文/陳根（微信公眾號：陳述根本）

7月8日，支付寶發布了全新的9.0版本，增加了“商家”和“朋友”兩個一級入口，替代了原先的“服務窗”和“探索”。同時，還新增了“借條”功能，甚至可以買股票。不過將支付寶推向輿論焦點的并不是升級本身這個事情，在移動互聯網的今天，各種軟件更新升級已經讓人麻木。而支付寶此次的升級之所以能成為輿論的焦點，核心在于手握來往的阿里，最終選擇了“拷貝”微信的策略。那么阿里這次選擇支付寶，而不是來往進行拷貝的意圖到底是什么呢？

“來往”終將不再來往

在當初微信大肆襲卷智能手機端，并被稱為移動互聯網入口的“船票”，阿里終于耐不住寂寞，希望憑借著自身在PC購物平臺的老大地位將這些用戶轉換為“來往”的用戶。2013年9月23日，阿里巴巴正式發布移動好友互動平臺“來往”。這是阿里巴巴新成立網絡通訊事業部后，首個對外正式亮相的集團核心級項目。“來往”推出的目的非常明確，就是為了和微信PK，爭奪移動互聯網時代的社交入口。“來往”在開始之初，可謂是信心滿滿，先是強制商家使用，然后砸錢找明星站臺，但這些招數都未能達到阿里的預期。實在無奈，就放出了殺手锏，找一些俊男靚女來秀“肉”，希望以這種赤裸裸的“肉搏”策略來收獲用戶的“芳心”，但現實卻總是出乎意料的骨感，最后連“約炮”神器都沒能搞得過。

當然，阿里對于移動互聯網的夢想還是沒有放棄，只是不再將全部希望寄托在“來往”身上，隨后就出軌了，包養了微博、陌陌，以多管齊下的方式布局移動互聯網，當然包括基于移動端的購物平臺。但總的來說，與微信的強大影響力相比，總還缺那么一點。而這次借助于支付寶為平臺拷貝微信，傳遞出了一個很重要的信息，那就是來往將很快不再來往。

金錢帝國的社交模式將啟航

基于支付寶的拷貝，與基于來往的拷貝，兩者之間盡管都是拷貝著微信，但卻存在著本質上的區別。如果用一句話來總結，那就是：來往是基于通訊的社交模式，而支付寶是基于金錢帝國的社交模式，通俗的說就是基于錢的社交。基于通訊的社交在今天顯然已經進入紅海期，不論是大眾社交、陌生人社交、同性戀社交，或者是一些特定細分領域的社交軟件，可以說基于通訊、交友、聊天的這種社交應用，對于用戶而言已經疲勞。

在今天大眾創業，萬眾創新的浪潮下，大家更關注于商業環節。此時支付寶憑借著其多年沉淀的用戶，從交易端反過來打通社交端的策略，不能說一定會成功，但至少這個策略比起“來往”而言更明智。阿里如果早點這么干，在當時就將燒來往的那些錢用來燒今天的支付寶，毫無疑問必然會給當時的微信支付敲下重錘。而這種基于金錢帝國的簡單、直接社交方式已經被支付寶所開啟，這將會是社交的新方式。

支付寶與微信之間所干的事情從本質上來看，其目的是一樣的，都是圈人。但從當前表現出來的路徑來看，兩者完全不同。如果說微信是先做朋友，后做生意的模式，那么支付寶則來的更直接，就是先談生意，再做朋友。但騰訊最大的問題是缺乏流通商業領域的交易經驗，所以這么多年來一直沒有搞好，包括之前的拍拍，以及當前正火熱的微商。而這正是阿里的強項，在商言商不談娛樂，更容易被接受。因此，微信是社交，然后附帶發展出了微商賺熟人的錢，這種至今無章法的模式，已經讓越來越多的人討厭。而支付寶導入更直接，就是做生意，而且有淘寶多年的商業成功經驗做背書。

而所謂的抄襲微信，更準確的說，社交對于支付寶而言只是個增加用戶粘性的附屬價值而已。就如同谷歌，其核心業務是提高大數據搜索平臺，并以此來獲得廣告收益，但為了不斷提升自身大數據搜索平臺的用戶粘性與體驗，就不斷的推出一些免費的附屬服務，比如聊天通訊工具、地圖、郵箱等。對于支付寶來說也是這個套路，拷貝微信的社交只是為了給支付寶用戶提供一個附加服務，借此增強支付寶的用戶粘性。

真正的野心在于干掉POS機

盡管從用戶端的界面上來看，新升級的支付寶與微信長的就跟“雙胞胎”似的，但支付寶背后的野心卻與微信截然不同。微信探索到今天其實也已經陷入了困境，一方面握著大量的移動端用戶，另外一方面卻苦于難以變現。支付寶此次的拷貝，其目的根本就不再于微信這種只開花不結果的模式，其更大的野心在于干掉POS機。

