長期護(hù)理保險，簡稱長護(hù)險，是為年老、疾病或傷殘導(dǎo)致日常生活不能自理的失能人員，提供基本生活照料及與之密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理服務(wù)或資金保障的一項社會保險制度。或許對很多人來說，它是一個陌生的名詞。可是，對不少失能老年人及其家庭成員而言，長護(hù)險為他們的生活提供了堅實保障。

　　“一人失能，全家失衡”。對失能老年人的照護(hù)不僅是養(yǎng)老服務(wù)的剛需，也是當(dāng)下許多人的養(yǎng)老焦慮之所在。第五次中國城鄉(xiāng)老年人生活狀況抽樣顯示，目前我國失能老年人約3500萬，占全體老年人的11.6%。據(jù)測算，到2035年，我國失能老年人將達(dá)到4600萬。強(qiáng)化以失能老年人照護(hù)為重點的基本養(yǎng)老服務(wù)，不僅是積極應(yīng)對人口老齡化的重要舉措，也是體現(xiàn)社會公平正義、增進(jìn)民生福祉的必然要求。破解失能老年人照護(hù)難題，需要回答兩個最重要的問題——錢從哪里來？人從哪里來？長護(hù)險則是破題的關(guān)鍵之一。

　　從2016年起，我國啟動長期護(hù)理保險制度試點，2020年進(jìn)一步擴(kuò)大試點范圍。截至目前，長護(hù)險制度試點覆蓋49個城市、1.8億參保人，累計惠及260萬人，為群眾減負(fù)超800億元。試點地區(qū)的實踐表明，長護(hù)險制度的實施，不僅切實降低了失能老人家庭的經(jīng)濟(jì)和事務(wù)負(fù)擔(dān)，還顯著改善了失能老人的生活狀況。同時，長護(hù)險的推廣，還有效帶動了社會資本加快投入醫(yī)養(yǎng)照護(hù)產(chǎn)業(yè)，拓寬了群眾就業(yè)渠道。

　　經(jīng)過多年探索發(fā)展，全國各試點地區(qū)在完善護(hù)理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、搭建多方參與和高效優(yōu)質(zhì)運(yùn)行機(jī)制等方面取得了一定成效。黨的二十屆三中全會提出，“改善對孤寡、殘障失能等特殊困難老年人的服務(wù)，加快建立長期護(hù)理保險制度”。作為一項社會保險制度，從制度公平性出發(fā)，長護(hù)險制度最終要覆蓋全民。在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，持續(xù)擴(kuò)大長護(hù)險的覆蓋地區(qū)和覆蓋人群范圍，已成為必然選擇。

　　相比城鎮(zhèn)，目前我國農(nóng)村人口老齡化程度更高，失能老年人絕對數(shù)量大、支付能力弱、家庭照護(hù)能力嚴(yán)重弱化，對長護(hù)險的需求更為迫切。對此，要結(jié)合鄉(xiāng)村振興、新型城鎮(zhèn)化等戰(zhàn)略的實施，加快推動長護(hù)險向農(nóng)村擴(kuò)展，完善長護(hù)險、福利補(bǔ)貼、救助供養(yǎng)等制度之間的順暢銜接，引導(dǎo)社會化照護(hù)資源向農(nóng)村發(fā)展，同時深挖農(nóng)村潛在服務(wù)資源。一些試點地區(qū)的先進(jìn)經(jīng)驗無疑值得推廣。例如，早在2021年，青島市就統(tǒng)一了城鄉(xiāng)長護(hù)險制度，城鄉(xiāng)居民與城鎮(zhèn)職工同樣享受醫(yī)療護(hù)理與生活照料雙重保障。

　　在資金上，目前我國長護(hù)險主要依靠醫(yī)保基金和財政補(bǔ)助，商業(yè)保險占比較小。2023年5月，我國啟動人壽保險與長期護(hù)理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點，支持被保險人在失能時提前獲得保險金給付，用于護(hù)理費支出。今年以來，隨著多項重要文件的發(fā)布，發(fā)展商業(yè)長期護(hù)理保險迎來了政策的東風(fēng)，這既是建立多層次長期護(hù)理保障體系的題中應(yīng)有之義，對保險公司也意味著廣闊的市場前景。

　　有錢還要有人，養(yǎng)老照護(hù)方能無后顧之憂。當(dāng)前，護(hù)理行業(yè)人員缺口巨大，服務(wù)仍相對粗放。長護(hù)險制度建設(shè)，要與促進(jìn)護(hù)理人才隊伍建設(shè)相互聯(lián)動，多措并舉，不斷加大護(hù)理服務(wù)從業(yè)人員供給、提高護(hù)理服務(wù)水平。在擴(kuò)大就業(yè)、規(guī)范行業(yè)等方面，長護(hù)險試點地區(qū)的諸多成功案例可資借鑒，廣大保險公司也大有可為。

　　對失能老年人的照護(hù)，考驗著社會治理現(xiàn)代化的精度，也體現(xiàn)著社會的溫度。期待長護(hù)險制度早日全面實施，在筑牢保障底線的基礎(chǔ)上，讓每一位失能老年人都能獲得更高水平的照護(hù)。（中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)評論員 鄧浩）

　　經(jīng)濟(jì)日報-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)評論理論頻道開放投稿，原創(chuàng)評論、理論文章可發(fā)至cepl#ce.cn（#改為@）。詳見經(jīng)濟(jì)日報-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)評論理論頻道征稿啟事。