單季凈虧1.73億!鼎和財險換將,百億保費目標能否實現?
11月20日,《國際金融報》記者從鼎和財險官網獲悉,經國家金融監督管理總局深圳監管局任職資格審查通過,該公司已正式聘任劉東為總經理。
正所謂“背靠大樹好乘涼”,南方電網等股東為鼎和財險前期的業務開展提供了便利,使其自第二個完整的經營年度起,連續14年實現盈利。
但近年來,鼎和財險開始謀求市場化轉型,試圖進一步拓展非股東業務,并提出2025年進入財險保費“百億俱樂部”及實現20億元凈利潤的業績目標。
然而,2023年該公司保費規模為67.8億元,凈利潤為12.25億元,今年第三季度更是轉虧1.73億元。對于目前的鼎和財險來說,要想實現上述目標還有不小的差距。
此外,償付能力充足率下滑、車險承保連年虧損等挑戰也都擺在新任總經理劉東面前。其能否扛起業績重擔,帶領鼎和財險在即將到來的2025年如期達成業績目標,備受業內關注。
市場化選聘人才
早在今年8月,鼎和財險就曾發布公告稱,由于聘期已滿,公司總經理崗位職業經理人金鵬辭去總經理職務。董事會審議決定,擬聘任劉東為公司總經理,在監管機構核準其任職資格前,指定劉東為公司臨時負責人,代行總經理職權。
對于鼎和財險而言,金鵬是其自2008年5月成立以來的首任市場化選聘的總經理。
2017年,借助大股東南方電網全面深化改革的春風,鼎和財險先行先試推進職業經理人、市場化用工和薪酬分配三項機制改革,向市場化邁出重要一步。
彼時,鼎和財險總經理是來自南方電網系統的王嘉君。在加入鼎和財險前,其曾任南方電網財務部副主任、深圳供電局有限公司總會計師,并無保險業相關從業經驗。
2019年5月底,王嘉君離任。次年7月,國資委官網掛出一則招聘信息,面向社會公開招聘鼎和財險經理層崗位職業經理人。這一舉動在當時的保險業內并不多見,一時間引發行業熱議。
根據招聘信息,鼎和財險招聘總經理1名,全面負責公司日常經營管理工作;招聘副總經理3名,其中1名副總經理兼任總會計師,分別負責銷售管理、兩核(即核保核賠)管理、內部管理兼財務管理工作。
南方電網在公告中強調,公司堅持以市場化改革為方向,建立了“市場化選聘、契約化管理、差異化薪酬、市場化退出”的職業經理人管理機制,實行“業績與薪酬雙對標”,實現“市場來市場去”,著力激發經理層干事創業活力。
2020年10月,保險行業資深經理人金鵬出任鼎和財險臨時負責人,并于次年3月獲批出任總經理,結束了該公司總經理職務近兩年的空缺。
從履歷來看,金鵬曾長期任職太保系統內,先后擔任太保產險和太保養老投資公司副總經理,2017年11月出任復星集團總裁高級助理。
此次接棒總經理一職的劉東,同樣延續了鼎和財險市場化選聘的邏輯。公開資料顯示,劉東出生于1968年4月,在財險市場擁有豐富的一線工作經驗。
加入鼎和財險之前,劉東先后擔任人保財險地市分公司總經理及省分公司多個部門總經理職務。此后,他轉戰國壽財險,歷任客戶服務部、產品精算部、產品研發部、風險管理部總經理,以及江蘇省分公司副總經理和貴州、河北兩省分公司總經理等重要崗位。
行業觀察人士告訴記者,形成職業經理人市場是行業達到一定規模、成熟度和市場化的重要表現之一。尤其是對于中小險企而言,面對日趨激烈的行業競爭,市場化選聘一方面有利于吸引更多有經驗、有能力的“新鮮血液”加入,提高公司的管理水平和業務能力;另一方面也能夠凸顯公司治理的公開透明性,避免內部選拔可能帶來的爭議。
“不過,相較于股東派遣等傳統選拔方式,市場化選聘具有一定的不確定性,空降的管理者要想融入已有的經營隊伍中,需要時間進行磨合。”上述觀察人士補充道。
三季度業績轉虧
事實上,推進職業經理人管理機制只是鼎和財險近年來市場化改革的一個側影。
成立之初,鼎和財險共有7家股東,其中南方電網持股20%為第一大股東,其余6家股東分別為廣東電網、廣西電網、云南電網、貴州電網、海南電網、南方電網財務,均為南方電網全資子公司。
2021年初,在市場化選聘人才的同時,鼎和財險還公開掛牌招募戰略投資方。當年年底,該公司一次性引入長江電力、廣州開發區投資集團和華電資本三家新股東,股權結構走向多元化。
增資完成后,長江電力與廣州開發區投資集團并列成為鼎和財險第一大股東;原第一大股東南方電網的持股比例則被稀釋至13%,降至第三大股東。
在引戰后的新發展階段,鼎和財險提出了“10020”發展目標,即2025年實現100億元保費、20億元凈利潤。2025年轉眼將至,如今來看,鼎和財險距離實現上述目標還有多遠?
