截至6月底，正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量下降至2349家，半年減少246家

從過(guò)去的野蠻生長(zhǎng)，到現(xiàn)在監(jiān)管收緊，2016年被業(yè)內(nèi)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融的“規(guī)范元年”。從政策監(jiān)管來(lái)看也確實(shí)如此，去年下半年央行、銀監(jiān)會(huì)等十部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》稿兩份重磅文件后，今年上半年政策出臺(tái)的步伐更加密集。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至今年6月底，全國(guó)性及地方性的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的相關(guān)政策共出臺(tái)18項(xiàng)。

日益嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境也讓網(wǎng)貸行業(yè)從業(yè)者有著不一樣的感受。金融工廠CEO崔海晨在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，“進(jìn)入2016年以來(lái)，整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)環(huán)境表現(xiàn)得更加冷靜，并出現(xiàn)清盤(pán)退出、跨界轉(zhuǎn)型、深入細(xì)分領(lǐng)域等方向的轉(zhuǎn)變。行業(yè)不再像之前一樣處在風(fēng)口浪尖，是行業(yè)發(fā)展成熟的標(biāo)志之一。”

市場(chǎng)對(duì)于監(jiān)管趨嚴(yán)的反應(yīng)也很明顯——新增平臺(tái)數(shù)量減少，不斷有平臺(tái)清盤(pán)退出，違規(guī)業(yè)務(wù)如首付貸、股票配資等被叫停，夸大、虛假宣傳被叫停，平臺(tái)開(kāi)始自查自檢，積極落實(shí)產(chǎn)品登記、信息披露，積極推進(jìn)資金存管等。

“在監(jiān)管進(jìn)一步收緊的下半年，行業(yè)必將朝著更加規(guī)范的方向發(fā)展”，有業(yè)內(nèi)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者談道，“平臺(tái)數(shù)量應(yīng)該會(huì)進(jìn)一步減少，專業(yè)程度將進(jìn)一步提高。投機(jī)者、攪局者以及不具備從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)能力的平臺(tái)，都將被淘汰，行業(yè)將迎來(lái)一個(gè)理性發(fā)展的階段。”

上半年共出臺(tái)政策18項(xiàng)

監(jiān)管有的放矢

“監(jiān)管元年”絕對(duì)不是業(yè)內(nèi)對(duì)今年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的戲說(shuō)。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年上半年，與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)的全國(guó)性政策共出臺(tái)11項(xiàng)，包括《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》、《關(guān)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見(jiàn)》、《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露規(guī)范》（初稿）、《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》、《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整理工作實(shí)施方案》、《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》、《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》、《關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《征信業(yè)務(wù)管理辦法（草稿）》、《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治保險(xiǎn)中介領(lǐng)域工作方案》。

為促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展，本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)多地都出臺(tái)了相關(guān)的政策，合計(jì)共7項(xiàng)。如今年1月份，北京市人民政府辦公廳下發(fā)了《北京市進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的管理辦法》，江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在3月份、4月份相繼頒布了《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《江蘇省網(wǎng)貸平臺(tái)產(chǎn)品模式備案管理辦法》（征求意見(jiàn)稿），4月份北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于清理“首付貸”類業(yè)務(wù)的通知》，廣州金融業(yè)協(xié)會(huì)等也發(fā)布了《關(guān)于停止開(kāi)展首付貸、眾籌購(gòu)房等金融業(yè)務(wù)的通知》，5月份上海互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)頒布了《上海網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)信息披露指引》，6月份北京相關(guān)部門(mén)又分別下發(fā)了《關(guān)于防范和處置非法集資活動(dòng)中加強(qiáng)金融投資理財(cái)類廣告監(jiān)管有關(guān)工作的實(shí)施意見(jiàn)》和《關(guān)于加強(qiáng)北京市網(wǎng)貸行業(yè)自律管理的通知》。

“如果說(shuō)之前的監(jiān)管政策更多是粗放型、框架型，那么近期傳達(dá)出的監(jiān)管政策則更加細(xì)分、更加具體、更加嚴(yán)格，涉及很多實(shí)際操作的規(guī)則，這也符合市場(chǎng)的一貫預(yù)期”，崔海晨對(duì)本報(bào)記者說(shuō)道。同時(shí)，他認(rèn)為近期的監(jiān)管政策表現(xiàn)出了更多的專業(yè)性，尤其是以北京市“1+3+N”模式為代表的監(jiān)管方針，體現(xiàn)了監(jiān)管對(duì)于行業(yè)理解的逐步深入，開(kāi)始有的放矢。

《證券日?qǐng)?bào)》記者從知情人士處了解到，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日前正式對(duì)北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)下發(fā)一份“通知”。“通知”稱，將按照北京市“1+3+N”的自律管理模式，強(qiáng)化行業(yè)自律管理。針對(duì)在京從業(yè)的個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)自律管理全覆蓋，認(rèn)真落實(shí)產(chǎn)品登記、信息披露、資金存管三項(xiàng)措施，建立日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，完善風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作方案。據(jù)悉，北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)于近期開(kāi)始新一輪的平臺(tái)排查，目前正在排查建檔階段。

