從趨勢上看，P2P被越來越多投資者接受，在央行降息股市震蕩的大環(huán)境下，成為很多人投資理財(cái)?shù)男虑馈?/blockquote>

文/路北(多金網(wǎng)主編 微信公眾號(hào)lubei2014運(yùn)營者)

網(wǎng)貸之家本月初發(fā)布的研究報(bào)告顯示，2015年4月P2P網(wǎng)貸行業(yè)整體成交量再創(chuàng)歷史新高，4月成交量達(dá)551億元，環(huán)比3月增長12%，是去年同期的2.7倍。從趨勢上看，P2P被越來越多投資者接受，在央行降息股市震蕩的大環(huán)境下，成為很多人投資理財(cái)?shù)男虑馈?/strong>

關(guān)于P2P的爭議很多，負(fù)面消息也不斷，P2P平臺(tái)跑路的新聞每個(gè)月都會(huì)曝出幾次，不了解P2P的人都會(huì)認(rèn)為P2P不太靠譜，認(rèn)為收益比銀行儲(chǔ)蓄高不合理。但其實(shí)研究過P2P運(yùn)營模式的人都會(huì)知道，P2P平臺(tái)能讓投資者收益增多，最主要的原因是加快了資金流動(dòng)的速度，借款方的需求能夠更快被滿足，從而讓錢“生”錢。

一個(gè)常識(shí)是，正規(guī)P2P平臺(tái)做的都是連接借貸雙方的中介生意，先有借再有貸，也即是借款需求產(chǎn)生之后，投資者的錢才有機(jī)會(huì)投出去，因此在主流P2P平臺(tái)上，借款需求一放出就被搶購一空的現(xiàn)象十分常見。

嚴(yán)格審核借款資產(chǎn)，是每一個(gè)正規(guī)P2P平臺(tái)的基礎(chǔ)工作之一，但要是沒有一套行之有效的審核流程和科學(xué)的審核辦法，審核成本居高不下，審核流程比肩銀行，那么P2P的優(yōu)勢將蕩然無存，給投資者更多回報(bào)也只是一句空話。

宜人貸“極速模式”讓借款更簡單

在P2P高速發(fā)展的同時(shí)，一些優(yōu)質(zhì)P2P平臺(tái)通過積累已經(jīng)構(gòu)建了一套完整的行之有效的風(fēng)控體系，并將這套風(fēng)控體系用于審核借款方資質(zhì)，降低了審核成本，由此給投資者帶來了更高收益。

以中國最早的P2P實(shí)踐者宜信公司旗下的P2P平臺(tái)宜人貸為例，這家公司首創(chuàng)的“極速模式”能夠在10分鐘內(nèi)完成新用戶借款需求的審批。

過去到銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)借錢，流程和手續(xù)都十分復(fù)雜，借款方的需求很難及時(shí)滿足。P2P平臺(tái)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，顯得更快更方便。但真正實(shí)現(xiàn)更快更方便的P2P平臺(tái)并不多，很多平臺(tái)對(duì)于陌生用戶，還是要求走完復(fù)雜的手續(xù)和流程。

宜人貸“極速模式”背后是母公司宜信9年的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)。這是宜人貸在繼承宜信風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，運(yùn)用新的風(fēng)控邏輯，自主研發(fā)對(duì)授權(quán)數(shù)據(jù)的抓取和解析技術(shù)，并整合反欺詐系統(tǒng)交叉驗(yàn)證，開發(fā)出的國內(nèi)首個(gè)大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品。

大道至簡，宜人貸“極速模式”能夠有效滿足借款方痛點(diǎn)，也贏得了市場支持，2014年10月才上線的“極速模式”累計(jì)交易促成金額已經(jīng)突破10億元。

宜定盈讓用戶安全理財(cái)，收益更高

有了“極速模式”保駕護(hù)航，宜人貸上的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)自然越來越多，這就需要有一個(gè)強(qiáng)大的出口讓這些優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)快速達(dá)到投資者。為此，宜人貸早在2013年8月就針對(duì)投資者推出了一款理財(cái)APP宜定盈。

宜定盈預(yù)期年化收益率最高約10%，雖然看似只是股市的一個(gè)漲停，但基于很多人并不具備炒股經(jīng)驗(yàn)及精力這個(gè)現(xiàn)實(shí)，以及很多人在牛市被套牢這個(gè)窘境，宜定盈提供了一個(gè)穩(wěn)健的投資理財(cái)渠道，并且收益超過許多同行。

在提供高收益同時(shí)，宜定盈還通過一系列措施保障投資者資金和收益安全。在宜定盈上，出借人每一筆交易都有對(duì)應(yīng)的受法律保護(hù)的債權(quán)合同。宜人貸的風(fēng)險(xiǎn)備用金機(jī)制，也能夠保障投資人資金安全。此外，宜人貸采用小額分散出借的方式降低投資者風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)控是P2P的重中之重，很多P2P平臺(tái)就倒在風(fēng)控不嚴(yán)上。在風(fēng)控方面，宜人貸做了大量切實(shí)可行的工作。比如，投資者在宜人貸官網(wǎng)可以查詢到每一位借款人的詳細(xì)信息，包含性別、所在地、行業(yè)職位、信用卡額度、工資收入、教育程度、有無房產(chǎn)車產(chǎn)、婚姻狀況、有無子女等。投資者登陸宜人貸官網(wǎng)還可查詢到每一筆交易的法律合同、每一筆債權(quán)的資金去向，了解到借款人包含身份證號(hào)碼在內(nèi)的詳細(xì)信息。這些風(fēng)控措施對(duì)于保障投資者資金安全起到了關(guān)鍵性作用。

作為首個(gè)實(shí)現(xiàn)借款和理財(cái)兩端在移動(dòng)端全流程操作的P2P平臺(tái)，宜人貸順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需求，為行業(yè)提供了可借鑒的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，也讓自己得到了快速發(fā)展，截止目前宜人貸累計(jì)交易促成金額超過50億元，注冊用戶超過400萬，已經(jīng)成為中國P2P平臺(tái)領(lǐng)跑者之一。充滿變化和機(jī)遇的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，需要更多領(lǐng)軍者走出來，為行業(yè)提供更多有益經(jīng)驗(yàn)，只有這樣，P2P才能真正走出去，成為主流投資理財(cái)方式。