廳等12個(gè)部門(mén)評(píng)為“2021年度山東省節(jié)水標(biāo)桿單位”。山東工行創(chuàng)新辦理用水權(quán)質(zhì)押貸款，有效打通了金融資源與環(huán)境資源的連接渠道。

同樣，利用海洋碳匯預(yù)期收益權(quán)，山東工行為某牡蠣養(yǎng)殖項(xiàng)目發(fā)放5000萬(wàn)元“海洋碳匯預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押貸款”，該業(yè)務(wù)是山東省內(nèi)首筆海洋碳匯預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押項(xiàng)目貸款。據(jù)研究，牡蠣厚重的貝殼占體重的85%以上，95%以上的成分是碳酸鈣，每畝牡蠣每年固碳（CO2）約1.54噸，固碳潛力大。海洋碳匯預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押貸款是以海洋碳匯為切入點(diǎn)，將海水養(yǎng)殖貝類(lèi)等產(chǎn)生的碳減排量遠(yuǎn)期收益權(quán)作為質(zhì)押物，充分盤(pán)活了沉寂在海洋中的碳匯生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值，也為金融支持海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展探索出一條高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展的新路徑。

用水權(quán)、排污權(quán)、碳匯等權(quán)益在納入交易之前都是企業(yè)的“睡眠資產(chǎn)”。“工銀環(huán)境權(quán)益貸”有效幫助了企業(yè)盤(pán)活環(huán)境資產(chǎn)，將環(huán)境權(quán)益從企業(yè)的“睡眠資產(chǎn)”變成流動(dòng)資金，在有效提升企業(yè)承貸能力的同時(shí)，進(jìn)一步激發(fā)企業(yè)節(jié)能減排、低碳發(fā)展的積極性，具有社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境等多重效益，有效打通了金融資源與環(huán)境資源的連接渠道，對(duì)企業(yè)價(jià)值提升、推動(dòng)企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展具有重要意義。

“工銀環(huán)境權(quán)益貸”以企業(yè)環(huán)境權(quán)益為質(zhì)押，得到了人民銀行濟(jì)南分行的大力支持，在人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理質(zhì)押登記和公示，有效規(guī)避了質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)。以“碳排放權(quán)質(zhì)押融資”為例，創(chuàng)新了環(huán)境權(quán)益的“雙質(zhì)押登記”模式，即通過(guò)在人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進(jìn)行碳排放權(quán)配額質(zhì)押登記和公示，保障質(zhì)押法律效力；同時(shí)通過(guò)在排放權(quán)交易所進(jìn)行質(zhì)押登記，對(duì)碳排放權(quán)配額進(jìn)行實(shí)質(zhì)性凍結(jié)，增加押品處置可控性，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和后期法律程序處置成本。我行也是省內(nèi)首批開(kāi)展碳排放權(quán)雙質(zhì)押登記模式的金融機(jī)構(gòu)。

“工銀環(huán)境權(quán)益貸”系列產(chǎn)品推出后，山東工行通過(guò)“行內(nèi)+行外”、“線上+線下”方式，通過(guò)綠色金融培訓(xùn)、向客戶宣傳環(huán)境權(quán)益價(jià)值、環(huán)境權(quán)益資產(chǎn)保值增值、環(huán)境權(quán)益資產(chǎn)融資等政策，提升創(chuàng)新產(chǎn)品的市場(chǎng)影響力。在監(jiān)管部門(mén)指導(dǎo)下，“工銀環(huán)境權(quán)益貸”不斷得到實(shí)踐落地。2023年末該類(lèi)業(yè)務(wù)余額達(dá)到592億元，平均成本2.49%，低于山東工行2023年新發(fā)放公司貸款平均利率89BP，每年為客戶節(jié)約成本6982萬(wàn)元。隨著越來(lái)越多的行業(yè)納入碳排放配額范圍，山東排污權(quán)交易、用水權(quán)交易、用能權(quán)交易由試點(diǎn)地市到全面推廣，“工銀環(huán)境權(quán)益貸”將有效助力我行綠色金融發(fā)展，為山東省綠色低碳轉(zhuǎn)型做出金融貢獻(xiàn)。