年過三十，秋風畫扇。

一篇“80后老無所依”的文章，著實讓我這個“80后”心頭一沉：上有老、下有小，手里的“糧”又不夠多，規規矩矩領份工資交份保險，嚷著盼著等退休，卻從沒想到，等咱退休后的日子竟這樣讓人難過。

一、養老金空賬，幾個意思？

隨著“人口紅利”消失，按現行養老機制，“80后”老去時，養老金就不夠花了。生育率降低、人口老齡化趨勢日益嚴重……工作人口與老人人數之比將從眼下的5.5：1，到2025年將變成3.0:1，到2040年則變成2.0:1，“80后”陸續退休時，接盤養老的年輕人越來越少了。

而雪上加霜的是，這些年來養老金虧空，社保基金入市等消息甚囂塵上。財政部自己公布的《2015年全國社會保險基金預算》就顯示，剔除財政補貼后，計算出的2015年中國養老保險“虧空”數額將超過3000億元。

這都是什么敗家玩意啊？

當查到《2014年全國社會保險基金預算》，主人翁們大概會氣得更加吹胡子瞪眼。數據顯示，2014年企業職工基本養老保險基金收入21489億元，支出19117億元，剔除財政補貼后，當期保費收入與支出相減，虧空1563億元。

2015年中國養老金的虧空數額翻了近一倍。照這樣下去，家底都得敗完了啊，誰還放心把錢交出來。

說到這里，有必要講一下，我們的養老保險機制到底有多嚴（cha）謹（jin），才會把這么多錢給敗完了。

我們目前實行的是“統賬結合”的養老保險制度，所謂統賬結合，就是“社會統籌+個人賬戶”的制度，企業繳納職工工資的20%進入社會統籌基金，個人繳納工資的8%存入個人賬戶。

假如誰都是從一開始進入這個制度的，養老金虧空的問題至少不會這么快爆發。但不是啊！現在的企事業養老制度是1997年開始的，當時國務院發布26號文正式規定中國城鎮企業職工統一實行統賬結合制度。

問題就在于：1997年以后進入企業工作的“新人”，從工作之初即開始繳納社保金；但1997年之前已經退休的“老人”和具有一定工齡的“中人”，他們因為此前沒繳納過社保，這也導致了社保賬戶中存在“歷史欠賬”。

為了解決老國企員工空賬戶的問題，統賬結合制度在設計之初就規定，社會統籌部分實行“現收現付”，即將統籌資金用于支付當期退休人員的養老金。 

但隨著中國人口老齡化的加劇，社會統籌部分的資金支付能力已不能滿足，只得挪用在職職工個人賬戶中的資金用于支付養老金，從而使個人賬戶也成為“空賬”。

什么意思？就是很多現在養老待遇的領取者，當年其實并沒有交過養老保險，現在只是通過挪用個人賬戶資金，向年輕人借債來歸還這些老人的“債務”，年輕人原本用于養老的資金已經被提前挪用，他們老年后，只得再由下一代年輕人償還。

這種模式聽著是不是很熟悉，所以很多經濟學家戲稱社保制度就是個“龐氏騙局”，就是下家給上家交錢，等到找不到足夠的下家，騙局就要破產。

現在工作中的年輕人交的養老金，其實都已經給現在的老年人花掉了，等我們這代人退休之后，要下一代給我們交社保，問題是下一代人數越來越少了，哪里去找那么多下家？

人社部發布的2014年度人力資源和社會保障事業發展統計公報顯示，去年全年城鎮職工基本養老保險基金總收入25310億元，僅比上一年增長11.6%；全年總支出為21755億元，比上年增長17.8%。

（而2013年城鎮職工基本養老保險基金總收入22680億元，增長率為13.4%，增速下降4.99個百分點；總支出為18470億元，比上年增加了2909億元，增長率為18.69%。）

另一指標則更直觀地顯示出制度自身的可持續性壓力。從養老金征繳收入的增幅看，幾乎呈現斷崖式下跌態勢，2008年至2013年的數據分別為23.4%、18.9%、16.5%、25.6%、18.0%、13.2%，而在2014年，這一數據降至了個位數，僅為9.7%。

