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新華財經北京3月21日電（王姝睿） 2025全球南方金融家論壇于3月19日至21日在北京國家金融信息大廈舉辦。來自國內外金融領域的機構負責人、專家與行業領袖，以“融金聚智 點亮南方”為主題，共同探索符合全球南方發展需求的金融模式，為全球經濟的穩定與繁榮注入新動力。中國郵政儲蓄銀行行長劉建軍20日在2025全球南方金融家論壇主旨演講環節表示，可通過數字化轉型、智能化風控和場景化轉型、綜合化服務破解普惠金融“兩高一低”的難題，推動普惠金融可持續發展。

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中國郵政儲蓄銀行行長劉建軍

全球南方一直致力于推動構建更加普惠合理的全球金融體系。劉建軍表示，近年來中國普惠金融發展取得長足進步，主要體現在三個方面：

一是服務覆蓋面不斷擴大。全國縣域實現銀行機構100%覆蓋，鄉鎮覆蓋率約98%，基本實現“鄉鄉有機構、村村有服務、家家有賬戶”。

二是服務可得性持續提升，小微企業融資難題顯著緩解。中國人民銀行統計報告顯示，2024年四季度末，人民幣普惠小微貸款余額32.93萬億元，同比增長14.6%，增速比各項貸款高7個百分點，全年增加4.2萬億元；本外幣涉農貸款余額51.36萬億元，同比增長9.8%，增速比各項貸款高2.7個百分點，全年增加4.65萬億元。

三是人民群眾滿意度顯著提高。普惠小微貸款平均利率下降，線上貸款可實現全流程線上辦理，契合小微企業“短、小、頻、急”的資金需求。

在普惠金融發展實踐方面，郵儲銀行立足資源稟賦，致力于打通金融服務“最后一公里”，近三年累計發放普惠小微貸款4.5萬億元；2024年末，涉農貸款余額突破2.2萬億元，普惠小微貸款余額突破1.6萬億元。

針對普惠金融“成本高、風險高、回報低”的難題，劉建軍以郵儲銀行為例，分享普惠金融的發展方向及思考：

一是以數字化轉型解“成本高”之難，運用大數據、人工智能等新技術，以科技賦能業務模式創新與流程優化，商業銀行可實現對小微企業的批量對接和便捷服務。郵儲銀行創新打造“主動授信”數字產品，構建“脫核”產業鏈融資模式，數字普惠金融已成為服務小微客群的重要方式。截至2024年末，郵儲銀行普惠小微貸款有余額客戶數210萬戶，戶均余額僅78萬元，線上貸款余額在普惠小微貸款余額中占比達87%。

二是以智能化風控和場景化轉型解“風險高”之難。通過內外部多維數據整合，商業銀行能夠實現對小微企業的精準畫像，同時可嵌入小微企業生產經營場景中為其提供融資服務，依托企業的交易數據和其真實用款需求，實現風險實時監控和資金閉環運行，能有效緩解小微融資信息不對稱的問題。郵儲銀行構建了“客戶數字畫像+模型規則+風控策略+自動預警”全流程智能風控體系，實現貸前智能審批、貸后自動預警，貸后階段提前識別近90%的風險客戶，提前化解比例超過50%。

三是以綜合化服務解“回報低”之難，商業銀行立足小微企業的實際需求，為其提供賬戶服務、資金結算、代發工資等綜合金融服務，既能優化客戶服務體驗，也能提升客戶綜合價值。郵儲銀行構建起以信貸服務為基礎的綜合金融服務體系，為中小微企業提供全生命周期服務。為助力中國實現科技創新，加大對科技型中小企業的支持力度，推出專屬的科技金融服務方案，涵蓋融資、結算、財富管理、資本市場服務、咨詢撮合等產品服務，已服務9.6萬家科技型企業。