不少媒體報道稱，監管層的“設計理念”是擬通過支付限額、業務范圍等多項規定，旨在引導支付機構“去銀行化”，進一步回歸“小額支付”和“通道”的本質?！?a class="linkAbout" target="_blank" title="中國" style="color: rgb(6, 52, 111); text-decoration: none; border-bottom-width: 1px; border-bottom-style: dotted; border-bottom-color: rgb(6, 52, 111); margin: 0px 5px; padding: 0px 0px 2px;">中國經濟周刊》記者隨即走訪了多家互聯網支付公司，注意到其中用戶開戶驗證、余額限制等諸多條款備受爭議，甚至有從業人士直呼“玩不下去”。

　　而網絡支付兩大巨頭，支付寶和騰訊相繼作出回應。支付寶相關負責人表示，以第三方支付為代表的互聯網金融，是在央行及各級監管部門的關注和支持中蓬勃發展起來的。一個健康發展的行業需要監管，不斷開放進步和前瞻的監管促進了行業的健康發展。騰訊集團互聯網金融公關中心也表示，近期騰訊相關業務團隊會和央行保持緊密溝通，為正式的管理辦法建言獻策，努力創新、提高便利，共同促進支付行業發展。

　　單日支付限額成“靶心”

　　“單日只能支付5000元太少了吧，網上連買個高端電子產品都不行了”、“有了交易限額，我再也不用當‘剁手族’了”……網絡上，關于《意見稿》中提及的支付限額成了矛頭所指的靶心。

　　據悉，《意見稿》對綜合類、消費類支付賬戶分別規定年累計20萬元、10萬元限額，對不同安全級別的支付指令驗證方式分別設置為單日付款不超過5000元、1000元的限額。

　　中國支付清算協會相關負責人公開回應時強調，上述限制性規定僅適用于消費者支付賬戶內的資金扣款，對那些使用快捷支付和網關支付的消費者基本沒有影響，并稱極小部分超出上述年度和單日付款限額的客戶，可以選擇支付機構提供的跳轉銀行網關或快捷支付方式，用本人的銀行卡(銀行賬戶)完成對外付款。

　　不過，互聯網行業一向講求用戶體驗，移動端支付也成為趨勢，支付流程的繁瑣化仍然成為眾矢之的。據平安證券銀行研究團隊提供的數據，2014 年第三方網絡支付 8 萬億元，同比增長50%，移動端支付 6 萬億，同比增長390%，增長幅度大大超過網絡支付。

　　“雖然在 PC 端央行所論述的網關支付等流程替代勉強可行，可目前第三方移動支付與互聯網支付基本已有分庭抗禮之勢，而所謂網關+電子證書支付即無上限，在移動端基本目前沒有任何應用。”上述團隊撰文稱。

　　但對于央行限額的政策，也有業內人士認為不無道理。“《意見稿》客觀上有利于保障客戶資金安全，因為支付賬戶所記錄的資金余額相當于‘預付款’，不受《存款保險條例》保護。”艾瑞咨詢分析師李超對《中國經濟周刊》記者解釋，“近年來，第三方支付賬戶沉淀資金被盜取、挪用的事件時有發生?！兑庖姼濉分袑τ诘谌街Ц兜墓δ芟拗?，一定程度上避免了風險積聚。”

　　易觀智庫高級分析師馬韜在接受《中國經濟周刊》記者采訪時則表示：“去年央行也出臺了相關的征求意見稿，比今年的更加嚴格，去年規定的單日支付額度是1000元。目前各第三方支付機構都還在和央行溝通中，未來是否會放寬也未可知。”而易寶支付CEO唐彬也對記者分析，央行可能會結合大眾反映，調高額度。

　　開戶交叉驗證“你是你”

　　此前要證明“你媽是你媽”的新聞在坊間傳為笑談，而如今《意見稿》中關于開戶身份驗證的設定似乎又要舊戲重演。

　　《意見稿》第九條規定，支付機構為客戶開立支付賬戶的，應通過三個(含)以上合法安全的外部渠道對客戶身份基本信息進行多重交叉驗證，確保有效核實客戶身份及其真實意愿，不得開立匿名、假名支付賬戶，綜合賬戶需要面對面核驗身份，或者用至少5種方式進行交叉驗證身份。

　　如果按此規定實施，那么辦理賬戶要公安、社保、銀行、工商等多部門來證明“你是你”。許多網友微博發聲：這對于一些打工人員、學生，沒有繳納社保的人員而言的確會增加辦理難度，即便對于普通工薪族，辦理起來也極其繁瑣。

　　業內人士則呼吁，如果采用面對面核驗身份的方法無疑會增加第三方支付機構的運營成本，在全國各個城市像銀行一樣開設網點將是一大筆開支。

　　艾瑞咨詢研究數據顯示，近年來，以第三方支付為代表的新興行業主體的網絡支付業務呈現爆發式增長態勢，目前取得第三方支付牌照的公司約270家，2014年，支付機構累計發生網絡支付業務374.22億筆，金額24.72萬億元，同比分別增長93.43%和137.6%，交叉驗證辦理賬戶會否令行業開倒車成為業內隱憂。

　　對此，馬韜對記者分析，對于賬戶開立的規范確實會提高賬戶的安全性，對于消費來說影響不會特別大，但他同時也建議審核可以進行簡化交叉驗證環節，“如果第三方機構能選擇和銀行所持的信用卡、借記卡結合，便會簡單化。因為銀行在發卡時已對持卡用戶做了驗證，相關信息也錄入了公安系統，如此一來，一方面可以減少第三方支付平臺的工作量，另一方面從安全角度考慮也有所保證。”