況且去年底通過、今年開始實施的機關事業單位工作人員養老保險制度改革，也就是通常說的養老金并軌，勢必讓未來的養老金兌付更加力不從心。

據專家估算，養老并軌后，近四千萬人未繳部分視同繳納，單位今后還要負擔工資20％，將是一個數萬億元的“缺空”，對已經緊繃的養老金總盤子帶來巨大壓力。

沒有下家，這養老的事總不能不管吧。之前股市那么好，不就有人提議讓養老金入市了嗎？但要清楚的是，入市的錢總不會是也不應該是全部的錢，當然國家也是這么想的，誰有這個本事穩賺不賠啊。

所以，就算社保基金（包含個人賬戶養老金）保持了8%左右的投資回報率，但多年來基本養老保險基金的投資年均回報率僅約為2%，能否追上通脹還不好說——2014年，審計署對全國社保基金的審計結果顯示，由于負利率的侵蝕，“躺”在賬戶中高達2.7萬億元的養老金，僅在2013年的損失就高達178億元。

暫且不說15年的最低繳納時限，退休后能不能活到拿夠本的年紀，以及在這期間的通脹這些事了。這套制度是黏上毛比猴還精明的人算出來的，咱肯定是越算越泄氣（不信就自己百度看看）。

但對政府來說，眼前養老金的虧空總不能看著它越來越大吧，不然誰給你交錢啊？好在養老金（以及其他社保）的規定的確一直在更改中，盡管大多數改對我們來說是越改越吃虧。

二、除了等天收，我們還能做什么？

罵歸罵，其實機關事業單位工作人員養老保險制度改革就是第一條，好歹這些以前光拿不交的人們開始交錢了啊，他們也是在給養老金“補血”，特別是新進入“體制”的人，開始給前輩們“還債”了，斗爭有效！

第二，就是大家都不愿面對的延遲退休方案。

養老并軌改革方案被全國人大常委會審議之后僅兩天，清華大學就業與社會保障中心提出了一種延遲退休方案：從2018年起實施漸進式延遲退休改革，最終男女退休年齡統一調整到65歲。

根據測算，退休年齡每延遲一年，養老統籌基金可增長40億元，減支160億元，減緩基金缺口200億元。但是，誰愿意呢？盡管杯水車薪，但還是很可能在不久的將來就會推出。

第三，養老金實現全國統籌。

目前養老保險有些地方有結余，有的地方是虧空，有人就提議“劫富濟貧”，比如一些發達地區如廣東等地盈余較多，但絕大部分西部地區處于收不抵支的狀態，主要依靠財政補貼。

第四，劃轉國資。

對，原本就應該對全民負有責任的“共和國長子們”也該做點貢獻了。2009年國務院發布了《境內證券市場轉持部分國有股充實社保基金實施辦法》，規定凡在境內證券市場首次公開發行股票并上市的含國有股的股份有限公司，均須按首次公開發行時實際發行股份數量的10%，將部分國有股轉由社保基金會持有。

然并卵。官方數據顯示，截至2011年年末，國有股份累計劃撥給全國社保基金理事會的資金僅2119億元，只占中央和地方持有的全部國企股份凈資產的1%，占國有上市股份的1.5%。

歷史的債總是要還的，遲還早還，落到誰的頭上都是無辜的。更何況，改革到位、更為公平、覆蓋城鄉的全體養老保險的逐步實現，一定程度上可能緩解短暫的養老金兌付問題，但長期來看，擔子勢必越來越沉。

理想的美好，終抵不過現實的骨感。

------------------------------------------ 我是畫風突變分割線-------------------------------------------------------

顛簸的時代，讓無數的內心兵荒馬亂。難怪在這個時代，那么多人都想躺著，而且最好也把錢賺了。

一畢業一上班，沒過多久就開始老氣橫秋地感慨社會不公、體制失衡；公司勾心斗角、恃強凌弱；甚至連父母強勢、另一半自私，都狠狠抱怨一番。可誰不是叫苦叫累著，就這么把日子過下去的呢？

更何況無論躺著、站著把錢賺了的，哪個不是異常努力，才讓自己看起來不費力氣。

在新時代號稱獨立、自主成長起來的這代人，我想總不至于真愿意等著拿那幾塊養老錢過著稍許“體面”的生活，不如在這個最好的年紀，多想想怎么賺錢，甚至創造可以惠及更多人美好將來的機會，而不是淪落到真的只會“躺著”，唉聲度日。

當然，如果哪一天，有位尹天仇似的人物突然跟你說“我養你啊”的時候，也不妨爽快得答應下來吧。你要知道，世道艱險、各自保重的江湖，這樣的人不多了。