根據央行的數據顯示，截至2014年第四季度末，銀行卡跨行支付系統聯網商戶1203.4萬戶，聯網POS機1593.5萬臺，ATM機61.49萬臺。這組數據讓我們看到，當前國內金融交易的終端設備中，POS機的數量最龐大。不僅如此，根據央行的數據顯示，每臺POS機對應的銀行卡數量為310張。并且2014年第四季度，全國共發生銀行卡交易170.46億筆，金額117.15萬億元。其中，轉賬業務32.36億筆，金額68.56萬億元；消費業務61.34億筆，金額11.99萬億元。

因此，我們看到支付寶盡管在界面上拷貝了微信，但如果仔細推敲就會發現其所推出的功能并不是圍繞微信當前的這些社交功能，其大部分的功能是對著POS來的。以央行統計的數據來看，單就轉賬業務+消費業務，一個季度就高達80.55萬億，當然這個中間還包括很多的單位大額資金往來。那么支付寶如果能拿下這其中1/5的市場份額，80.55/5×4(季度)=64.44萬億，這是個什么概念？按照阿里巴巴公布的財報來看，其2014年平臺上完成的商品成交總額為1.68萬億元人民幣，就相當于38個阿里巴巴的年交易額總和。按照阿里巴巴當前2000億美金的市值來估算，按照今天的匯率1美元=6.2081人民幣元來計算，就相當于52個萬億人民幣市值的阿里巴巴。這與當前螞蟻金服IPO估值500億美元的價值來比較，只是個起步而已。

此外，阿里投資魅族其中的一個重要因素也是基于其金融支付系統來考慮，不論是之前所發布的刷臉技術還是與蘋果合作的NFC技術，核心的支付載體都是智能手機。因此，阿里只有左手握著支付人群，右手握著支付載體產品，其未來在金融板塊所釋放出來的價值才能用“無限可能”四個字來形容。

圖謀民間借貸市場

根據相關金融機構的統計數據，中國民間金融市場的年規模超過5萬億。單一就民間金融市場的體量來看，其規模都是阿里巴巴平臺2014年交易量的3倍以上。而隨著互聯網金融的到來，這些借助于互聯網技術下的民間金融，包括民間借貸、民間集資等在內的金融形式，其非法與合法之間的界限變的非常模糊與曖昧。

而支付寶此次升級之后所推出的借條，顯然是圖謀著民間借貸這個龐大的市場。借助于其芝麻信用評分體系，任意用戶都可以向其他任意用戶發出借貸信息。比如，A有資金的需求10000元，他就可以向任意用戶發出10000元，20天的借款需求，并承諾到底還款10500元。此時，任意用戶C、B、D，認識與不認識的都行，根據芝麻信用的評分對借貸方做出評估，認為合適就可以直接在互聯網的虛擬世界里完成這筆借款。

當然，對于在民間借貸過程中一直所存在的借條風險，未來也可以借助于支付寶的借條平臺來完成雙方的借貸關系，并且由芝麻信用做為擔保。不過這還只是個開始，支付寶在民間借貸上還有一段路需要走，就是如何構建與保障陌生人之間的借貸安全，以及如何保障熟人之間的借貸安全，尤其是大額借貸的安全問題，包括相關配套的法律措施。

如果“二馬”成為好基友

根據相關的數據統計，支付寶目前擁有超過4億實名用戶。除了是最多人首選的網上支付方式，支付寶已經在餐飲、商超、便利店、醫院、出租車、專車等眾多線下場景實現覆蓋。在超過13萬家的線下餐飲和超市門店、200多家醫院和數十萬輛的出租車，用戶都可以通過手機用支付寶付款。就整個移動支付市場規模來看，2014年增長了4倍，這其中支付寶獨占鰲頭，占據80%以上的市場份額。

而根據CuriosityChina關于微信的統計數據來看，微信已覆蓋90%以上的智能手機，在2015年第一季度末，微信每月活躍用戶已達到5.49億。

也就是說這“二馬”手上所握的支付寶與微信基本可以說是壟斷了當前移動互聯網端，關于支付的那點事。如果有一天他們也像滴滴與快的一樣，走到了一起成為好基友，那么，銀行瞬間就被秒殺了。不論這一天來與不來，互聯網對于傳統金融業的變革之路已經開啟。

作者簡介：陳根，智能穿戴產業專家、智能家居產業專家，科技、財經評論員；著有《可穿戴設備：移動互聯網新浪潮》、《智能穿戴改變世界：下一輪商業浪潮》，以及《包裝設計及經典案例點評》等設計系列叢書。自媒體微信公眾賬號：《陳述根本》。