從全球范圍看，科技的發展改變了銀行和銀行的服務方式，在更細分的業務條線上，譬如支付，銀行業正不斷探索新的技術應用。花旗銀行的支付業務在全球都處于領先地位，該行在全球90多個國家和地區開展業務，支持多樣化的國內和跨境需求。

近日，21世紀經濟報道記者獨家專訪了花旗財資貿易證券服務支付業務負責人Debopama Sen（下稱Debo）。在展望全球支付業務的發展趨勢時，Debo表示，花旗目前約有70個地區已推出境內即時支付系統，這一數字到2030年會增長更多。跨境支付正逐步邁向全天候實時交易，與境內支付系統的發展路徑一致。

Debo也談到新技術的應用。她表示，包括區塊鏈技術在內的許多趨勢將繼續顛覆支付行業，其中一個趨勢是所有這些革新的底層暗流，那就是跨境支付。Debo認為支付只會變得更加互聯互通，以滿足消費者的即時支付需求。

數字經濟徹底改變了銀行與客戶的互動方式。用戶期待金融服務無縫嵌入其數字生活，能夠隨時隨地進行即時支付，實現全天候的便捷體驗。近年來，中國在數字支付領域始終處于全球領先地位。

據Debo介紹，在服務大型企業、公共部門客戶和金融機構方面，花旗是全球第一大支付銀行。憑借全球網絡，花旗在全球90多個國家和地區開展業務，并有當地團隊為客戶定制解決方案，以滿足客戶在當地市場的需求。花旗市場領先的業務能力支持多樣化的國內和跨境需求，包括在全球主要清算系統中搭建290多個連接。

在談及當前全球支付業務的發展趨勢時，Debo表示，花旗觀察到商業轉向線上的趨勢日益增長，傳統供應鏈模式正在被打破。“我們的客戶如今直接面向消費者，包括小型商戶、零工經濟從業者、網紅博主等一系列他們從前未曾接觸過的服務對象。這對‘隨時在線’、‘即時支付’以及支付方式的多樣化提出了新的需求，例如錢包支付、銀行轉賬支付和其他多樣化的支付工具。”Debo表示。

Debo談到，整個電商領域對花旗來說是巨大的增長驅動力。花旗為成千上萬處于不同數字化進程的企業提供銀行服務。憑借該行在全球50大電商市場的覆蓋率以及全面的解決方案，花旗全力支持企業發展。據介紹，花旗正為全球90%的頭部電商公司以及全球前20大金融科技公司中的15家提供服務。

“我們的研究還顯示，由電商、無形資產（如數據）以及下一代因素推動的非批發業務的跨境支付預計將以6%的年復合率增長，到2030年將達到65萬億美元。目前，約有70個地區已推出境內即時支付系統，這一數字到2030年會增長更多。跨境支付顯然正逐步邁向全天候實時交易，與境內支付系統的發展路徑一致。”Debo表示。

據悉，跨境支付是花旗的強項，該行可通過整合的外匯平臺在超過180個國家和地區實現超過135種貨幣的跨境、跨幣種支付。Debo表示，花旗將繼續打造一系列全方位支付解決方案，力求更加規模化、靈活化，減少交易摩擦且富有韌性。譬如，花旗是全球第一家提供全天候實時美元清算的銀行。

“我也非常自豪，在國家外匯管理局的指導下，花旗成為首個在中國參與外匯展業項目的外資銀行。項目從北京、深圳、重慶拓展到上海，為企業在中國進行跨境業務提供了諸多便利條件。”Debo表示。

Debo進一步介紹，花旗銀行的支付業務戰略和投資重點將集中在三大增長領域。首先，花旗將繼續強化企業現金管理，通過逐步完善的數字化平臺和廣泛的業務能力，進一步鞏固領軍地位。其次，花旗將持續支持金融機構客戶，專注于提升速度、成本效益和透明度，以滿足客戶自身用戶的需求。最后是賦能數字商務領域。在這一領域花旗已經取得了長足發展，通過端到端的全面解決方案滿足客戶需求。

在10月召開的Sibos年會上，記者注意到，多家參會外資金融機構都對新技術的應用十分關注。采訪中，Debo也談到了她對新技術的看法。

Debo認為，有許多趨勢將繼續顛覆支付行業，包括區塊鏈技術、人工智能等，但其中一個趨勢是所有這些革新的底層暗流，那就是跨境支付。“正如我們在電商平臺上看到的那樣，支付的未來永遠是7×24小時和跨銀行的，G20對改善跨境支付的關注凸顯了降低成本、提高服務水平和透明度的重要性。我認為支付只會變得更加互聯互通，以滿足消費者對于7×24小時即時支付的需求。”Debo表示。

Debo進一步談到，整個行業有一些舉措可以幫助改善跨境支付。一是ISO20022的推出，確保支付消息包含能夠啟用直通處理的信息。二是Swift GPI提供端到端跟蹤功能并提供支付狀態的透明度。此外，近期7家中央銀行和約40家商業銀行宣布了Agora項目，旨在研究代幣化中央銀行和商業銀行資金在新的FMI中用于跨境支付的潛力。

當前中國金融機構很重視對金融科技的應用，新技術帶來了銀行服務水平的整體提升。談及如何看待這一趨勢，以及花旗在支付技術方面有哪些創新時，Debo表示，新技術的應用使金融機構能夠提高運營效率、增強客戶體驗，最重要的是獲得競爭優勢。

據介紹，花旗正在與客戶共同創建解決方案，以滿足他們的數字商務需求。例如Citi  Payments Express，這是一個高度可擴展、有彈性且支持云端的數字商務解決方案。花旗目前在5個市場開展此項業務，目標是在未來30個月內將其部署到全球前30個市場。

在談及全球客戶在支付服務需求方面有哪些共性時，Debo表示，總體而言全球客戶都需要安全、便捷、高效的支付服務。客戶的具體需求可能因地點而異，包括跨境交易、本地支付方式、低費用以及獲得數字錢包和非接觸式支付等新興技術的需求，具體取決于地區、經濟形勢和數字化發展狀況。

“無論身在何處，客戶都希望防止欺詐和數據泄露。他們尋求通過在線、移動和店內等各種渠道輕松訪問多種支付方式，并要求以最小的延遲快速完成交易。費用是否低廉是客戶的首要考量，特別是對于國際支付。”Debo表示。

Debo認為，客戶需求的不同之處在于，開展國際業務的企業需要高效且具有成本效益的跨境支付解決方案。當地的付款方式也可能有很大不同。在監管合規性方面，支付服務必須遵守當地有關數據隱私和財報的法規。新興技術的采用因地區而異，有些人可能更容易接受區塊鏈等新技術。