人的生命如孤舟，不知何時(shí)擱淺。

前幾天越女在知乎上看到一篇很火的文章《中國(guó)真的有很多窮人嗎？》，被下面一個(gè)匿名用戶的故事觸動(dòng)。一個(gè)原本收入很不錯(cuò)的小家庭因兩邊老人生大病，差點(diǎn)被拖垮。

這篇文章，越女看得淚流滿面。最近親人生病，遇到了幾乎一模一樣的情況，傾盡所有也無法挽回他的生命，錐心之痛也難形容。

這個(gè)故事在朋友圈刷屏，應(yīng)該也戳中了很多人的痛點(diǎn)。什么才算有錢？就是進(jìn)了醫(yī)院不心慌。

現(xiàn)實(shí)是，很多人大病治好后，財(cái)務(wù)上卻“死”了。越女見多了這樣的例子。所以說，購(gòu)買重大疾病商業(yè)保險(xiǎn)（重疾險(xiǎn)）還是很必要的。

重疾險(xiǎn)是為病情嚴(yán)重、花費(fèi)巨大的疾病，提供治療的經(jīng)濟(jì)支持，因此它賠付的都是最嚴(yán)重的疾病。

很多人買保險(xiǎn)，最擔(dān)心的是保險(xiǎn)合同看上去特別難懂，看不明白都保哪些病。那重疾險(xiǎn)都保哪些病呢？越女來幫你捋一捋。

簡(jiǎn)單來說，有6種為“必保”重大疾病，分別為：

惡性腫瘤———不包括部分早期惡性腫瘤；

急性心肌梗塞；

腦中風(fēng)后遺癥———永久性的功能障礙；

重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)———須異體移植手術(shù)；

冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）———須開胸手術(shù)；

終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）———須透析治療或腎臟移植手術(shù)。

除上述6中重疾外，還有25種疾病，發(fā)病率也很高，包括肝炎、感官障礙，以及神經(jīng)系統(tǒng)和血液系統(tǒng)的最常見疾病等。保險(xiǎn)公司在合同中的免責(zé)條款中不能免除這25種疾病。

在買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，可能保險(xiǎn)公司人員會(huì)給你吹噓，說保36種，甚至42種疾病。這都是數(shù)字游戲罷了，真正賠付的95%都集中在這25種疾病上。

越女對(duì)比想了一下，周圍確實(shí)有患重大疾病的家人或朋友。大家也可以看看自己身邊的情況。

越女賣力推銷重疾險(xiǎn)，可能有人會(huì)問了，單位給買了社保，為啥還要花錢買重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)辣么貴！

首先，社保只報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，而重疾險(xiǎn)除了支付高額醫(yī)療費(fèi)用，還會(huì)賠付保險(xiǎn)人患病之后的收入損失。假如患病的是家里的頂梁柱，有了重疾險(xiǎn)，病后這個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)不會(huì)陷入困境。

其次，只要保險(xiǎn)人確認(rèn)患病，他可以一次性獲得保險(xiǎn)公司賠付。比如一個(gè)投保20萬元的重大疾病保險(xiǎn)，哪怕只繳費(fèi)一年，只要重疾被確診，都按照投保額20萬元進(jìn)行理賠。而社保是先治病，后報(bào)銷，如果花得多，還是得四處籌錢。

還有，社保能報(bào)銷的有限，很多大病需要用好藥，進(jìn)口藥，這些只能自費(fèi)。患一場(chǎng)重疾，自費(fèi)藥費(fèi)用可能達(dá)到20萬以上，而這些重疾險(xiǎn)則能賠。

大家可以給自己和家人琢磨買一份，特別是現(xiàn)在環(huán)境污染嚴(yán)重，生活壓力大，患重疾沒有男女老幼之分。

最后，買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，建議基本保額為5年的收入，期限做長(zhǎng)一點(diǎn)。越早買越好，年紀(jì)大了或患病了，保險(xiǎn)公司都不會(huì)接收。