有平臺(tái)的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴本報(bào)記者，排查內(nèi)容包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證副本原件；注冊(cè)經(jīng)營(yíng)范圍說(shuō)明；公司負(fù)責(zé)人名片、廣告宣傳頁(yè)、業(yè)務(wù)流程說(shuō)明、電腦一臺(tái)（核對(duì)網(wǎng)址）；自查表回執(zhí)（加蓋企業(yè)公章）。“事實(shí)上 ， 1+3+N 北京模式中，產(chǎn)品登記、信息披露和資金存管三條，對(duì)于動(dòng)機(jī)不純立意不良的平臺(tái)幾乎是毀滅性打擊，這將有效地減少詐騙平臺(tái)，扭轉(zhuǎn)劣幣驅(qū)逐良幣的狀態(tài)”。

平臺(tái)數(shù)量將進(jìn)一步減少

行業(yè)進(jìn)入“剩者為王”時(shí)代

事實(shí)上，監(jiān)管環(huán)境不斷收緊在市場(chǎng)上有著更為直觀的反映——新增平臺(tái)數(shù)量減少，不斷有平臺(tái)清盤(pán)退出。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，2016年1月份-5月份，共有190家平臺(tái)主動(dòng)停業(yè)。而據(jù)網(wǎng)貸之家昨日發(fā)布的《2016年全國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)半年報(bào)》指出，“在經(jīng)歷了前兩年平臺(tái)大幅度增長(zhǎng)的過(guò)程后，今年上半年P(guān)2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量呈現(xiàn)了階梯下降的走勢(shì)，2015年底全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量有2595家，而截至2016年6月底，正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量已經(jīng)下降至2349家，半年時(shí)間減少了共246家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)。預(yù)計(jì)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量仍然將進(jìn)一步下降。”

對(duì)此，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、廣州e貸總裁方頌對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，平臺(tái)的主動(dòng)退出，說(shuō)明行業(yè)已從野蠻階段進(jìn)入到理性發(fā)展階段。“隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇及互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作的深入，經(jīng)營(yíng)困難及不合規(guī)平臺(tái)的退出在未來(lái)一段時(shí)間將成為常態(tài)。”

此外，今年上半年違規(guī)業(yè)務(wù)如首付貸、股票配資等被叫停，夸大、虛假宣傳被叫停，平臺(tái)開(kāi)始自查自檢，積極落實(shí)產(chǎn)品登記、信息披露，積極推進(jìn)資金存管等，都反映了行業(yè)在監(jiān)管下正向健康發(fā)展的方向邁進(jìn)。“對(duì)于希望通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)普惠價(jià)值，真正服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的平臺(tái)來(lái)說(shuō)，這是我們希望看到的狀況。因?yàn)檫@些門(mén)檻對(duì)于投機(jī)者、攪局者來(lái)說(shuō)是巨大的成本，但是對(duì)于行業(yè)真正的踐行者卻是分內(nèi)之事，甚至大多數(shù)都是已經(jīng)做到的，只有個(gè)別細(xì)節(jié)需要進(jìn)一步優(yōu)化”，崔海晨對(duì)本報(bào)記者說(shuō)道。

在前述業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，在監(jiān)管進(jìn)一步趨嚴(yán)的下半年，行業(yè)必將朝著更加規(guī)范的方向發(fā)展。平臺(tái)數(shù)量應(yīng)該會(huì)進(jìn)一步減少，專業(yè)程度將進(jìn)一步提高。投機(jī)者、攪局者以及不具備從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)能力的平臺(tái)，都將被淘汰，行業(yè)將迎來(lái)一個(gè)理性發(fā)展的階段。“從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這也是行業(yè)積蓄力量的時(shí)期，誰(shuí)能在這段時(shí)間內(nèi)真正意義上夯實(shí)內(nèi)功，才能在未來(lái)行業(yè)的進(jìn)一步爆發(fā)中占得先機(jī)。”

金聯(lián)儲(chǔ)相關(guān)負(fù)責(zé)人沈瑾對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者坦言，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)絕對(duì)是好事情。伴隨著網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管的不斷完善，網(wǎng)貸行業(yè)開(kāi)始呈現(xiàn)“良幣驅(qū)逐劣幣”的跡象。同時(shí)，對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)下半年發(fā)展，她認(rèn)為：第一，隨著監(jiān)管政策的趨嚴(yán)，下半年網(wǎng)貸行業(yè)將越來(lái)越趨于冷靜、趨于理性，無(wú)論是在平臺(tái)規(guī)模還是在收益率方面。第二，監(jiān)管政策在對(duì)一些偽平臺(tái)或資質(zhì)較差的平臺(tái)進(jìn)行打擊的同時(shí)，對(duì)好的平臺(tái)來(lái)說(shuō)也是一種鼓勵(lì)。“我們不難看出，監(jiān)管政策還是有很多新思路的，對(duì)新的業(yè)態(tài)也具有很大的引導(dǎo)作用。總的來(lái)說(shuō)，監(jiān)管政策是有保有壓，并不是一棍子將所有平臺(tái)都打死”。第三，能夠讓平臺(tái)對(duì)號(hào)入座，有利于互金平臺(tái)的去污名化，而不是一提到互聯(lián)網(wǎng)金融，就會(huì)人人喊打。監(jiān)管趨嚴(yán)將有利于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更趨于理性、規(guī)范、健康、有序的發(fā)展。第四，行業(yè)將會(huì)進(jìn)入“剩者為王”的新時(shí)代，網(wǎng)貸行業(yè)也將在大浪淘沙的沖刷中實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，唯有合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展，不斷修煉內(nèi)功才能經(jīng)得起市場(chǎng)的考驗(yàn)，熬過(guò)“寒冬”成為最后的佼佼者。

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