回溯過往,背靠南方電網這棵“大樹”,鼎和財險在成立的第三年便實現了盈利。2010年至2016年,該公司凈利潤分別為0.1億元、0.45億元、0.71億元、0.69億元、0.83億元、0.94億元、1.69億元。
開展市場化改革后,鼎和財險盈利水平更是連年攀升,于2021年首次突破10億元。2017年至2023年,該公司分別實現凈利潤2.41億元、4.44億元、6.32億元、8.06億元、10.26億元、10.82億元、12.25億元。
今年前三季度,鼎和財險實現保險業務收入64.92億元,同比增長13.91%;實現凈利潤4.41億元,同比大幅減少54.63%。尤其需要注意的是,不同于一季度、二季度分別盈利2.85億元和3.29億元,今年三季度該公司出現1.73億元的凈虧損。
對于鼎和財險而言,虧損上億元的情況在近年來較為少見。對此,該公司在償付能力報告中表示,三季度經營活動凈現金流回溯不利偏差率-99.05%,主要是受到臺風災害影響,支付保險合同賠付款項的現金流出增幅較大。
從鼎和財險的重大賠付事項來看,出險原因涉及臺風摩羯、臺風貝碧嘉、貴州暴雨、臺風格美等。其中,臺風摩羯攤回賠款1.94億元。
償付能力方面,截至今年三季度末,鼎和財險核心償付能力充足率為509.66%,較上季度末下降45.93個百分點;綜合償付能力充足率為521.63%,較上季度末下降46.84個百分點。
“主要是因為三季度末實際資本下降,最低資本上升。”鼎和財險回應稱。
此外,近年來,鼎和財險主動開辟新興市場,不斷加碼車險業務,使其在保費規模上逐漸成為公司第一大險種。然而,除2019年外,車險業務始終深陷虧損泥潭。
年報數據顯示,2014年至2023年,鼎和財險車險承保利潤分別為-10657.26萬元、-4332.26萬元、-6843.90萬元、-9573.03萬元、-6882.30萬元、2012.15萬元、-6913.40萬元、-6934.17萬元、-9210.25萬元、-4426.58萬元。
制表:王瑩
也就是說,過去十年間,鼎和財險車險業務累計承保虧損達6.38億元,而這部分缺口只能依靠以企財險為主的股東業務來填補。
在鼎和財險2024年年中工作座談會上,董事長鄭添提出,要以優質產出創造高質量發展價值,在深耕股東市場中更注重深挖價值,在深耕能源市場中更注重擴大規模,在服務社會大眾中更注重效益優化,在推動利潤結構轉型中更注重把握機遇、建強能力。
北京大學中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員朱俊生向記者指出,中小財險公司發展的重要資源之一就是依托股東資源所開展的業務。但更加重要的是,股東對于行業經營規律的理解,以及新股東進入以后,對財險公司未來發展方向和戰略的選擇。
“一家規模不太大的公司要成長,還有很長的路要走,需要秉持一種長期主義,做符合行業發展規律的事情。這些因素可能是軟性的,但對于一個企業的發展來說更為關鍵。”朱俊生說。
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